Os cartões pré-pagos representam apenas 1% dos métodos de pagamento no e-commerce brasileiro em 2023, mas têm grande potencial para empresas que atendem públicos como desbancarizados ou criam programas de fidelidade. Com a popularidade de Pix e carteiras digitais, reduzir custos e inovar são passos essenciais para manter a competitividade desses cartões. Isso exige revisar modelos de despesas e usar parcerias ou promoções para oferecer soluções atraentes e sustentáveis.
Quer otimizar sua operação? Conheça a solução completa da Celcoin para fintechs, bancos digitais, gestoras de fundos, varejistas e ERPs e fortaleça sua estratégia com infraestrutura confiável e conformidade garantida.
1. Use parcerias para reduzir custos e ganhar escala
Parcerias com provedores de infraestrutura ajudam empresas de todos os tamanhos a negociar melhores condições com bandeiras como a Visa. Compartilhar um BIN, número de identificação bancária, reduz custos de manutenção e processamento. Essa tática funciona bem para quem não tem volume suficiente para negociar diretamente, já que o provedor agrega clientes e aumenta o poder de barganha.
Além disso, grandes varejistas que se associam a fintechs conseguem diminuir custos por emissão em larga escala. Para empresas menores, isso significa menos burocracia, acesso a tecnologia avançada e entrada mais rápida no mercado.
A solução de cartão white label da Celcoin é um exemplo prático. Ela permite lançar cartões com marca própria sem licenças específicas, cuidando de integrações, antifraude, personalização e gestão de disputas, o que traz benefícios diretos de escala e parcerias já firmadas.
2. Adote uma solução integrada para controlar custos totais
O custo de um programa de cartões pré-pagos vai muito além da produção física. Envolve conformidade regulatória, sistemas antifraude, tecnologia de processamento, gestão de disputas e integração com bancos. Trabalhar com vários fornecedores para cada parte pode gerar despesas extras, complicações operacionais e falhas de integração.
A Celcoin oferece uma plataforma unificada, com soluções que vão de Banking as a Service para empresas não reguladas até Core Banking para instituições licenciadas. Isso elimina a necessidade de gerenciar múltiplos contratos ou padrões de segurança diferentes, simplificando a operação.
Usar uma infraestrutura pronta, com segurança e conformidade integradas, evita gastos altos em desenvolvimento próprio e reduz riscos. Por exemplo, o Banco Central planeja fortalecer mecanismos de bloqueio e estorno de fraudes até 2025/2026, o que torna essencial contar com soluções já preparadas para essas exigências.
Quer simplificar sua operação? Veja como a Celcoin ajuda fintechs, bancos digitais e varejistas com uma solução completa, garantindo conformidade sem complicações.
3. Invista em conformidade e antifraude para evitar gastos futuros
Conformidade regulatória e prevenção de fraudes são aspectos que afetam tanto o custo inicial quanto a continuidade de um programa de cartões pré-pagos. Ignorar isso no planejamento pode gerar despesas emergenciais muito maiores que investimentos preventivos, além de riscos financeiros e regulatórios.
É importante considerar requisitos de conformidade e atualizações regulatórias ao calcular o custo total. Isso inclui certificações, sistemas antifraude homologados e transparência operacional. Um ambiente regulatório em mudança exige soluções adaptáveis que atendam novas normas sem interromper a operação.
A Celcoin já integra ferramentas como KYC, contra lavagem de dinheiro, e monitoramento com inteligência artificial. Isso oferece proteção contra fraudes e mantém a conformidade com regras atuais, diminuindo riscos e protegendo a reputação da sua empresa.
4. Reduza custos de aquisição de clientes com personalização e fidelidade
Um cartão com marca própria, viabilizado por soluções white label, é uma ferramenta eficaz para marketing e fidelização. Ele reduz o custo de aquisição de clientes ao longo do tempo, fortalecendo a identidade da marca e criando engajamento com ofertas e benefícios personalizados.
Mais do que design, a personalização abrange cashback adaptado ao negócio e integração com programas de fidelidade. Isso transforma o cartão em parte da experiência da marca, aumentando a chance de retenção e recomendação pelos clientes.
