5 práticas para garantir conformidade contínua na sua fintech

Principais lições deste artigo

• Conformidade como rotina: tratar regulação como parte do modelo de negócio, com processos, pessoas e tecnologia organizados para acompanhar mudanças normativas de forma contínua.
• Automação de controles: usar IA, biometria e monitoramento em tempo real para reduzir fraudes, falsos positivos e custos operacionais em KYC, AML e relatórios regulatórios.
• Infraestrutura preparada: adotar Core Banking e BaaS com APIs modulares e escaláveis para facilitar integrações, automatizar reportes e acompanhar o crescimento da operação.
• Monitoramento e dados: combinar dashboards, alertas e trilhas de auditoria com análises avançadas para detectar riscos, apoiar decisões e fortalecer a governança.
• Parceria com a Celcoin: utilizar uma infraestrutura financeira completa, como o Banking da Celcoin, para acelerar lançamentos com conformidade e escalar serviços financeiros com segurança. Conheça o Banking da Celcoin.

1. Gestão de riscos regulatórios proativa e adaptativa para conformidade contínua

Gestão proativa de riscos regulatórios cria previsibilidade e reduz custos de adequação ao operar em um ambiente regulatório em rápida evolução em 2026.

O ponto central é estruturar processos que identifiquem, avaliem e tratem riscos antes que se tornem incidentes. Isso exige integração entre áreas, documentação clara e revisão periódica de controles.

• Mapeamento de riscos: identificar riscos regulatórios por produto, jornada do cliente e parceiro, com matriz de criticidade e responsáveis definidos.
• Frameworks e auditorias: aplicar modelos de gestão de risco, realizar auditorias internas recorrentes e registrar evidências de controles executados.
• Indicadores de conformidade: acompanhar KPIs específicos, como tempo de resposta a incidentes, qualidade de dados regulatórios e índice de retrabalho em reportes.
• Alertas e atualização normativa: adotar sistemas de alerta para mudanças regulatórias e revisar políticas e processos com base nessas alterações.

2. Automação de KYC/AML com IA e biometria para otimização de conformidade

A automação de KYC e AML com IA e biometria aumenta a segurança e reduz custos ao tornar a análise mais rápida e consistente.

Modelos de IA aplicados a AML e KYC automatizam a detecção de atividades suspeitas e reduzem falsos positivos, melhorando a priorização de casos críticos pelas equipes de compliance.

A automação de verificação de identidade e análise em tempo real reduz fraudes e abandono de cadastros, o que melhora a experiência do usuário sem relaxar controles.

• Verificação de identidade digital: captura de documentos, biometria e validação automática em bases externas, com trilhas de auditoria completas.
• Monitoramento transacional com IA: análise em tempo real de padrões de uso, perfil de cliente e histórico para sinalizar transações atípicas.
• Revisão baseada em risco: segmentação de clientes por perfil de risco para definir profundidade de diligência e frequência de revisão cadastral.

Solicite uma demonstração do Banking da Celcoin e conheça recursos de automação que apoiam KYC, AML e relatórios regulatórios.

3. Infraestrutura tecnológica full stack para compliance e escalabilidade

Infraestrutura tecnológica adequada reduz complexidade de conformidade e permite escalar produtos financeiros sem reescrever sistemas a cada mudança regulatória.

Plataformas de BaaS e Core Banking com APIs modulares concentram regras de negócio críticas, facilitam integrações e centralizam reportes regulatórios. Isso libera times internos para focar em produto, atendimento e crescimento.

• APIs modulares: documentação clara, ambientes de teste e padronização de integrações reduzem riscos de erro e aceleram lançamentos.
• Reportes regulatórios integrados: uso de Core Banking para gerar automaticamente arquivos como CCS, CADOCs, COSIF e DIMP, com consistência de dados.
• Arquitetura escalável: infraestrutura em nuvem, com alta disponibilidade e monitoramento, suporta picos de uso sem interrupções de serviço.
• Licenças e tecnologia alinhadas: possibilidade de operar com licenças de terceiros ou integrar licenças próprias mantendo a mesma base tecnológica.

4. Monitoramento contínuo e relatórios regulatórios automatizados

Monitoramento contínuo e automação de relatórios são componentes centrais para manter aderência às normas do Banco Central, SUSEP e Receita Federal de forma consistente.

