Segurança em BaaS e Core Banking: como escolher em 2025

Escolher entre Banking as a Service (BaaS) e Core Banking é uma decisão fundamental para empresas que querem lançar ou expandir serviços financeiros em 2025. Essa escolha影響a diretamente a proteção de dados, a conformidade com regras do Banco Central e a capacidade de inovar no mercado brasileiro, onde ameaças cibernéticas crescem e regulamentações ficam mais rigorosas.

Este artigo compara as duas abordagens, destacando como cada uma impacta a segurança, a prevenção de fraudes e a adesão às normas. O foco é ajudar empresas a tomarem decisões estratégicas sobre sua infraestrutura financeira com base em aspectos técnicos e regulatórios. Conheça uma solução integrada para fintechs, bancos digitais, varejistas e ERPs.

Desafios de segurança financeira em 2025: o que está em jogo

Em 2025, a segurança no setor financeiro enfrenta obstáculos cada vez maiores. Instituições lidam com ataques cibernéticos mais complexos, ao mesmo tempo em que precisam cumprir normas rigorosas do Banco Central, como a LGPD, regras contra lavagem de dinheiro e exigências de rastreamento de operações.

A infraestrutura tecnológica escolhida define não só a proteção contra riscos, mas também a capacidade de crescer e inovar. Soluções inadequadas podem gerar custos altos para adequação regulatória, além de limitar o futuro da operação.

A segurança em plataformas financeiras vai além de criptografia, exigindo sistemas de rastreamento sólidos para garantir confiança e conformidade. Empresas devem priorizar ferramentas como registros detalhados de transações e autenticação reforçada para proteger dados sensíveis.

Para fintechs, varejistas ou ERPs que entram no mercado financeiro, a segurança não é apenas uma exigência técnica. Ela se torna um diferencial que constrói confiança com clientes e sustenta o negócio a longo prazo.

Banking as a Service (BaaS): rapidez e proteção para quem está começando

O BaaS permite que empresas ofereçam serviços financeiros usando a licença e a infraestrutura de um provedor especializado. Isso elimina a necessidade de obter autorizações próprias, acelera a entrada no mercado e transfere responsabilidades regulatórias para o parceiro.

No BaaS, o provedor cuida da conformidade regulatória, garantindo agilidade e menor custo inicial com APIs e tecnologia na nuvem. A segurança também fica sob responsabilidade do parceiro, simplificando o processo para quem não tem experiência no setor.

Com tecnologias como APIs RESTful e microsserviços, o BaaS facilita a integração. Essas plataformas ajudam na conformidade com normas do Banco Central e LGPD, reduzindo esforços para startups e empresas com estrutura terceirizada.

Este modelo é indicado para:

1. Fintechs iniciantes que querem testar produtos no mercado sem grandes investimentos.
2. Varejistas que buscam novas fontes de receita com serviços financeiros, sem lidar com complexidades regulatórias.
3. ERPs e plataformas de gestão que desejam adicionar funcionalidades bancárias à sua oferta.
4. Empresas sem experiência financeira que preferem focar no negócio principal.

O BaaS oferece acesso a infraestrutura de alto nível e conformidade regulatória desde o início. Saiba mais sobre essa solução para fintechs, bancos digitais, varejistas e ERPs.

Core Banking: controle e proteção para operações avançadas

O Core Banking é uma infraestrutura completa, ideal para empresas que têm ou planejam ter licenças regulatórias próprias. Esse modelo oferece controle total sobre processos e segurança, sendo adequado para operações que precisam de eficiência e personalização.

Core Banking garante domínio sobre dados e conformidade, sendo mais indicado para operações complexas que exigem customização e segurança reforçada. Inclui gestão de contas, processamento de transações e integração direta com o Sistema de Pagamentos Brasileiro (SPB).

Este modelo é ideal para:

1. Instituições de Pagamento (IPs) que já possuem licença e precisam de uma estrutura escalável.
2. Bancos digitais consolidados com grande volume de transações e demandas específicas.
3. Instituições Financeiras (IFs) que precisam gerenciar políticas de risco internamente.
4. Empresas em expansão que planejam obter licenças próprias no futuro.

Core Banking se destaca na governança de dados e na integração com sistemas regulatórios, permitindo fluxos operacionais adaptados às necessidades da empresa.

Celcoin: segurança e flexibilidade para cada etapa do seu negócio

A Celcoin combina as vantagens de BaaS e Core Banking em uma plataforma unificada. Com licenças próprias e tecnologia desenvolvida internamente, permite que empresas iniciem operações usando a estrutura da Celcoin e evoluam para licenças próprias sem mudar de base tecnológica.

