Subcredenciadoras enfrentam desafios significativos para garantir segurança nas transações e atender às exigências do Banco Central. A complexidade regulatória e técnica pode travar operações e elevar custos. Neste artigo, exploramos como um banco liquidante com integração simplificada resolve essas dores, trazendo conformidade, agilidade e economia para sua operação, permitindo foco no crescimento.
Os desafios atuais das subcredenciadoras na segurança de transações
O mercado financeiro brasileiro vive mudanças regulatórias intensas, e as subcredenciadoras estão no centro dessas transformações. Garantir segurança nas transações não é mais apenas uma questão operacional, mas uma exigência que define a continuidade do negócio.
Pressões regulatórias e impactos diretos
As normas propostas na Consulta Pública nº 108 afetam subcredenciadoras com regras rigorosas para serviços de Banking as a Service (BaaS). Elas cobram transparência, controles contra lavagem de dinheiro e governança sólida. Essas mudanças podem limitar subcredenciadoras a operar apenas via credenciadores autorizados, exigindo ajustes profundos em estratégias de segurança e conformidade.
Além disso, o Banco Central tem poder para suspender contratos de BaaS que representem riscos ao sistema financeiro. Isso reforça a importância de parceiros qualificados, como bancos liquidantes, para evitar penalidades e manter a operação dentro das normas.
Custos e barreiras na adaptação tecnológica
Implementar sistemas que protejam transações exige alto investimento em tecnologia, equipes especializadas e infraestrutura. Muitas subcredenciadoras precisam escolher entre desenvolver soluções internas ou depender de fornecedores variados, o que aumenta custos e complicações operacionais.
Os desafios incluem integrar sistemas antigos, criar APIs seguras, adotar ferramentas antifraude e manter atualizações constantes. Esses esforços desviam recursos do foco principal do negócio e geram custos recorrentes que impactam a competitividade.
Riscos de não atender às normas regulatórias
As regras do Pix para 2025 limitam a participação direta a instituições autorizadas, criando barreiras para subcredenciadoras sem estrutura adequada. Não seguir essas normas pode levar a multas, suspensão de operações ou perda de credibilidade no mercado.
Esses riscos também dificultam o crescimento, já que parceiros e investidores evitam empresas com problemas de conformidade ou falhas de segurança nas transações. Proteger a operação é essencial para manter a confiança e a estabilidade.
Conheça a solução da Celcoin para subcredenciadoras e outros negócios financeiros.
Como a Celcoin ajuda com segurança nas transações
A Celcoin oferece um banco liquidante com integração simplificada, transformando desafios regulatórios em vantagens. Essa solução reduz a complexidade de conformidade e permite que subcredenciadoras priorizem o crescimento, mantendo alta proteção nas transações.
Homologada no Sistema de Liquidação de Credenciadoras (SLC) da Nuclea, a Celcoin atua como intermediária no processo de liquidação. Isso elimina a necessidade de integrações diretas com o SLC, cuidando de todo o processamento e repasse de valores com segurança e conformidade total às regras do Banco Central.
A regulamentação do BaaS organiza parcerias financeiras e reduz riscos operacionais. Com isso, a infraestrutura da Celcoin oferece um ambiente seguro e adaptado às normas, beneficiando empresas de todos os tamanhos com tecnologia de ponta sem custos proibitivos.
Benefícios práticos para sua subcredenciadora com a Celcoin
Conformidade regulatória sem complicações
A Celcoin assume a responsabilidade de atender às exigências do Banco Central e da Nuclea. Como instituição auditada, ela garante que sua operação siga as normas mais rigorosas, sem que você precise de equipes dedicadas a compliance.
O monitoramento de mudanças regulatórias é contínuo, com atualizações implementadas sem interferir no dia a dia. Isso reduz riscos e mantém sua subcredenciadora preparada para novas regras, sempre um passo à frente no mercado.
Agilidade e custos operacionais menores
Com processos automatizados, a Celcoin elimina atrasos na liquidação, oferecendo prazos de D+1. Isso melhora o fluxo de caixa da sua operação e dos seus clientes comerciais, trazendo mais eficiência.
Os custos também diminuem, já que não há necessidade de manter infraestrutura própria. O modelo baseado em transações evita despesas fixas altas, e a capacidade de processar mais de R$ 30 bilhões por mês prova que a solução suporta grandes volumes com estabilidade.
Foco no que realmente importa
Deixe as questões regulatórias e operacionais com a Celcoin e dedique seus recursos a expandir sua base de clientes, criar produtos novos e melhorar a experiência do usuário. Essa liberdade estratégica ajuda a acelerar o crescimento e fortalecer sua posição no mercado.
Proteção avançada nas transações
A tecnologia da Celcoin inclui criptografia completa, autenticação multifator e monitoramento em tempo real para identificar ameaças. Equipes de cibersegurança trabalham 24 horas por dia, garantindo a integridade dos dados e a continuidade das operações com disponibilidade acima de 99,9%.
Saiba como a Celcoin pode apoiar sua operação com segurança e eficiência.
Os perigos de uma segurança fraca em transações
Fraudes estão mais sofisticadas, e as exigências de conformidade aumentam a cada dia. O Banco Central avança na padronização de parcerias para maior segurança jurídica, pressionando subcredenciadoras a adotarem soluções confiáveis.
