Segurança e compliance no BaaS no Brasil em 2025

O setor financeiro brasileiro vive uma evolução acelerada com o Banking as a Service (BaaS). Neste contexto, segurança cibernética e conformidade regulatória são fundamentais para o sucesso de fintechs, bancos digitais, varejistas e ERPs. Novas normas do Banco Central reforçam a proteção do Sistema Financeiro Nacional contra ameaças cibernéticas. Este guia traz informações práticas para quem busca inovar e crescer nesse mercado complexo.

Para 2025, o ambiente regulatório está mais exigente, mas oferece oportunidades a quem entender e atender às normas. Quer saber como navegar por essas regras e construir operações sólidas? Conheça as soluções da Celcoin para fintechs e outras empresas.

O que você precisa saber sobre segurança e compliance no BaaS

Entenda o conceito de Banking as a Service (BaaS)

O BaaS permite que empresas sem licença bancária ofereçam serviços financeiros usando a infraestrutura e as autorizações de terceiros. No Brasil, essa solução tem crescido entre fintechs, varejistas e ERPs que querem ampliar seus serviços sem lidar diretamente com as exigências regulatórias do Banco Central.

Com o BaaS, é possível disponibilizar contas digitais, cartões, Pix, transferências e boletos, tudo por meio de um provedor especializado. Esse modelo facilita a inovação e a inclusão financeira no mercado brasileiro.

Como funciona a segurança cibernética no setor financeiro

Proteger dados sensíveis, evitar fraudes e garantir a estabilidade de sistemas que processam milhões de transações diárias são prioridades no setor financeiro. Medidas recentes do Banco Central buscam reduzir vulnerabilidades no ecossistema financeiro.

Estratégias eficazes incluem criptografia completa, detecção de anomalias, autenticação em múltiplas etapas e monitoramento constante de atividades suspeitas. Ferramentas de inteligência artificial também ajudam a identificar e prevenir fraudes rapidamente.

O papel do compliance regulatório no BaaS

Cumprir as normas do Banco Central (BACEN) e da Lei Geral de Proteção de Dados (LGPD) é essencial no BaaS. Diretrizes específicas garantem confiança, segurança e sigilo nas operações financeiras.

Isso envolve práticas como identificação de clientes (KYC), prevenção à lavagem de dinheiro (AML), relatórios automáticos e proteção de dados pessoais. Empresas devem estar preparadas para atender a essas obrigações de forma precisa e contínua.

Por que segurança e compliance caminham juntos

Esses dois pilares se complementam no BaaS. Uma boa estratégia de segurança ajuda a atender às exigências regulatórias, enquanto processos de compliance adicionam camadas de proteção contra riscos operacionais e danos à reputação.

Em um ambiente com várias partes envolvidas, integrar essas áreas garante operações financeiras confiáveis e alinhadas às expectativas do mercado e dos reguladores.

Novas regras do Banco Central para BaaS em 2025: o que muda

Atualizações importantes para o setor

As normas de 2025 trazem mudanças significativas para o BaaS no Brasil. Prestadores de Serviços de Tecnologia da Informação (PSTI) agora precisam de um capital social mínimo de R$ 15 milhões.

Além disso, empresas devem nomear responsáveis dedicados para segurança, gestão de riscos, compliance e crises. Essa medida assegura foco especializado em áreas críticas.

Políticas de governança, gestão de riscos cibernéticos e auditorias anuais são obrigatórias. Isso inclui controles internos, seguros e planos de continuidade testados regularmente.

O foco do Banco Central em mitigar riscos cibernéticos exige respostas rápidas e recuperação eficiente em casos de incidentes, protegendo todo o sistema financeiro.

Impacto da LGPD na proteção de dados

A LGPD ganha ainda mais peso com as novas regras, exigindo práticas avançadas de privacidade e segurança. Certificações, relatórios independentes e monitoramento de controles são necessários.

Empresas precisam ter políticas claras para dados pessoais, especialmente os financeiros. Transparência, consentimento dos usuários e mecanismos para direitos dos titulares são pontos indispensáveis.