A segurança na Celcoin segue padrões de conformidade, com práticas de KYC (Know Your Customer), AML (Anti-Money Laundering) e relatórios regulatórios integrados. Suas APIs modulares facilitam conexões seguras e adaptáveis ao crescimento.

A Celcoin utiliza contas individualizadas, garantindo separação de patrimônios conforme exigido pelo Banco Central, evitando riscos de modelos como as “contas-bolsão”.

Comparação de segurança: BaaS versus Core Banking com a visão da Celcoin

Para ajudar na decisão entre BaaS e Core Banking, apresentamos uma análise focada em pontos-chave de segurança e operação:

Arquiteturas baseadas em microsserviços e APIs, comuns em BaaS e Core Banking, trazem riscos como exposição de pontos de acesso. A Celcoin reduz esses perigos com uma estrutura focada em proteção e conformidade.

A principal vantagem da Celcoin é a flexibilidade. Empresas podem começar com BaaS para testar o mercado e migrar para Core Banking ao obterem licenças próprias, sem trocar de plataforma. Isso evita custos e riscos de mudança.

Sistemas baseados na nuvem oferecem melhor desempenho e proteção de dados em comparação com soluções tradicionais. O modelo de cobrança por uso também ajuda a reduzir custos sem comprometer a segurança.

Arquitetura moderna de segurança: principais desafios e como enfrentá-los

Arquiteturas baseadas em microsserviços e APIs trazem flexibilidade e capacidade de crescimento, mas também aumentam os desafios de segurança. A distribuição de funções em vários serviços amplia os pontos que podem ser atacados, exigindo proteção avançada.

Os maiores obstáculos incluem:

1. Exposição de pontos de acesso, já que cada API pode ser uma vulnerabilidade.
2. Integração fragmentada, que exige coordenação centralizada para segurança.
3. Gestão de identidade, com autenticação funcionando em todos os componentes.
4. Monitoramento distribuído, garantindo visibilidade em toda a estrutura.

A Celcoin aborda esses pontos com uma estratégia integrada, priorizando segurança e conformidade em cada etapa da operação.

Como decidir entre BaaS e Core Banking: critérios claros para sua escolha

Escolher entre BaaS e Core Banking exige avaliar fatores que afetam segurança e crescimento. Confira os principais critérios para orientar sua decisão:

1. Volume e complexidade das operações

1. Menos de 10 mil transações por mês: BaaS oferece proteção suficiente com simplicidade.
2. Entre 10 mil e 100 mil transações por mês: Ambas as opções funcionam, dependendo da personalização necessária.
3. Mais de 100 mil transações por mês: Core Banking proporciona maior controle e economia.

2. Planos de crescimento e metas regulatórias

1. Teste de produto (6 a 18 meses): BaaS agiliza a entrada no mercado.
2. Crescimento planejado (1 a 3 anos): Solução híbrida com transição gradual.
3. Escala avançada (mais de 3 anos): Core Banking com licenças próprias.

3. Capacidade técnica interna

1. Equipe pequena: BaaS transfere a complexidade para especialistas.
2. Equipe experiente: Core Banking permite ajustes detalhados.
3. Equipe mista: Celcoin oferece suporte nos dois modelos.

4. Exigências específicas de conformidade

1. Conformidade básica: BaaS atende às necessidades.
2. Regras específicas do setor: Core Banking oferece mais flexibilidade.
3. Normas internacionais: Depende das certificações do parceiro.

A Celcoin facilita essa transição, permitindo que empresas evoluam sem perder segurança ou eficiência. Descubra uma solução adaptada para fintechs, bancos digitais e varejistas.

Aplicações práticas: como cada setor usa BaaS e Core Banking

Fintechs iniciantes precisam de segurança desde o começo, mas sem obstáculos para entrar no mercado. O BaaS da Celcoin oferece estrutura pronta e conformidade com a LGPD, como fizeram empresas como Zé Pagou e Cumbuca, que focaram na experiência do cliente enquanto a plataforma cuidava das regras.

Varejistas de grande porte veem serviços financeiros como forma de aumentar receita e fidelizar clientes. O BaaS permite implementação rápida, com padrões regulatórios bancários, sem mudanças internas significativas.

ERPs e sistemas de gestão querem integrar serviços financeiros. A conformidade é essencial, sobretudo em setores com transações de alto valor, e a infraestrutura da Celcoin ajuda nesse processo.