Sistemas de análise em tempo real permitem detectar desvios, acompanhar indicadores de risco e gerar alertas acionáveis. Em paralelo, a automação de reportes reduz retrabalho, atrasos e dependência de processos manuais.

• Dashboards de conformidade: painéis com KPIs de risco, alerts abertos, status de reportes e níveis de serviço por produto ou parceiro.
• Alertas automáticos: parametrização de regras para transações atípicas, limites de exposição e comportamentos fora do perfil do cliente.
• Trilhas de auditoria: registro estruturado de decisões, revisões e ajustes de regras, facilitando inspeções internas e externas.

5. Parcerias estratégicas para conformidade e inovação no setor financeiro

Parcerias tecnológicas estratégicas reduzem barreiras de entrada e simplificam a gestão regulatória em operações financeiras digitais.

A Celcoin oferece infraestrutura bancária completa, com BaaS, Core Banking, Banco Liquidante, Cartão White Label, Open Finance e Open Insurance, permitindo operar com licenças de terceiros ou integrar licenças próprias mantendo controle sobre jornada e experiência do cliente.

• Segurança jurídica: operar sob licenças já reguladas e com processos validados reduz risco de sanções e interrupções.
• Time-to-market menor: uso de componentes prontos e integrações padronizadas acelera lançamentos de novos produtos.
• Suporte regulatório contínuo: acesso a especialistas, atualização de regras e ajustes de parametrização acompanham mudanças normativas.

Solicite uma demonstração das soluções Celcoin e estruture sua oferta financeira com foco em conformidade e escalabilidade.

Perguntas frequentes sobre conformidade em tecnologia financeira

O que é Core Banking e como se diferencia de BaaS para conformidade?

O Core Banking da Celcoin é uma evolução do BaaS, pois adiciona uma camada de gestão completa de contas, reportes regulatórios e flexibilidade para operar com licenças próprias ou de terceiros. Enquanto o BaaS permite iniciar a operação usando licenças de parceiros, o Core Banking integra licenças próprias sem troca de infraestrutura, o que mantém continuidade operacional e conformidade ao longo da jornada de crescimento.

Por que operar com práticas irregulares é um risco e como a conformidade resolve isso?

Práticas irregulares podem comprometer a segregação de recursos, a proteção do patrimônio de clientes e o cumprimento de normas do Banco Central, gerando risco financeiro e reputacional. A infraestrutura regulada da Celcoin garante segregação adequada de contas, controles de acesso e trilhas de auditoria, o que reduz a probabilidade de infrações e penalidades.

A inteligência artificial pode realmente reduzir custos de conformidade?

A inteligência artificial reduz custos de conformidade ao automatizar análises que seriam manuais e repetitivas. Em AML e KYC, a IA diminui falsos positivos, prioriza casos relevantes para revisão humana e melhora a qualidade da detecção de risco, permitindo que as equipes se concentrem em investigações complexas.

Minha empresa precisa de licenças próprias para garantir a conformidade?

Empresas podem operar de forma íntegra usando licenças de parceiros em modelos de BaaS, o que é adequado para fases iniciais ou para quem não deseja estruturar uma instituição financeira completa. Quando a estratégia prevê obtenção de licença própria, o Core Banking da Celcoin sustenta essa transição, mantendo a mesma base tecnológica e os mesmos fluxos de conformidade.

Como escolher o parceiro adequado para conformidade regulatória?

Um parceiro adequado combina portfólio de licenças, tecnologia proprietária atualizada, automação de reportes, monitoramento contínuo e histórico de atuação no setor. Também é relevante avaliar a capacidade de acompanhar o crescimento da empresa, com soluções que atendam desde operação baseada em licenças de terceiros até estruturas com licenças próprias, sem rupturas de plataforma.

Conclusão: conformidade como vetor de crescimento em 2026

Tratar conformidade como parte central da estratégia em 2026 permite operar com segurança, reduzir riscos e acelerar a inovação em produtos financeiros. Gestão de riscos estruturada, automação de KYC e AML, infraestrutura preparada, monitoramento contínuo e parcerias especializadas formam um conjunto coerente de práticas para sustentar esse objetivo.

Empresas que organizam esses pilares constroem operações mais eficientes, resilientes a mudanças regulatórias e prontas para crescer com previsibilidade. Implemente essas práticas com o Banking da Celcoin e estruture uma operação financeira segura, escalável e alinhada às exigências regulatórias.