Última atualização: 2 de fevereiro de 2026
Principais lições deste artigo
- Os 5 pilares da segurança da informação, que são governança, proteção de dados, gestão de incidentes, continuidade de negócios e gestão de terceiros, são obrigatórios para bancos digitais conforme a Resolução CMN nº 4.893/2021.
- A responsabilidade compartilhada entre banco e parceiro tecnológico exige conformidade com Resoluções do Banco Central, como a nº 498, o que evita contas-bolsão irregulares e sanções regulatórias.
- Uma solução full stack com BaaS e Core Banking acelera lançamentos seguros, com APIs modulares, inteligência artificial antifraude e escalabilidade em nuvem para alta disponibilidade.
- As melhores práticas incluem MFA, monitoramento em tempo real e arquitetura de microsserviços para combater fraudes e cumprir Open Finance e Open Insurance.
- A Celcoin oferece compliance completo, prevenção de fraudes e infraestrutura validada por cases como Neon e BTG Pactual. Conheça a solução completa e lance seu banco digital com segurança.
Os 5 pilares da segurança da informação no setor bancário
A Resolução CMN nº 4.893/2021 define os pilares de segurança da informação para instituições financeiras, que se aplicam diretamente ao setor bancário brasileiro. Esses cinco pilares são requisitos para autorização e operação de um banco digital.
1. Governança de segurança: a alta administração deve definir políticas, responsabilidades e cultura de segurança. A Celcoin aplica uma governança estruturada, com APIs modulares que permitem controlar acessos e permissões, o que facilita auditorias e o compliance contínuo.
2. Proteção de dados e sistemas: a instituição precisa adotar controles de acesso, criptografia e monitoramento de vulnerabilidades. A plataforma da Celcoin utiliza criptografia end-to-end e monitoramento contínuo para proteger dados sensíveis e transações financeiras.
3. Gestão de incidentes: a operação deve contar com procedimentos claros para detecção, resposta e recuperação de incidentes de segurança. A Celcoin oferece prevenção de fraude e controles de risco com monitoramento baseado em inteligência artificial para identificar padrões suspeitos.
4. Continuidade de negócios: a instituição precisa manter planos de contingência testados para garantir operações ininterruptas. A infraestrutura em nuvem da Celcoin oferece alta disponibilidade e escalabilidade, mantendo serviços ativos mesmo em picos de volume de transações.
5. Gestão de terceiros e fornecedores: a avaliação de riscos em parceiros tecnológicos, contratos com cláusulas de segurança e auditorias regulares é obrigatória. A Celcoin reduz essa complexidade ao concentrar a infraestrutura bancária em uma única plataforma.
A responsabilidade compartilhada entre banco digital e parceiro tecnológico exige que ambos cumpram as normas da Circular BCB nº 3.909/2018, o que garante aderência ao Open Finance Fase 4+ e às regulamentações previstas até 2026.
Responsabilidade compartilhada em parcerias tecnológicas para bancos digitais
A definição clara de responsabilidades entre banco digital e parceiro tecnológico reduz o risco de sanções regulatórias. A Resolução BCB nº 498 estabelece regras para Provedores de Serviços de Tecnologia da Informação, com obrigações específicas para esses parceiros.
Empresas que utilizam contas-bolsão assumem riscos regulatórios crescentes, pois as Resoluções BCB nº 494, 496 e 497 atualizam critérios de supervisão para aumentar a segurança do sistema de pagamentos. A Celcoin reduz esse risco ao oferecer contas individualizadas e aderentes às normas do Banco Central.
O Banking da Celcoin amplia o conceito de BaaS ao permitir que empresas reguladas integrem suas próprias licenças a uma infraestrutura tecnológica moderna. Essa abordagem define uma divisão objetiva de responsabilidades: a Celcoin cuida da infraestrutura e do compliance, e o cliente direciona esforços para produtos e experiência do usuário.
A Celcoin demonstra gestão responsável de dados e mantém conformidade em transações com cartões, o que fortalece a due diligence de parceiros tecnológicos no setor bancário.
Como a Celcoin garante segurança full stack no lançamento de bancos digitais
A Celcoin estrutura soluções para diferentes estágios de maturidade regulatória. O BaaS atende empresas não reguladas que utilizam as licenças da Celcoin, incluindo a licença de Instituição de Pagamento. O Core Banking atende instituições licenciadas que desejam integrar suas próprias licenças a uma infraestrutura tecnológica atualizada.