Bancos digitais consolidados buscam modernizar operações com Core Banking, mantendo controle sobre conformidade e personalização, mas com uma base tecnológica atualizada.

Gerenciamento de riscos em ambientes distribuídos: como se proteger

Gerenciar riscos em sistemas financeiros modernos exige abordar a natureza distribuída da tecnologia. Os riscos no BaaS são mais operacionais, tornando rastreabilidade e resposta rápida a incidentes fundamentais.

A Celcoin adota um sistema de gestão de riscos que inclui monitoramento ativo e relatórios automáticos, assegurando conformidade contínua com as normas do Banco Central.

Adaptando-se às mudanças regulatórias: prepare-se para o futuro

O cenário regulatório no Brasil muda rapidamente, com novas exigências de segurança e proteção de dados sendo implementadas pelo Banco Central. A infraestrutura escolhida deve atender às regras atuais e se adaptar ao que virá.

Tanto BaaS quanto Core Banking precisam cumprir normas do Banco Central e LGPD, permitindo crescimento conforme o tamanho da operação. A Celcoin acompanha essas atualizações, implementando mudanças na plataforma.

Algumas tendências regulatórias incluem:

1. Open Finance 2.0, expandindo o compartilhamento de dados para outros setores.
2. Moeda digital do Banco Central (CBDC), preparando a integração com o Real Digital.
3. ESG em serviços financeiros, com foco em sustentabilidade.
4. Novos padrões de cibersegurança contra ameaças avançadas.

A estrutura modular da Celcoin permite adotar novas exigências sem interrupções, essencial para manter competitividade em um ambiente regulatório em constante evolução.

Dúvidas comuns sobre segurança em BaaS e Core Banking

Por que “contas-bolsão” são arriscadas?

As “contas-bolsão” misturam recursos de clientes e provedores de forma inadequada, violando normas do Banco Central. Isso compromete a rastreabilidade, dificulta auditorias e aumenta riscos de perdas. A Celcoin trabalha só com contas individualizadas, garantindo separação de patrimônios.

Como plataformas modernas protegem transações financeiras?

Modelos atuais de BaaS e Core Banking usam camadas de segurança integradas, com infraestrutura voltada para conformidade e redução de riscos operacionais. A Celcoin, por exemplo, aplica APIs seguras e monitoramento contínuo para proteger operações.

BaaS tem o mesmo nível de segurança que Core Banking próprio?

A segurança do BaaS depende da qualidade do provedor. Um BaaS bem estruturado, como o da Celcoin, atende a muitas empresas, especialmente aquelas sem equipe técnica própria. Já o Core Banking dá mais controle para quem tem licenças. A Celcoin suporta ambos os modelos.

Como a Celcoin assegura conformidade e proteção jurídica?

A Celcoin possui licenças próprias, como Instituição de Pagamento (IP), e participa do Sistema de Pagamentos Brasileiro (SPB). Automatiza relatórios para o Banco Central e outros órgãos, além de integrar práticas de KYC e AML para reduzir riscos.

Como a escolha de infraestrutura afeta o crescimento da empresa?

A infraestrutura influencia diretamente a capacidade de expansão. Soluções inadequadas criam limitações operacionais. Com a Celcoin, empresas começam com BaaS e migram para Core Banking conforme crescem, mantendo a mesma base tecnológica e evitando custos extras.

Conclusão: segurança e inovação para o futuro financeiro

Decidir entre BaaS e Core Banking é um passo estratégico que define inovação e competitividade no mercado financeiro brasileiro. Em 2025, com exigências regulatórias mais duras, a segurança se torna indispensável.

Fintechs iniciantes ganham agilidade com BaaS, enquanto instituições consolidadas podem preferir o controle do Core Banking. A Celcoin se destaca por oferecer as duas opções em uma mesma plataforma, acompanhando o crescimento da empresa.

A segurança envolve conformidade automática e adaptação às mudanças regulatórias. Plataformas modernas ajudam ERPs e varejistas a expandirem serviços com integração financeira eficiente.

Para quem quer crescer no setor financeiro, a infraestrutura certa é decisiva. A Celcoin já atende mais de 6 mil clientes e processa R$ 30 bilhões por mês, oferecendo flexibilidade para diferentes etapas do negócio.

Num mercado onde confiança é essencial, investir em uma base segura e adaptável faz toda a diferença. Conheça uma solução completa para fintechs, bancos digitais, varejistas e ERPs e construa o futuro financeiro com inovação e proteção.