Com dados e ferramentas de Open Finance, é possível criar ofertas baseadas no comportamento real de consumo. Isso melhora conversões e retenção sem elevar os custos de emissão proporcionalmente, tornando a operação mais eficiente.
5. Aproveite promoções e parcerias da Visa com um provedor estratégico
Associar-se a provedores de infraestrutura abre portas para condições especiais com a bandeira Visa, como ofertas exclusivas e programas promocionais. Essas vantagens, muitas vezes indisponíveis para empresas com volumes menores, ajudam a reduzir custos de forma significativa.
De fato, parcerias estratégicas influenciam os custos de emissão de cartões Visa, beneficiando fintechs e empresas. Isso ocorre por meio de eficiência operacional, atualizações tecnológicas e capacidade de crescer de forma sustentável.
Fintechs, varejistas e ERPs ganham acesso indireto a essas condições ao usar a infraestrutura da Celcoin, que já tem integração sólida e relacionamento com a Visa. Assim, você foca na experiência do cliente e no desenvolvimento de produtos, enquanto aproveita tecnologia avançada e suporte especializado.
Interessado em condições competitivas? Descubra como a Celcoin apoia fintechs e varejistas com parcerias estratégicas já consolidadas.
Perguntas frequentes sobre cartões pré-pagos
Como parcerias reduzem custos de emissão de cartões Visa?
Parcerias com provedores como a Celcoin dão acesso a condições de volume e maior poder de negociação com bandeiras, diminuindo custos de emissão. Grandes varejistas conseguem ofertas especiais, e empresas menores superam barreiras de entrada, acessando condições competitivas sem negociar diretamente.
Como métodos digitais afetam custos e promoções de cartões pré-pagos?
O crescimento de Pix e carteiras digitais força emissores de cartões pré-pagos a otimizar custos e inovar para se manterem relevantes. Isso incentiva promoções e parcerias que tornam as ofertas mais atraentes, focando em nichos específicos ou funcionalidades diferenciadas para agregar valor.
Por que conformidade e antifraude impactam os custos de emissão?
As prioridades do Banco Central, como melhorar bloqueios e estornos de fraudes, tornam conformidade e antifraude partes essenciais do custo total de um programa de cartões. Soluções que já incluem esses elementos garantem segurança e viabilidade operacional, sendo indispensáveis desde o planejamento.
Posso reduzir custos de emissão sem uma licença bancária própria?
Sim, modelos como Banking as a Service ou cartões white label permitem usar a infraestrutura e licenças de parceiros como a Celcoin. Isso reduz custos de emissão e operação, agiliza o lançamento no mercado e mantém a identidade da sua marca.
Quais os benefícios de uma solução integrada para cartões pré-pagos?
Uma solução integrada elimina a complexidade de lidar com vários fornecedores, reduz riscos de integração e traz previsibilidade de custos. A Celcoin, por exemplo, oferece tecnologia, conformidade, antifraude e relatórios em uma única plataforma, acelerando o lançamento e aumentando a confiabilidade.
Conclusão: melhore sua estratégia de cartões pré-pagos com a Celcoin
Reduzir custos de emissão de cartões Visa e aproveitar parcerias e promoções são passos cruciais para se destacar no mercado financeiro. As cinco estratégias abordadas, como parcerias para escala, soluções integradas, conformidade, personalização e benefícios de bandeiras, criam vantagens sólidas quando aplicadas de forma conjunta.
Contar com uma infraestrutura especializada, como a da Celcoin, facilita o lançamento de cartões com marca própria de maneira ágil e segura, respeitando normas regulatórias. Isso garante acesso a condições competitivas e a flexibilidade para crescer junto com as demandas do mercado.
Embora os cartões pré-pagos ainda sejam uma pequena fatia dos pagamentos digitais no Brasil, há espaço para crescimento com estratégias bem planejadas. Escolher parceiros com relacionamentos consolidados e tecnologia robusta é o caminho para se adaptar às mudanças e atender clientes de forma eficiente.
Quer dar o próximo passo? Conheça a solução da Celcoin para fintechs, bancos digitais e varejistas e otimize sua operação com as ferramentas mais eficientes do mercado.