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Funcionalidade da Celcoin |
Benefício para sua empresa |
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APIs modulares |
Integrações mais rápidas, com redução de custos e prazos de desenvolvimento. |
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Experiência e suporte ao desenvolvedor |
Documentação, SDKs e sandboxes que encurtam ciclos de integração e reduzem custos de engenharia. |
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Capacidade de lançamento rápido |
Módulos pré-construídos e entrega via SaaS aceleram o lançamento, o que melhora o tempo para geração de receita e competitividade. |
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Distribuição white-label e embutida |
Suporte a produtos financeiros com marca própria. |
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Escalabilidade com confiabilidade |
Uma solução com alta disponibilidade e escalável em nuvem mantém serviços ativos mesmo em altos volumes, o que protege a receita com estabilidade. |
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Cobertura ampla de pagamentos, incluindo crédito |
A oferta de pagamentos e emissão de crédito aumenta conversão, ARPU e fidelização. |
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Acesso a dados e personalização |
Dados e análises via Open Finance permitem ofertas personalizadas, o que melhora conversão e retenção. |
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Compliance e conformidade como princípio |
KYC, AML e relatórios integrados reduzem risco regulatório e encurtam ciclos de vendas. |
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Prevenção de fraude e controles de risco |
Monitoramento baseado em inteligência artificial e autenticação robusta reduzem estornos, perdas e exposição regulatória. |
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Força do ecossistema de parceiros da Celcoin |
Parcerias e integrações com bancos, redes e fintechs ampliam cobertura, recursos e velocidade de entrada no mercado. |
Os cases de Zé Pagou, Neon e BTG Pactual mostram o uso da infraestrutura da Celcoin para operações seguras e escaláveis. A solução integra Open Finance para acesso e transmissão de dados financeiros com consentimento do usuário, o que favorece personalização e eficiência operacional.
A inteligência artificial antifraude da Celcoin processa milhões de transações por dia, identifica padrões suspeitos e bloqueia tentativas de fraude em tempo real. Essa capacidade é relevante em um cenário de crescimento de golpes digitais no Brasil, que exige proteção avançada para bancos digitais.
Melhores práticas para evitar fraudes e cumprir regulamentações
A adoção de autenticação multifator, monitoramento transacional em tempo real e relatórios automatizados CCS e DIMP é essencial para bancos digitais. A Aliança Nacional de Combate a Fraudes Bancárias Digitais lançou 23 iniciativas de prevenção e combate a fraudes, com participação de mais de 350 representantes de órgãos reguladores.
Sistemas legados monolíticos apresentam vulnerabilidades relevantes quando comparados à arquitetura de microsserviços da Celcoin. Uma infraestrutura moderna permite atualizar componentes de segurança de forma contínua, isolar falhas e responder com rapidez a incidentes, o que é decisivo para bancos digitais em ambiente de alta ameaça.
A conformidade com as regulamentações atualizadas da SUSEP para Open Insurance e a integração com sistemas do Banco Central mantêm bancos digitais dentro das normas vigentes, o que reduz o risco de sanções e interrupções operacionais.
Conheça a solução completa para fintechs, bancos digitais, gestoras de fundos, varejistas e ERPs e implemente as melhores práticas de segurança desde o início do projeto.
Perguntas frequentes
Quais são os 5 pilares da segurança da informação no setor bancário?
Os cinco pilares definidos pelo Banco Central são governança de segurança, proteção de dados e sistemas, gestão de incidentes, continuidade de negócios e gestão de terceiros e fornecedores. A governança de segurança trata de políticas e responsabilidades da alta administração. A proteção de dados e sistemas envolve controles de acesso e criptografia. A gestão de incidentes organiza a detecção e resposta a ameaças. A continuidade de negócios exige planos de contingência testados. A gestão de terceiros e fornecedores exige avaliação de riscos em parceiros tecnológicos. Esses pilares são obrigatórios para autorização e operação de bancos digitais no Brasil.
Por que evitar contas-bolsão na operação de bancos digitais?
Contas-bolsão são estruturas irregulares que tendem a ser proibidas pelas novas normativas do Banco Central. Nessa configuração, recursos de terceiros são administrados de forma não individualizada, o que mistura patrimônio do cliente com o do banco e viola a segregação patrimonial. A Celcoin oferece contas individualizadas que mantêm conformidade regulatória e protegem o patrimônio dos clientes.
Qual é a diferença entre BaaS e Core Banking da Celcoin?
O BaaS permite que empresas não reguladas utilizem as licenças da Celcoin para operar serviços financeiros. O Core Banking atende empresas que já possuem licenças próprias e buscam uma infraestrutura tecnológica moderna. As duas soluções compartilham a mesma base tecnológica, o que permite uma migração gradual conforme a empresa evolui e obtém licenças regulatórias.
Quais obrigações regulatórias a Celcoin ajuda a cumprir?
A Celcoin apoia o cumprimento de exigências como relatórios DIMP, CCS, CADOCs, COSIF e obrigações tributárias, com conexão direta à Rede do Sistema Financeiro Nacional e ao Sistema de Pagamentos Brasileiro. Para empresas reguladas, a plataforma integra licenças próprias ao Core Banking e automatiza os reportes obrigatórios ao Banco Central, à Receita Federal e à SUSEP.
Como a Celcoin previne fraudes em tempo real?
A plataforma utiliza inteligência artificial para monitorar transações de forma contínua, identificar padrões suspeitos e reduzir estornos, perdas e exposição regulatória. O sistema processa milhões de transações diariamente e combina autenticação robusta com análise comportamental para proteger bancos digitais diante do aumento de golpes digitais no Brasil.
A escolha de um parceiro tecnológico adequado influencia diretamente a segurança e o sucesso do lançamento de um banco digital. A Celcoin oferece uma infraestrutura completa que atende aos cinco pilares de segurança exigidos pelo Banco Central, com foco em conformidade regulatória e proteção contra fraudes. A tecnologia da plataforma reduz o time-to-market e mantém padrões elevados de segurança.
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