Desafios para fintechs e outras empresas

Adaptar-se a um ambiente regulatório mais complexo traz custos altos em infraestrutura e equipe. Muitas empresas podem não ter recursos ou conhecimento interno para atender a essas demandas.

As mudanças rápidas nas normas também exigem sistemas flexíveis, capazes de se ajustar sem prejudicar os serviços oferecidos. Isso pode ser um obstáculo para quem não tem estrutura preparada.

Limitações em transações financeiras

Transações via Pix e TED por empresas não autorizadas e conectadas a PSTI têm limite de R$ 15 mil. Essa regra busca reduzir riscos, mas impacta operações de alto valor, exigindo planejamento estratégico.

Como garantir segurança e compliance no BaaS em 2025

Fortaleça a governança e a gestão de riscos

Políticas claras de governança são a base de uma operação segura. Defina responsabilidades, processos de decisão e mecanismos de controle para evitar falhas.

Testes frequentes de resiliência e monitoramento de ameaças ajudam a identificar vulnerabilidades. Simulações de ataques e planos de recuperação são práticas essenciais.

Usar tecnologias como inteligência artificial para detectar ameaças em tempo real também melhora a proteção contra intrusões e fraudes.

Invista em auditorias e certificações

Auditorias externas anuais e certificações de segurança são requisitos obrigatórios. Padrões internacionais como ISO 27001 validam a conformidade com práticas globais.

Essas verificações cobrem aspectos técnicos e de gestão, ajudando a identificar melhorias e reforçando a confiança de clientes e parceiros.

Combata fraudes e lavagem de dinheiro

Monitorar transações em tempo real é crucial para prevenir lavagem de dinheiro. Sistemas avançados identificam padrões suspeitos considerando volume, localização e comportamento do usuário.

Ferramentas de pontuação de risco e integração com bases externas, como listas de sanções, aumentam a eficácia na detecção de atividades ilícitas.

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Seja transparente e preparado para incidentes

Plataformas devem ter clareza em tarifas, facilitar portabilidade e comunicar incidentes com rapidez. Isso reforça a confiança dos usuários.

Planos de comunicação para falhas de segurança precisam ser testados, incluindo notificações a autoridades e clientes dentro dos prazos legais.

Planeje a continuidade dos negócios

Planos de recuperação de desastres devem prever diferentes cenários, de falhas técnicas a eventos externos. Testes regulares garantem que funcionem na prática.

Arquiteturas redundantes e backups em locais distintos ajudam a manter serviços críticos ativos, mesmo em situações adversas.

Aproveite oportunidades do Open Finance e Open Insurance

Esses ecossistemas trazem inovação, mas exigem segurança na troca de dados. APIs protegidas, autenticação robusta e auditoria de interações são indispensáveis.

A gestão de consentimentos precisa ser simples, permitindo que usuários controlem quais dados compartilham e por quanto tempo.

Erros comuns que você deve evitar no BaaS

Não cumprir o capital mínimo para PSTIs

O capital social de R$ 15 milhões é obrigatório para PSTIs no Sistema Financeiro Nacional. Não atender a isso pode levar a sanções e perda de credenciamento, afetando operações e reputação.

Ignorar a importância de líderes em segurança e compliance

Faltar profissionais dedicados nessas áreas cria falhas de gestão. É necessário contar com especialistas que entendam as regras e saibam implementar medidas eficazes. Negligenciar isso pode causar problemas graves.

Usar contas-bolsão sem segregação

Misturar recursos de clientes em uma única conta é uma prática arriscada e fora das normas atuais. Isso aumenta riscos de fraudes e complica a identificação de fundos, exigindo ajustes em tecnologia e processos.

Descuidar de auditorias e certificações

Adaptar-se às normas é obrigatório para evitar punições regulatórias. Certificações como ISO 27001 mostram compromisso com boas práticas e abrem portas para parcerias.

Falhar na gestão de riscos e governança

Não ter controles adequados ou monitoramento contínuo expõe a empresa a perdas financeiras e danos à imagem. Processos estruturados são essenciais para identificar e mitigar riscos.

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Celcoin: sua parceira para um BaaS seguro e alinhado às normas

A Celcoin oferece suporte completo para empresas que querem atuar no BaaS brasileiro com segurança. Com tecnologia avançada e experiência, disponibiliza soluções tanto para quem não tem licença regulatória quanto para instituições com autorizações próprias.

