Segurança dos dados em core banking: guia completo

Principais lições deste artigo

• Segurança em core banking: deixou de ser apenas requisito operacional e se tornou base da confiança do cliente, da continuidade da operação e da receita.
• Riscos principais: ambientes legados, integrações de Open Finance, APIs expostas e migrações para a nuvem sem governança ampliam a superfície de ataque.
• Tecnologias-chave: criptografia forte, autenticação multifator, inteligência artificial, blockchain e monitoramento contínuo elevam o nível de proteção de dados financeiros.
• Gestão e compliance: alinhamento entre negócio, tecnologia e exigências da LGPD e do Banco Central reduz riscos regulatórios e melhora a eficiência operacional.
• Parcerias especializadas: soluções de Core Banking da Celcoin permitem lançar e operar produtos financeiros com segurança estruturada desde o primeiro dia.

Segurança de dados em core banking: por que ela sustenta sua operação

A segurança de dados em core banking protege informações financeiras sensíveis contra acesso indevido, vazamentos, fraudes e alterações não autorizadas. Isso inclui dados transacionais em tempo real, cadastros, históricos de crédito, dados de Open Finance e registros regulatórios.

Essas informações sustentam os três pilares de qualquer operação financeira:

• Confidencialidade: somente usuários autorizados acessam os dados.
• Integridade: as informações não são alteradas sem controle.
• Disponibilidade: sistemas críticos permanecem ativos e estáveis.

Falhas nesses pilares geram perdas financeiras, interrupções de serviço, multas e danos de reputação. Instituições que não evoluem sua postura de cibersegurança tendem a acumular riscos operacionais e regulatórios.

A conformidade passou a ser parte central da estratégia. Soluções modernas de core banking precisam aderir à LGPD, às resoluções do Banco Central e às regras de Open Finance, o que torna a segurança um requisito mínimo para atuar no mercado financeiro.

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Desafios e tendências para proteger informações financeiras em 2026

O ambiente de ameaças em 2026 combina alto volume de dados com ataques cada vez mais sofisticados. Criminosos usam inteligência artificial para automatizar tentativas de invasão, explorar falhas em integrações de Open Finance e testar brechas em APIs expostas.

Os principais desafios para instituições financeiras incluem:

• Integrações complexas: múltiplas APIs, parceiros e sistemas legados ampliam pontos vulneráveis.
• Pressão regulatória: LGPD e normas do Banco Central exigem relatórios detalhados, trilhas de auditoria e gestão de consentimento granular.
• Transição para a nuvem: migrar para a arquitetura em nuvem sem simplificar ambientes legados aumenta o risco operacional.

A modernização segura pede revisão de processos, inventário de riscos e governança clara sobre quem acessa o quê.

Ao mesmo tempo, algumas tecnologias ganham protagonismo na proteção de dados financeiros:

• Inteligência artificial: modelos capazes de diferenciar usuários reais de robôs, detectar credenciais comprometidas e gerar alertas em tempo quase real.
• Blockchain: registros distribuídos e imutáveis que dão transparência às transações e reforçam a confiabilidade de contratos inteligentes.
• Autenticação forte: uso combinado de senhas, biometria e reconhecimento facial como padrão de acesso.

Melhores práticas para proteger dados em core banking

A proteção efetiva de dados em core banking exige abordagem em camadas, combinando tecnologia, processos e governança.

• Criptografia e autenticação: criptografia forte em trânsito e em repouso, com autenticação multifator e biometria, reduz o risco de uso indevido de credenciais.
• Monitoramento com IA: modelos de IA combinados com Big Data identificam transações fora do perfil do cliente e disparam bloqueios ou revisões, o que aumenta a taxa de detecção de fraude e reduz falsos positivos.
• Blockchain para rastreabilidade: registros imutáveis e distribuídos facilitam auditorias, reduzem disputas e inibem manipulações de histórico.
• Alinhamento entre negócio e tecnologia: projetos de IA e nuvem precisam de participação ativa de áreas de negócio, risco, tecnologia e jurídico, para que a segurança seja pensada desde o desenho do produto.
• Core banking moderno: plataformas atuais já oferecem criptografia avançada, autenticação multifator, trilhas de auditoria completas e módulos antifraude, reduzindo esforço interno para construir esses controles.

Aplique essas práticas com apoio especializado. Solicite uma demonstração do Core Banking da Celcoin e veja como integrá-las à sua operação.

Evitando armadilhas na segurança de dados financeiros

Alguns erros recorrentes aumentam de forma significativa o risco de incidentes de segurança.

