Segurança e conformidade regulatória no core banking em 2026

Principais lições deste artigo

• Ambiente regulatório em 2026: o Banco Central amplia exigências de supervisão, PLD/KYC e regulação prudencial, o que torna o desenho do core banking um fator crítico de conformidade.
• Integração tecnológica: Pix, Open Finance, tokenização e ativos virtuais exigem integrações em tempo real e trilhas de auditoria completas diretamente na camada de core banking.
• Gestão de risco e segurança: camadas de cibersegurança, prevenção a fraudes com dados em tempo real e monitoramento contínuo reduzem exposição regulatória e operacional.
• Erros comuns a evitar: modelos financeiros mal estruturados, sistemas legados e pouco acompanhamento da agenda regulatória tendem a gerar multas, interrupções e perda de credibilidade.
• Parceria estratégica: a adoção do core banking da Celcoin permite escalar produtos financeiros com segurança, licenças integradas e conformidade contínua; conheça essa solução completa para fintechs, bancos digitais, gestoras, varejistas e ERPs.

A complexidade regulatória do sistema financeiro brasileiro, somada à agenda do Banco Central para 2026, exige que fintechs, bancos digitais, varejistas e ERPs adotem uma infraestrutura de core banking preparada para supervisão intensa, novos meios de pagamento e compartilhamento de dados em larga escala.

Para quem precisa escalar operações financeiras mantendo segurança e conformidade contínuas, a escolha do core banking deixa de ser apenas uma decisão tecnológica e passa a ser um ponto central da estratégia de negócio.

Fundamentos de segurança e conformidade para o seu core banking

O core banking é o núcleo que processa transações, gerencia contas, registra saldos e consolida a visão operacional e regulatória da instituição. No Brasil, essa camada precisa seguir normas específicas do Banco Central e, ao mesmo tempo, garantir altos padrões de segurança da informação.

Como estruturar a segurança da informação no core banking

A segurança do core banking precisa proteger dados, operações e acessos em todas as etapas do ciclo financeiro.

• Proteção de dados: criptografia de dados em repouso e em trânsito, anonimização e tokenização de dados sensíveis.
• Controles de acesso: autenticação multifator, gestão de perfis por função e revisões periódicas de acessos.
• Monitoramento contínuo: detecção de anomalias, alertas em tempo real e trilhas de auditoria detalhadas.
• Arquitetura em camadas: segmentação de redes, segregação entre ambientes e limites de exposição de APIs.

Principais leis e resoluções que impactam seu core banking

O arcabouço regulatório define como o core banking deve operar em temas como capital, liquidez, risco e relacionamento com clientes. O Voto 18/2025-CMN amplia o escopo de regulação prudencial e supervisão de conglomerados, com exigência de apuração da Razão de Alavancagem e limites mínimos de LCR.

A Lei 4.595 e a Resolução CMN 4.970/2021 formam o marco regulatório das atividades de core banking, incluindo depósitos, crédito e gestão de riscos operacionais.

Para meios de pagamento, a Resolução BCB 429/2024 traz diretrizes para adesão ao Pix, reforçando segurança e transparência. Em PLD/KYC, a Resolução nº 360, em vigor em 2026, exige rastreabilidade completa em módulos de prevenção à lavagem de dinheiro.

Por que o core banking é a espinha dorsal da sua infraestrutura financeira

O core banking conecta sistemas internos às redes do Sistema de Pagamentos Brasileiro, ao Pix e às infraestruturas de Open Finance. Essa posição central viabiliza:

• Processamento em tempo real: liquidação de pagamentos, transferências e operações de crédito.
• Gestão de liquidez: visão consolidada de saldos, limites e posições de risco.
• Relatórios regulatórios: geração automatizada de arquivos e informações exigidas pelo Banco Central.

Cenário regulatório brasileiro: desafios e tendências para 2026

O Banco Central vem aprofundando a supervisão prudencial, a proteção ao consumidor, o combate a fraudes e a integração de dados, o que aumenta o impacto direto sobre a arquitetura de core banking.

Prioridades do Banco Central que afetam seu core banking em 2026

A agenda regulatória de 2026 destaca Pix, Open Finance, tokenização, inteligência artificial e crédito. Cada um desses eixos pressiona o core banking a:

• Suportar novos produtos financeiros, com regras operacionais distintas.
• Registrar dados com mais granularidade, garantindo rastreabilidade.
• Integrar APIs de forma segura, mantendo performance e disponibilidade.

