Principais lições deste artigo
- Adotar soluções modulares de banking B2B baseadas em APIs e microsserviços reduz TCO (Custo Total de Propriedade), diminui dependência de um único fornecedor e acelera o time-to-market de um banco digital.
- Manter compliance automatizado com normas do Bacen em 2026, Open Finance e SUSEP reduz riscos regulatórios e evita multas.
- Estruturar uma jornada de BaaS para Core Banking sem troca de infraestrutura permite escalar a operação de forma sustentável em empresas reguladas e não reguladas.
- Evitar contas-bolsão ilegais e fornecedores fragmentados aumenta a segurança. Priorizar uma plataforma full-stack com antifraude em IA e licenças próprias de IP fortalece a operação.
- A Celcoin opera processamento de R$ 30 bilhões por mês, possui cases comprovados e oferece suporte completo. Acelere seu lançamento agora.
O que torna uma solução modular ideal para bancos digitais B2B
Core banking modular
Uma solução de core banking modular utiliza arquitetura baseada em microsserviços e permite customizar cada módulo de forma independente. Isso reduz TCO (Custo Total de Propriedade) e acelera o time-to-market, o que sustenta o crescimento de longo prazo.
BaaS para bancos digitais
Banking as a Service permite que uma empresa não regulada ofereça serviços financeiros usando licenças de terceiros. Os critérios essenciais para avaliar uma solução modular de banking incluem:
- APIs modulares e escaláveis com documentação completa.
- Compliance automatizado para CCS, CADOCs e Open Finance.
- Time-to-market rápido com módulos pré-construídos.
- Integração de Pix, TED e cartões white-label.
- Migração de BaaS para Core Banking sem troca de infraestrutura.
- Antifraude com IA e monitoramento em tempo real.
- Conformidade com SUSEP, Bacen e SLC 2026.
Celcoin: melhor solução modulares de banking no Brasil em 2026
A Celcoin tem uma solução full-stack com BaaS e Core Banking, licenças próprias de IP e portfólio completo de produtos, como contas, Pix, cartões e Open Finance. A operação processa R$ 30 bilhões por mês e atende cases como Neon, BTG e PagSeguro.
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Funcionalidade da Celcoin |
Benefício para sua empresa |
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APIs modulares |
Integrações mais rápidas reduzem custos e prazos de desenvolvimento. |
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Experiência e suporte ao desenvolvedor |
Documentação, SDKs e sandboxes reduzem ciclos de integração e custos de engenharia. |
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Capacidade de lançamento rápido |
Módulos pré-construídos e entrega via SaaS aceleram lançamentos, reduzem o tempo para geração de receita e aumentam a competitividade. |
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Distribuição white-label e embutida |
Suporte a produtos financeiros com marca própria fortalece a relação com o cliente final. |
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Escalabilidade com confiabilidade |
Uma solução com alta disponibilidade e escalável em nuvem mantém os serviços estáveis em altos volumes e protege a receita. |
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Cobertura de diversas possibilidades de pagamentos, incluindo crédito |
Oferecer pagamentos e emissão de crédito aumenta conversão, ARPU e fidelização. |
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Acesso a dados e personalização |
Dados e análises via Open Finance permitem ofertas personalizadas e melhoram conversão e retenção. |
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Compliance e conformidade como princípio |
KYC, AML e relatórios integrados reduzem risco regulatório e encurtam ciclos de vendas. |
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Prevenção de fraude e controles de risco |
Monitoramento baseado em IA e autenticação robusta reduzem estornos, perdas e exposição regulatória. |
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Força do ecossistema de parceiros da Celcoin |
Parcerias e integrações com bancos, redes e fintechs ampliam a cobertura de recursos e aceleram a entrada no mercado. |
Como a Celcoin resolve dores específicas de operações white label de bancos digitais
Para fundadores de fintech
A Celcoin oferece agilidade com licenças próprias e reduz a complexidade regulatória. A camada de BaaS permite lançar produtos rapidamente, enquanto a migração para Core Banking mantém a mesma infraestrutura tecnológica.
Para heads de produto em varejo e ERP
As soluções de embedded finance geram receita adicional com cartão white label, Open Finance e contas digitais integradas. Cases como PipeImob mostram monetização consistente em ERPs imobiliários.
O portfólio inclui um banco liquidante para subcredenciadoras, conformidade automatizada com SUSEP e relatórios regulatórios. O mercado de retail banking brasileiro deve crescer de USD 158,67 bilhões em 2026 para USD 235,62 bilhões até 2031, o que amplia as oportunidades de expansão.
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Erros comuns a evitar e como escolher a solução adequada
Os erros mais frequentes incluem uso de contas-bolsão ilegais, que não oferecem integração profunda com Pix e absorvem taxas de chargeback de 3,5%, além de legados inflexíveis sem APIs modulares e dependência de múltiplos fornecedores fragmentados.
Um checklist prático de escolha inclui:
- Escalabilidade em nuvem comprovada com processamento acima de R$ 30 bilhões mensais.
- SDKs completos e ambiente de sandbox para desenvolvedores.
- Compliance integral com Bacen, SUSEP e SLC 2026.
- Jornada de BaaS para Core Banking sem troca de infraestrutura.
- Cases reais de migração concluídos entre 1 semana e 3 meses.
- Antifraude com IA e monitoramento 24 horas por dia, 7 dias por semana.
- Suporte técnico direto para os decisores do projeto.
- Licenças próprias de IP e participação direta em Pix.
FAQ
O que é Core Banking e o que é BaaS?
Banking as a Service permite que empresas não reguladas operem serviços financeiros usando licenças de terceiros. Core Banking oferece infraestrutura completa para empresas com licenças próprias. A Celcoin disponibiliza as duas camadas com migração sem troca de tecnologia.
Por que evitar contas-bolsão?
Contas-bolsão misturam o patrimônio do cliente com o patrimônio do banco e violam normativas do Banco Central. A Celcoin oferece contas individualizadas, reguladas e seguras.
Quais obrigações regulatórias a Celcoin cumpre?
A solução realiza envio automático de CCS, CADOCs, DIMP e relatórios regulatórios, além de manter conexão direta com RSFN e SPB. O compliance cobre normas do Banco Central, Receita Federal e SUSEP.
Quais serviços específicos posso acessar?
O portfólio inclui contas PJ e PF, Pix, cartões pré-pagos e pós-pagos, TED, DOC, boletos, DDA, Open Finance, Open Insurance e banco liquidante para subcredenciadoras.
Qual é o custo de setup?
O modelo de cobrança é centrado em transações e não exige custos elevados de setup inicial, o que reduz barreiras de entrada em comparação com outros fornecedores.
Quanto tempo leva a migração?
O prazo varia de 1 semana a 3 meses, de acordo com a complexidade da operação. A Celcoin conta com uma equipe dedicada e suporte técnico especializado para conduzir o processo.
A solução modular de banking B2B da Celcoin atende à evolução necessária para bancos digitais brasileiros em 2026. A combinação de infraestrutura full-stack, compliance automatizado e jornada integrada de BaaS para o Banking da Celcoin reduz complexidades regulatórias e acelera o time-to-market.
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