Conformidade regulatória sem complicações

A Celcoin permite que empresas sem licença operem serviços financeiros completos com suas autorizações. Para quem já tem ou busca licenças próprias, o Core Banking integra tudo em uma plataforma moderna.

A solução automatiza KYC, AML e relatórios regulatórios, reduzindo riscos de falhas e liberando tempo para focar em estratégia.

Tecnologia avançada e proteção robusta

Com arquitetura em microsserviços e APIs modulares, a Celcoin facilita integrações ágeis, cortando custos e prazos. A escalabilidade na nuvem mantém serviços ativos em picos de demanda.

Sistemas de inteligência artificial monitoram transações, detectando fraudes em tempo real, o que minimiza perdas e melhora a experiência do cliente.

Credenciamento como PSTI

Credenciada pelo Banco Central, a Celcoin cumpre requisitos como capital social de R$ 15 milhões e equipe dedicada a segurança e compliance. Isso garante total alinhamento às normas atuais.

Seu conhecimento regulatório ajuda clientes a acompanhar mudanças no setor, reduzindo riscos e acelerando a adaptação.

Apoio contínuo em sua evolução regulatória

A Celcoin está ao seu lado desde o início com BaaS até a transição para Core Banking com licenças próprias. Oferece consultoria, suporte técnico e acompanhamento para manter a conformidade.

Soluções para Open Finance e Open Insurance

A plataforma da Celcoin suporta o compartilhamento seguro de dados via APIs que atendem às normas do Open Finance. Também automatiza processos de Open Insurance, garantindo conformidade com SUSEP e LGPD.

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Como a Celcoin atende às exigências do Banco Central

Dúvidas comuns sobre segurança e compliance no BaaS

Quais mudanças do Banco Central impactam o BaaS em 2025?

O credenciamento de PSTIs agora exige capital social de R$ 15 milhões. Responsáveis por segurança, riscos e compliance são obrigatórios, assim como políticas de governança e auditorias anuais. Transações Pix e TED por PSTIs não autorizadas têm limite de R$ 15 mil.

Como a LGPD se conecta às normas do Banco Central?

A LGPD reforça a proteção de dados nas regras bancárias. Empresas devem garantir transparência no uso de informações, gerenciar acessos de forma segura e atender aos direitos dos usuários, criando confiança no mercado.

Quais certificações de segurança são importantes?

A ISO 27001 é um padrão reconhecido pelo Banco Central para gestão de segurança da informação. Auditorias externas anuais também são exigidas, validando práticas e fortalecendo a credibilidade.

Qual o papel da inteligência artificial nas normas de 2025/2026?

O Banco Central estuda os riscos da IA no setor financeiro, buscando normas que equilibrem inovação e segurança. Empresas devem garantir transparência em decisões automatizadas e controle humano em processos críticos.

Quais desafios empresas menores enfrentam com as novas regras?

Custos de adequação e a necessidade de capital mínimo são barreiras significativas. Parcerias com provedores como a Celcoin podem ajudar, trazendo infraestrutura e suporte para focar no negócio principal.

Ainda tem dúvidas? Fale com a equipe da Celcoin.

Inovação e segurança: o caminho do BaaS no Brasil

As exigências de 2025 elevam o padrão de segurança e compliance no BaaS, mas abrem portas para quem se adaptar. O Banco Central prioriza inovação e tecnologias como IA para os próximos anos.

Segurança e conformidade agora são vantagens competitivas. Empresas que investem em estrutura e parcerias estratégicas se destacam em um mercado crescente, enquanto negligenciar esses aspectos traz riscos.

A Celcoin se posiciona como aliada nesse cenário, com uma plataforma preparada para as exigências atuais e futuras. Processando R$ 30 bilhões mensais e atendendo mais de 6 mil clientes, prova sua capacidade de operar com eficiência.

O futuro do BaaS pertence a quem une tecnologia e conformidade. Com a Celcoin, fintechs e varejistas podem crescer sem preocupações regulatórias, focando no que realmente importa.

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