Segurança dos dados do cliente em 2026: proteção financeira

Principais lições deste artigo

• Segurança de dados é pilar de confiança: a proteção de informações pessoais e financeiras sustenta a relação entre instituições e clientes e impacta diretamente receita, retenção e reputação.
• Ameaças cibernéticas estão mais sofisticadas: ransomware, phishing, DDoS e falhas em APIs expõem dados sensíveis e podem paralisar operações por horas ou dias.
• Conformidade regulatória é contínua: LGPD e Open Finance exigem controles técnicos, processos claros de consentimento e governança ativa sobre terceiros de tecnologia.
• Boas práticas reduzem risco e custo: controles de acesso, criptografia, monitoramento em tempo real e treinamento recorrente formam um conjunto mínimo de proteção efetiva.
• Banking como apoio estratégico: a infraestrutura financeira da Celcoin ajuda a operacionalizar segurança, compliance e escalabilidade, sem comprometer a experiência dos clientes. Conheça a solução de banking da Celcoin.

Este conteúdo apresenta os riscos mais relevantes, as práticas recomendadas e o papel de parceiros de infraestrutura para fortalecer a segurança dos dados do cliente no setor financeiro.

Por que a segurança dos dados do cliente é decisiva no setor financeiro

A segurança dos dados do cliente protege a confidencialidade, a integridade e a disponibilidade das informações pessoais e financeiras mantidas por instituições financeiras, fintechs, varejistas e ERPs. Essa proteção sustenta a confiança do consumidor e reduz risco regulatório e operacional.

Os dados mais sensíveis incluem informações bancárias completas, histórico detalhado de transações, dados de identificação como CPF e nome, informações de renda e patrimônio e padrões de consumo. Cada categoria exige controles específicos de acesso, armazenamento e monitoramento.

A base regulatória brasileira estabelece parâmetros claros. A LGPD define princípios e obrigações para o tratamento de dados pessoais, enquanto normas do Banco Central ligadas ao Open Banking e Open Finance estabelecem requisitos para o compartilhamento seguro de dados financeiros, sempre com consentimento explícito e registrável.

Principais riscos à segurança dos dados financeiros no Brasil

Ameaças cibernéticas mais frequentes no setor financeiro

O cenário de ameaças cresceu em volume e impacto. Ransomware atingiu 65% das instituições financeiras em 2024, com valores de extorsão e pagamento na casa de milhões de dólares, causando paralisações completas de sistemas críticos.

Grupos como o Lockbit se especializaram em ataques a instituições financeiras. Em paralelo, o phishing evoluiu para páginas falsas e campanhas cada vez mais convincentes, com mais de dois terços das instituições relatando tentativas de roubo de credenciais.

Os ataques DDoS completam esse quadro, sobrecarregando servidores por longos períodos e afetando a disponibilidade de serviços essenciais, com impacto direto em transações, atendimento e percepção de confiabilidade.

Vulnerabilidades técnicas que expõem dados sensíveis

Dispositivos de acesso são um ponto frágil recorrente. Celulares, notebooks e desktops sem proteção adequada tornam-se portas de entrada para credenciais e dados sigilosos.

Na camada de aplicações, vulnerabilidades como XSS, SQL injection e CSRF exploram erros de validação e autenticação, permitindo acesso indevido ou ações fraudulentas em nome do usuário. Autenticação fraca, senhas reutilizadas e exposição de credenciais intensificam esse risco.

A dependência de terceiros de TI também eleva o risco sistêmico, já que falhas em um fornecedor podem gerar interrupções em cadeia e exposição de dados para várias instituições ao mesmo tempo.

Impactos financeiros e reputacionais dos incidentes

Incidentes de cibersegurança geram custos diretos com resposta, multas e indenizações, além de perdas de receita por indisponibilidade de serviços. Em ambientes altamente integrados, o risco cibernético é visto como ameaça à estabilidade financeira global.

No Brasil, o roubo de identidade é uma das maiores preocupações dos clientes, o que mostra como vazamentos afetam a confiança por longos períodos, dificultam aaquisição de novos usuários e reduzem o valor da marca.

Práticas recomendadas para proteger dados de clientes

• Controles de acesso e identidade: adotar autenticação multifator para todos os acessos críticos, gestão centralizada de identidades, revisão periódica de perfis e aplicação consistente do princípio de privilégio mínimo.
• Criptografia e monitoramento contínuo: criptografar dados em repouso e em trânsito, com gestão segura de chaves, e usar ferramentas de detecção de intrusão e plataformas SIEM para identificar comportamentos anômalos em tempo quase real.
• Governança, LGPD e gestão de terceiros: manter auditorias recorrentes, políticas claras de privacidade e consentimento, DPO estruturado e processos formais de avaliação de risco de fornecedores e parceiros de tecnologia.
• Planos de resposta e testes regulares: ter plano de resposta a incidentes documentado, com papéis definidos, roteiros de comunicação e exercícios de simulação que validem se os times sabem como agir.
• Educação e cultura de segurança: promover treinamentos regulares sobre phishing, uso seguro de senhas, proteção de dispositivos e boas práticas de atendimento para reduzir o risco ligado ao fator humano.