Impactos de Pix e Open Finance na conformidade do seu negócio

A evolução do Pix, incluindo novas modalidades e reforços antifraude (como MED 2.0), exige monitoramento em tempo real, trilhas detalhadas e parametrização cuidadosa de limites e bloqueios.

No Open Finance, o core banking precisa manter consentimentos, registros de uso de dados e logs de compartilhamento com alto nível de precisão, além de autenticação forte e gestão de riscos de terceiros.

Novas regras para BaaS e tokenização que exigem ajuste imediato

A regulação de Banking as a Service (BaaS) prevista para 2026 tende a delimitar melhor responsabilidades entre detentores de licença e parceiros, o que reforça a necessidade de contratos e fluxos operacionais bem refletidos no core banking.

Em ativos virtuais, a nova regulação de Provedores de Serviços de Ativos Virtuais exige padrões operacionais em nível bancário, com requisitos elevados de segurança, segregação de contas, liquidação e relatórios.

Melhores práticas para garantir segurança e conformidade no core banking

Controles internos que fortalecem seu core banking

Controles internos precisam estar embutidos na própria solução de core banking.

• Segregação de funções em cadastros, liberações, liquidações e aprovações.
• Aprovações em múltiplas camadas para operações sensíveis.
• Trilhas de auditoria completas, com registro de quem fez o quê, quando e como.
• Monitoramento em tempo real de transações e eventos críticos.

Práticas de cibersegurança e prevenção a fraudes em tempo real

Soluções modernas utilizam inteligência artificial e análise comportamental para detectar padrões suspeitos, considerando histórico de uso, dispositivos e geolocalização. A prevenção a fraudes deve atuar em tempo real, com:

• Regras dinâmicas por tipo de cliente, canal e produto.
• Bloqueios e revisões manuais para eventos de alto risco.
• Feedback de casos confirmados para aprimorar modelos de risco.

Gestão de riscos operacionais e regulatórios na operação diária

Uma gestão eficiente de riscos combina processos de negócio, tecnologia e governança.

• Mapeamento de vulnerabilidades em fluxos críticos.
• Planos de continuidade de negócios com testes periódicos.
• Dashboards em tempo real para indicadores de risco e conformidade.

Tecnologias que reduzem o custo de conformidade

A automação é uma aliada direta para reduzir esforço manual e risco de erro.

• Relatórios regulatórios automatizados, como CCS, CADOCs, COSIF, DIMP, tributos e BacenJud.
• APIs para integração com sistemas do Banco Central e parceiros.
• Machine learning para identificar anomalias operacionais e de dados.

Auditorias e monitoramento contínuo como rotina de gestão

Auditorias internas frequentes, testes de penetração e revisões automatizadas de conformidade ajudam a antecipar pontos de atenção. Logs detalhados, dados consolidados e trilhas de decisão claras simplificam a atuação de auditores internos, externos e reguladores.

Erros comuns e como evitá-los em segurança e conformidade no core banking

Modelos de gestão financeira alinhados à regulação

Modelos de gestão que não refletem separação de patrimônios, fluxos de liquidação e responsabilidades podem gerar irregularidades relevantes. A estrutura operacional precisa refletir, no core banking, a forma como recursos próprios, de clientes e de parceiros são segregados e conciliados.

Dimensionamento correto da complexidade regulatória

O volume de normas, prazos e formatos de reporte no Brasil é alto. Exigências como COSIF, Open Finance, relatórios prudenciais e regras específicas de produtos exigem equipe especializada e um core banking preparado para tratar múltiplas visões regulatórias ao mesmo tempo.

Riscos de manter sistemas legados no core banking

Sistemas legados tendem a ter mais vulnerabilidades, baixa observabilidade e dificuldade de integração com novas regulamentações. Arquiteturas monolíticas encarecem ajustes, atrasam lançamentos de produtos e aumentam o risco de indisponibilidade.

Acompanhamento contínuo da agenda regulatória do Banco Central

Ignorar ou acompanhar de forma reativa a agenda regulatória leva a projetos de adequação apressados, com maior risco de falhas. Antecipar mudanças previstas para 2026 permite planejar evoluções de core banking com menos impacto operacional.

