Como simplificar a burocracia para lançar produtos financeiros

Principais lições deste artigo

• Ambiente regulatório complexo: o aumento de normas do Banco Central e de medidas provisórias exige estrutura especializada para lançar produtos financeiros com segurança jurídica em 2026.
• Custo e risco de compliance: tentar cuidar de toda a regulamentação internamente aumenta despesas, alonga o time-to-market e eleva o risco de multas e interrupção de operações.
• Infraestrutura full stack: plataformas de crédito com compliance pré-integrado, contratos automatizados e atualizações regulatórias contínuas reduzem prazos e simplificam a operação.
• Benefícios para varejistas, ERPs e fintechs: empresas não financeiras podem oferecer crédito e pagamentos regulados usando licenças e infraestrutura de terceiros, sem precisar construir tudo do zero.
• Escala: a solução de crédito da Celcoin apoia o lançamento de produtos financeiros em conformidade, com APIs, módulos prontos e infraestrutura regulatória compartilhada.

O desafio da regulamentação e da conformidade legal no lançamento de produtos

A complexidade regulatória no setor financeiro brasileiro se intensificou em 2026 e passou a exigir ainda mais preparo das empresas que desejam operar crédito e outros serviços financeiros. A Resolução BCB nº 469/2025 alterou regras para instituições financeiras e impactou fintechs em processos de autorização e operação de crédito, enquanto as IN BCB nº 596 e 597/2025 trouxeram novos requisitos para ciclos de testes homologatórios.

Essas mudanças recorrentes geram três grupos principais de impacto para quem quer lançar produtos financeiros:

• Custos elevados de conformidade: manter times jurídicos e de compliance atualizados pode custar caro para empresas em crescimento. A interpretação de normas como a Resolução BCB nº 468/2025, que regula apuração e remessa de informações sobre juros em cartões de crédito, exige profissionais especializados.
• Tempo prolongado para aprovação: sem infraestrutura regulatória pronta, o ciclo entre concepção, aprovação interna, homologação e lançamento pode chegar a 12 a 18 meses, o que reduz competitividade e aproveitamento de janelas de mercado.
• Risco de não conformidade: falhas de interpretação ou de implementação podem gerar multas, restrições operacionais e até perda de licenças. A Resolução BCB nº 467/2025 entrou em vigor imediatamente e ilustrou como mudanças pontuais podem surpreender empresas sem acompanhamento contínuo.

O resultado é atraso no time-to-market de novos produtos de crédito, redirecionamento de orçamento para gestão regulatória e menor foco em experiência do cliente e diferenciação.

A solução: infraestrutura que já incorpora regulamentação e conformidade

A forma mais eficiente de lidar com esse cenário é adotar uma infraestrutura tecnológica que já inclua compliance desde a base da operação. Em vez de montar toda a estrutura regulatória internamente, empresas podem usar plataformas full stack em que a conformidade é parte nativa dos módulos de crédito e pagamentos.

Uma infraestrutura moderna de crédito deve oferecer pelo menos três capacidades centrais:

• Conformidade pré-integrada: sistemas que já incorporam regulamentações recentes, como a Resolução BCB nº 463/2025 sobre testes em produção no Open Finance, reduzindo a necessidade de desenvolvimento específico para cada nova norma.
• Atualizações automáticas: monitoramento regulatório contínuo, com atualizações aplicadas diretamente na plataforma, mantendo produtos e fluxos em conformidade sem grandes projetos internos.
• Documentação e formalização automatizada: geração de contratos juridicamente válidos, como CCBs e Notas Comerciais, alinhados aos requisitos legais vigentes e integrados ao fluxo de crédito.

Com esse desenho, times de produto e tecnologia podem focar na jornada do usuário e na proposta de valor, enquanto a camada regulatória é tratada por especialistas.

Como a Celcoin simplifica regulamentação e conformidade para produtos de crédito

A Celcoin oferece uma infraestrutura full stack de crédito pensada para originadores, correspondentes bancários, gestoras de fundos, fintechs, varejistas e ERPs que precisam operar dentro da regulação sem ampliar demais sua estrutura interna.

A plataforma da Celcoin é atualizada para incorporar novas regras e oportunidades. Quando a MP 1.292/2025 criou a plataforma “Crédito do Trabalhador” para empréstimos consignados, a infraestrutura já passou a suportar esse tipo de operação para empresas que desejam atuar nesse segmento.