Conheça como a infraestrutura financeira da Celcoin apoia essas práticas de segurança e conformidade.

Erros de segurança de dados que prejudicam instituições financeiras

A falta de proteção adequada em endpoints, o uso de sistemas legados sem atualização e a ausência de um plano de resposta a incidentes testado aumentam a probabilidade e o impacto de vazamentos.

Adoção de soluções isoladas, sem integração entre si, cria brechas de visibilidade e dificulta correlação de eventos. A negligência em relação a ameaças internas, como uso indevido de acessos por funcionários ou prestadores, também é fonte recorrente de exposição.

No contexto de Open Finance, a abertura de APIs e o uso intensivo de dispositivos móveis ampliam a superfície de ataque. Segmentação de rede insuficiente, autenticação fraca e controles de acesso pouco granulares podem comprometer todo o ecossistema de dados compartilhados.

Como a Celcoin apoia a segurança dos dados do seu cliente

A Celcoin oferece infraestrutura full stack de serviços financeiros com foco em segurança e conformidade desde o desenho das soluções. Essa abordagem apoia fintechs, bancos digitais, varejistas e ERPs na proteção de dados, sem necessidade de construir toda a camada regulatória e tecnológica do zero.

A plataforma integra KYC, AML e relatórios regulatórios automatizados, reduzindo o risco de sanções e simplificando as obrigações junto ao Banco Central, à Receita Federal e àSUSEP. A infraestrutura de Open Finance da Celcoin permite acesso e transmissão segura de dados financeiros com consentimento registrado do usuário, apoiando personalização de ofertas e eficiência operacional.

Recursos de monitoramento baseado em IA, autenticação robusta e trilhas de auditoria ajudam na prevenção e investigação de fraudes. APIs modulares e arquitetura escalável em nuvem permitem lançamento rápido de novos produtos, mantendo alta disponibilidade mesmo em picos de uso.

Veja como a infraestrutura da Celcoin pode apoiar a estratégia de segurança e crescimento da sua operação.

Respostas objetivas sobre a segurança dos dados do cliente

Relação entre LGPD e segurança dos dados no setor financeiro

A LGPD estabelece regras para coleta, armazenamento, tratamento e compartilhamento de dados pessoais. No setor financeiro, que lida com informações sensíveis e volumosas, a lei exige controles técnicos e administrativos robustos, políticas de privacidade transparentes, gestão de consentimento e registro de operações, sob pena de multas relevantes e danos à reputação.

Impactos do Open Banking e Open Finance na segurança de dados

O Open Finance amplia o compartilhamento de dados entre instituições, o que aumenta a necessidade de segurança em APIs, processos de consentimento e camadas de autenticação. Criptografia de ponta a ponta, autenticação multifator, escopo limitado de acesso e monitoramento contínuo de chamadas de API tornam-se requisitos básicos para reduzir risco nesse ambiente.

Principais ameaças cibernéticas e medidas de proteção

Ransomware, phishing, engenharia social e DDoS estão entre as ameaças mais comuns. Medidas essenciais incluem autenticação multifator, verificação reforçada de identidade, políticas de senha seguras, filtros e autenticação de e-mail, backup testado regularmente, segmentação de rede e um plano de resposta a incidentes com funções e fluxos de decisão claramente definidos.

Impacto da escolha de um parceiro de infraestrutura na proteção de dados

A qualidade da infraestrutura utilizada define o nível mínimo de segurança e de conformidade possível. Um parceiro como a Celcoin oferece tecnologia, processos e controles alinhados às exigências do Banco Central e da LGPD, permitindo que empresas financeiras foquem no produto e no relacionamento com clientes enquanto operam sobre uma base segura.

Segurança de dados como pilar estratégico em 2026

Em 2026, segurança de dados deixou de ser apenas requisito regulatório e passou a ser critério central de escolha de serviços financeiros por clientes corporativos e pessoas físicas. Instituições que tratam proteção de dados como pilar estratégico reduzem riscos, aumentam a resiliência operacional e fortalecem sua reputação.

Ao combinar boas práticas técnicas, governança consistente, equipes capacitadas e parceiros de infraestrutura confiáveis, o setor financeiro consegue inovar com responsabilidade e manter a confiança do mercado em um ambiente regulatório e tecnológico em constante evolução.

Conheça como a Celcoin pode apoiar sua estratégia de segurança de dados e expansão de serviços financeiros.