Quem opera com sistemas inadequados enfrenta riscos de fraudes, vazamentos de dados e penalidades. Esses incidentes podem gerar custos altos, perda de clientes e danos à reputação difíceis de recuperar.
Escolher parceiros sem qualificação ou tentar soluções internas sem expertise pode criar falhas críticas. Um alto padrão de conformidade é essencial para crescer com menos riscos, e parceiros como a Celcoin são fundamentais nesse processo.
Celcoin versus abordagem tradicional: o que é melhor para sua segurança?
Compare a solução da Celcoin com métodos tradicionais e veja as diferenças claras em eficiência e proteção.
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Característica |
Abordagem tradicional |
Celcoin (Banco Liquidante) |
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Integração técnica |
Complexa, exige equipe própria |
Sem integração direta com SLC da Nuclea |
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Conformidade regulatória |
Risco elevado de falhas |
Garantida, homologada pelo Banco Central |
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Custo inicial |
Alto, com infraestrutura própria |
Baixo, baseado em transações |
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Tempo de implementação |
Longo e burocrático |
Rápido, em semanas |
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Segurança nas transações |
Depende da estrutura interna |
Avançada, com auditoria constante |
A Celcoin se destaca ao oferecer infraestrutura de alto nível sem os altos custos e riscos da abordagem tradicional. Enquanto métodos internos podem levar meses para funcionar plenamente, a solução da Celcoin permite começar em semanas, com escalabilidade garantida conforme sua operação cresce.
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Resultados mensuráveis com a solução da Celcoin
Subcredenciadoras que adotam a Celcoin relatam redução de até 60% nos custosoperacionais de liquidação e conformidade. Isso acontece porque equipes internas e infraestrutura própria deixam de ser necessárias.
O prazo de liquidação mais curto melhora o fluxo de caixa, aumentando a satisfação dos clientes comerciais. Esse ganho ajuda a reter parceiros e oferecer condições mais competitivas no mercado.
Além disso, evitar riscos regulatórios poupa gastos com multas ou correções. Esse benefício, somado ao foco em atividades estratégicas, acelera a expansão e o desenvolvimento de novos produtos.
Tecnologia que impulsiona segurança e eficiência
A estrutura da Celcoin utiliza tecnologia em nuvem com microsserviços, garantindo flexibilidade e capacidade de expansão. Atualizações acontecem sem interromper a operação, mantendo sua subcredenciadora sempre atualizada.
As APIs são fáceis de integrar e permitem ajustes ao seu modelo de negócio. Com suporte técnico dedicado, o tempo de implementação é reduzido, assim como os custos para começar a operar.
O monitoramento em tempo real, baseado em inteligência artificial, identifica riscos antes que eles causem problemas. Isso oferece proteção proativa, superior a sistemas que apenas reagem a incidentes.
Conformidade e segurança como base para crescer
Exigências regulatórias e segurança nas transações não precisam limitar sua subcredenciadora. Com o parceiro certo, como a Celcoin, esses desafios viram oportunidades para se destacar no mercado.
O banco liquidante da Celcoin entrega infraestrutura de qualidade, acessível a empresas de qualquer porte. Essa solução reduz barreiras e permite competir com grandes instituições, mantendo conformidade e proteção.
Escolher um parceiro tecnológico confiável define sua capacidade de crescer com estabilidade. A Celcoin, com experiência comprovada, é a opção estratégica para quem busca operação segura e expansão acelerada.
Quer segurança e crescimento para sua subcredenciadora? Fale com a Celcoin agora.
Dúvidas comuns sobre segurança nas transações e banco liquidante
Por que contratar um banco liquidante para minha subcredenciadora?
As novas regras do Banco Central, incluindo a Consulta Pública nº 108, aumentam as exigências de conformidade. A partir de 2025, apenas instituições autorizadas participarão diretamente de sistemas como o Pix. Um banco liquidante como a Celcoin assume essas responsabilidades, garantindo que sua operação siga as normas sem riscos de penalidades ou interrupções.
Como a Celcoin protege transações contra fraudes?
A Celcoin utiliza tecnologia avançada com criptografia completa, autenticação multifator e monitoramento constante. Sistemas baseados em inteligência artificial detectam atividades suspeitas em tempo real. Equipes de cibersegurança trabalham sem pausa, e a disponibilidade acima de 99,9% assegura operações contínuas, sempre dentro dos padrões exigidos pelo Banco Central.
Quais riscos de usar modelos de liquidação fora das normas?
Modelos não regulados, como “contas-bolsão”, violam regras do Banco Central e podem levar a multas ou suspensão de operações. Eles misturam patrimônios de clientes, criando riscos legais, e não oferecem segurança adequada contra fraudes ou erros. Sem auditoria, falhas se acumulam, aumentando perigos financeiros e operacionais.
Quanto tempo leva para implementar a solução da Celcoin?
A implementação varia de uma semana a três meses, dependendo da estrutura atual da sua empresa. A Celcoin oferece suporte técnico em todas as etapas, garantindo migração sem interrupções. Sua operação atual continua funcionando até a transição completa, evitando qualquer impacto no dia a dia.
Como a Celcoin suporta o crescimento da minha subcredenciadora?
A infraestrutura da Celcoin, baseada em nuvem, processa mais de R$ 30 bilhões mensais e se ajusta automaticamente ao aumento de volume. O modelo de cobrança por transação elimina custos fixos altos, e a tecnologia modular acompanha sua expansão, garantindo desempenho e segurança em qualquer estágio de crescimento.