A mesma lógica se aplica às linhas de crédito com condições diferenciadas para MPMEs previstas na Resolução CMN nº 5.242, permitindo acesso mais rápido a essas modalidades com a documentação e os fluxos adequados. Conheça a infraestrutura de crédito da Celcoin e solicite uma demonstração.

Benefícios de uma infraestrutura full stack para agilidade regulatória

Redução do tempo de chegada ao mercado

Infraestruturas de crédito que já incorporam KYC, contratos, cobrança e relatórios regulatórios reduzem o tempo de lançamento de 12–18 meses para poucos meses, pois eliminam a necessidade de construir e homologar cada componente separadamente.

Mitigação de riscos e custos com conformidade

Quando a conformidade está integrada à plataforma, a empresa diminui exposição a multas e notificações e reduz a necessidade de grandes times internos dedicados a monitorar normas, o que impacta diretamente o custo operacional.

Foco em produto e experiência do cliente

Com a camada regulatória resolvida na infraestrutura, times internos podem direcionar esforços para jornada, UX, propostas de valor e estratégia comercial, em vez de lidar com ajustes normativos recorrentes.

Escala sustentável no mercado financeiro

Uma base tecnológica estável e em conformidade facilita a ampliação do portfólio de crédito, a entrada em novos segmentos e o atendimento de grandes volumes de clientes, mantendo consistência operacional e regulatória para atrair parceiros e investidores.

Veja como a infraestrutura da Celcoin apoia o lançamento de novos produtos financeiros.

Perguntas frequentes sobre regulamentação, conformidade legal e lançamento de produtos financeiros

Como a Celcoin lida com as mudanças regulatórias do Banco Central?

A Celcoin mantém uma equipe de compliance dedicada ao acompanhamento das normas do Banco Central, incluindo resoluções como as BCB 469/2025 e 467/2025. As atualizações necessárias são aplicadas diretamente na plataforma, e os clientes passam a operar com os novos requisitos sem precisar conduzir projetos específicos para cada mudança.

Quais são os principais pontos de atenção em crédito consignado e como a Celcoin apoia essa operação?

Crédito consignado exige controles sobre convênios, margens consignáveis e validação de informações junto a órgãos pagadores. Com a criação do “Crédito do Trabalhador” pela MP 1.292/2025, novas regras passaram a valer para celetistas e outros públicos. A infraestrutura da Celcoin valida elegibilidade, calcula margens, formaliza contratos e integra com pagadores, reduzindo risco operacional e regulatório para a empresa parceira.

Como varejistas e ERPs podem lançar produtos financeiros em conformidade?

Varejistas e ERPs precisam seguir normas bancárias mesmo sem serem instituições financeiras. A Celcoin permite que essas empresas ofereçam crédito, como Buy Now Pay Later e crédito consignado, utilizando sua licença e infraestrutura regulatória. A operação é feita em modelo white-label, com a marca do parceiro na ponta e a conformidade jurídica e operacional garantida na camada de infraestrutura.

Que tipos de crédito a Celcoin viabiliza dentro da regulamentação brasileira?

A Celcoin viabiliza produtos como Buy Now Pay Later para e-commerce e varejo físico, crédito consignado para diferentes públicos, crédito sem garantia com análise de risco baseada em dados do Open Finance, crédito com garantia (como uso de FGTS) e antecipação de recebíveis. Todos são estruturados dentro das normas aplicáveis e com atualizações contínuas de compliance.

Conclusão: desburocratizar a regulamentação com uma infraestrutura especializada

A complexidade regulatória brasileira exige uma abordagem estruturada para lançar produtos financeiros com agilidade e segurança. Empresas que concentram seus esforços em produto, atendimento e experiência do cliente e adotam uma infraestrutura full stack de crédito ganham previsibilidade e reduzem riscos.

A Celcoin atua como esse pilar de infraestrutura, reunindo tecnologia, licenças, compliance, prevenção à fraude e relatórios regulatórios em uma única plataforma. Com bilhões de reais em transações mediadas mensalmente e um ecossistema robusto de parceiros, a empresa oferece uma base sólida para que fintechs, varejistas, ERPs e instituições financeiras ampliem sua atuação em crédito.

Explore as soluções de crédito da Celcoin, avalie como integrar à sua operação e solicite uma demonstração para planejar o próximo lançamento de produtos financeiros.