Módulos de PLD e KYC preparados para auditoria

Com a Resolução nº 360 em vigor em 2026, módulos de PLD e KYC precisam registrar critérios, decisões e ações corretivas de forma rastreável. Soluções sem trilhas de auditoria detalhadas, histórico de alertas e evidências de tratamento tendem a enfrentar questionamentos e sanções.

Reduzir esses riscos passa por escolher um core banking que já incorpore essas exigências na própria arquitetura. Conheça a solução de core banking da Celcoin e avalie como ela apoia sua estratégia regulatória.

Celcoin como parceira estratégica em segurança e conformidade regulatória

A Celcoin oferece uma infraestrutura de core banking moderna e escalável, adequada tanto para empresas em processo de obtenção de licença quanto para instituições já reguladas. Com portfólio de licenças próprias e tecnologia proprietária, a Celcoin reduz complexidade operacional e regulatória para seus parceiros.

O Core Banking da Celcoin reúne integração direta de licenças próprias, onboarding e KYC automatizados, relatórios regulatórios automáticos (CCS, CADOCs, COSIF, DIMP, tributários, BacenJud), infraestrutura para Open Finance e prevenção a fraude com inteligência artificial e autenticação robusta.

A Celcoin opera um ecossistema completo de licenças e tecnologia proprietária, com APIs modulares que permitem integração rápida e escalabilidade consistente. Com mais de R$ 30 bilhões em transações processadas mensalmente e mais de 6 mil clientes ativos, a empresa demonstra capacidade de atender negócios em diferentes estágios de maturidade.

Perguntas frequentes sobre segurança e conformidade no core banking

Core banking e sua relação com banking as a service

Core banking é a infraestrutura central responsável por processar transações, gerenciar contas e suportar produtos financeiros. Banking as a Service (BaaS) permite que empresas sem licença própria ofereçam serviços financeiros usando infraestrutura e licenças de terceiros. O Core Banking da Celcoin combina esses modelos, oferecendo BaaS para empresas não reguladas e infraestrutura completa para instituições licenciadas, permitindo crescimento sem troca de plataforma.

Obrigações regulatórias atendidas pela Celcoin

A Celcoin apoia o cumprimento de exigências do Banco Central, incluindo relatórios CCS, CADOCs, COSIF, DIMP, tributos e BacenJud. Para empresas com licenças próprias, a plataforma integra essas licenças e mantém a geração automática dos reportes necessários, além de atender PLD, KYC, Open Finance, Resolução 429/2024 do Pix e ajustes previstos para 2026.

Formas como a Celcoin garante a segurança de dados e transações

A infraestrutura da Celcoin aplica criptografia end-to-end, autenticação multifator, monitoramento por inteligência artificial e controles de acesso granulares. Sistemas de prevenção a fraudes atuam em tempo real, analisando padrões comportamentais e bloqueando operações suspeitas. A solução é escalável na nuvem, com alta disponibilidade para suportar picos de volume.

Suporte da Celcoin em processos de certificação e autorização do Banco Central

A Celcoin presta suporte em processos de obtenção e manutenção de licenças junto ao Banco Central, com apoio na documentação técnica, implementação de controles internos e adequação de sistemas às exigências de auditoria. Para instituições já licenciadas, a plataforma facilita a integração das licenças e mantém fluxos de compliance e reportes automáticos.

Próximos passos para fortalecer segurança e conformidade no seu core banking

Segurança e conformidade regulatória são pilares para o crescimento sustentável de fintechs, bancos digitais, varejistas e ERPs. Com a intensificação da supervisão e das mudanças previstas para 2026, contar com um core banking preparado deixou de ser opcional.

Uma infraestrutura adequada ajuda a cumprir normas atuais, adaptar-se rápido a novas exigências e escalar operações com controle de risco. Esse alinhamento diferencia empresas que conseguem crescer mantendo confiança de clientes, parceiros e reguladores.

A Celcoin oferece infraestrutura, licenças e expertise regulatória para que sua empresa foque em produto e crescimento, com segurança e conformidade integradas desde a base tecnológica. Solicite uma demonstração do Core Banking da Celcoin e avalie como essa solução pode apoiar sua estratégia em 2026.