• Dependência de sistemas legados: ambientes antigos, sem atualização e sem inventário de riscos, acumulam vulnerabilidades conhecidas.
• Estruturas operacionais inadequadas: processos que não se alinham às normas do Banco Central e à LGPD expõem a empresa a sanções e restrições de atuação.
• Baixo investimento em novas tecnologias: ignorar IA, blockchain e autenticação biométrica deixa a instituição atrás dos atacantes e da concorrência.
• Ausência de gestão de riscos: falta de avaliações periódicas de vulnerabilidade, testes de penetração e simulações reduz a visibilidade sobre pontos fracos.
• Resistência à modernização: postergar migrações planejadas para nuvem ou manter arquiteturas monolíticas limita a adoção de controles mais avançados.

Reduza riscos com decisões estruturadas. Converse com um especialista da Celcoin e monte um plano para tratar essas fragilidades.

Celcoin como parceira estratégica em segurança de dados em core banking

A Celcoin oferece infraestrutura de Core Banking com foco em segurança, escalabilidade e compliance, atendendo fintechs, bancos digitais, varejistas e outros negócios que oferecem serviços financeiros.

Entre os recursos de segurança embarcados estão KYC e onboarding automatizados, relatórios regulatórios integrados, ambiente seguro de Open Finance e motores de prevenção à fraude baseados em IA. Esses recursos incluem criptografia forte, autenticação multifator, trilhas de auditoria completas e ferramentas antifraude, alinhados à LGPD e às normas do Banco Central.

A arquitetura em microsserviços, nativa em nuvem, permite escalar sem perda de controle. A plataforma já processa mais de R$ 30 bilhões em transações por mês para mais de 6 mil clientes, o que demonstra maturidade operacional em alto volume.

Entenda como o Core Banking da Celcoin apoia segurança e crescimento. Fale com um de nossos especialistas e avalie o encaixe para o seu modelo de negócio.

Perguntas frequentes sobre a segurança de dados em core banking

O que é core banking e como a Celcoin se diferencia em segurança de dados?

Core banking é a infraestrutura que registra e processa produtos financeiros, como contas, pagamentos e crédito. A Celcoin permite que empresas usem nossa licença ou integrem suas próprias licenças à nossa tecnologia, com segurança, relatórios regulatórios e controles de risco já incorporados. Assim, a empresa foca no produto e na distribuição, enquanto a plataforma cuida da operação de backoffice e da conformidade.

Quais tecnologias a Celcoin utiliza para proteger dados?

A Celcoin combina criptografia de ponta a ponta, autenticação multifator com biometria, inteligência artificial para detecção de fraudes em tempo quase real, monitoramento contínuo, módulos de KYC e AML, além de ambiente seguro de Open Finance com APIs protegidas. Esses componentes trabalham juntos para reduzir fraudes, acessos indevidos e falhas operacionais.

Como a Celcoin apoia a conformidade com a LGPD e o Banco Central?

A plataforma opera com trilhas de auditoria completas, gestão de consentimento de dados, envio automatizado de relatórios ao Banco Central, segregação de funções e controles de acesso. Empresas com licença própria podem integrar seus requisitos específicos à camada regulatória da Celcoin, simplificando o atendimento à LGPD, ao Bacen e às demais normas aplicáveis.

É possível migrar para o Core Banking da Celcoin mantendo a segurança dos dados?

Sim. A migração segue plano estruturado, com análise de riscos, mapeamento de dados, testes de integridade, ambientes controlados e acompanhamento após a virada. O prazo varia conforme a complexidade, mas o processo é desenhado para preservar confidencialidade, integridade e disponibilidade em todas as etapas.

Conclusão: segurança de dados como base do futuro financeiro

A segurança de dados em core banking se consolidou como componente central da competitividade no setor financeiro. Em um cenário de ameaças em evolução e exigências regulatórias crescentes, proteger informações sensíveis passou a ser condição para operar com estabilidade e manter a confiança de clientes, reguladores e parceiros.

Criptografia forte, autenticação robusta, IA para detecção de fraudes, blockchain para rastreabilidade e governança clara formam o conjunto mínimo para uma operação segura. Quando esses elementos são incorporados diretamente na infraestrutura de core banking, a empresa reduz riscos, ganha eficiência e cria base sólida para crescer.

Use a segurança de dados como vantagem competitiva. Explore as soluções de Core Banking da Celcoin e avance para um modelo financeiro mais seguro e escalável em 2026.