Personalização de serviços financeiros: guia Open Finance

Entender a personalização de serviços financeiros é essencial no mercado atual, e o Open Finance está no centro dessa mudança. Este guia aborda como fintechs, bancos digitais, varejistas e ERPs podem usar tecnologia e dados consentidos para criar soluções sob medida, seguindo as regulamentações brasileiras. Veja como a Celcoin apoia negócios nessa jornada, transformando informações em benefícios reais para você e seus clientes.

Por que a personalização financeira ganha força com o Open Finance?

O mercado financeiro no Brasil passa por uma evolução significativa. A personalização de serviços não é mais apenas um diferencial, mas uma necessidade para atender clientes que buscam experiências adaptadas às suas realidades. O Open Finance surge como uma ferramenta chave, oferecendo a base tecnológica para inovar nesse sentido.

No Brasil, a estrutura do Open Finance abre portas para novas formas de valor. Desde 2025, normas como a Instrução Normativa BCB nº 587 impulsionam esse ecossistema para além da adoção inicial, focando em resultados concretos.

Para empresas do setor financeiro e além, isso significa uma chance de crescer e se destacar. A personalização ajuda a fidelizar clientes, aumentar receitas e criar vantagens duradouras, especialmente quando apoiada por uma infraestrutura tecnológica eficiente.

Combinar inovação com conformidade regulatória é o caminho para se destacar. Uma base tecnológica sólida faz toda a diferença nesse processo. Explore como a infraestrutura da Celcoin acelera sua estratégia de personalização financeira.

O que você precisa saber sobre Open Finance e personalização?

Como o Open Finance funciona no Brasil?

O Open Finance cria um ambiente integrado no Brasil, onde dados financeiros são compartilhados com consentimento do usuário. Por meio de APIs, é possível coletar e analisar informações em tempo real, formando a base para soluções personalizadas.

Esse sistema combina dados bancários, históricos de transações, investimentos e seguros, oferecendo uma visão completa do perfil de cada cliente. A segurança é garantida por consentimento claro, criptografia avançada e sistemas interoperáveis.

Além disso, a integração com outras plataformas, como CRMs ou sistemas de varejo, amplia as possibilidades. Isso permite criar ecossistemas que vão além do setor financeiro tradicional.

O que significa personalização financeira?

Personalizar serviços financeiros vai além de mensagens com o nome do cliente. É sobre adaptar produtos, experiências e comunicações às necessidades e comportamentos específicos de cada pessoa, usando dados consentidos e análises detalhadas.

Isso inclui ajustar condições de produtos, como taxas ou limites, criar interfaces e jornadas únicas, e oferecer soluções no momento certo, baseado no contexto do cliente. O foco está em agregar valor real à vida de quem usa o serviço.

Como Open Finance e personalização se conectam?

O Open Finance fornece os dados e a estrutura necessária, enquanto a personalização converte essas informações em benefícios práticos. Essa combinação permite criar ofertas mais precisas e simplificadas, reduzindo barreiras na experiência do cliente.

Existem diversos usos práticos dessa integração. O Banco Central identificou 138 aplicações, como portabilidade de crédito, agregação de saldos e ofertas baseadas em histórico financeiro. Esses exemplos mostram como atender às necessidades reais dos clientes com soluções adaptadas.

Como está o mercado de personalização financeira no Brasil?

A adoção do Open Finance cresce rapidamente no Brasil. Mais de 40 milhões de consentimentos já foram registrados, junto com o uso de ferramentas como Pix por Aproximação. Isso indica que a personalização está se consolidando no dia a dia.

Essa expansão melhora a interação dos brasileiros com serviços financeiros, com jornadas mais fluidas e experiências otimizadas. A próxima etapa foca em produtos ajustados às necessidades locais, usando dados consentidos para segmentações detalhadas.

Apesar disso, desafios como a adesão de mais empresas e a integração entre plataformas ainda existem. A partir de julho de 2025, novas regras aumentarão o número de instituições no ecossistema, facilitando o acesso a dados para produtos personalizados.

Empresas preparadas tecnologicamente terão vantagem nesse cenário. Conheça as soluções da Celcoin para se posicionar à frente no mercado de personalização financeira.

Como implementar personalização com Open Finance?

Gerencie dados consentidos com eficiência

Coletar e gerenciar dados com consentimento é o ponto de partida para personalização. Esse processo não é apenas uma exigência legal, mas uma forma de construir confiança com os clientes, mostrando como as informações serão usadas e os benefícios envolvidos.

Além da transparência, é crucial ter políticas claras de armazenamento, acesso e revogação de consentimento. Dados atualizados e bem organizados são tão importantes quanto a quantidade para garantir resultados eficazes.

Use APIs para integração e análise instantânea

APIs são fundamentais para a personalização financeira. Elas permitem coletar dados em tempo real, integrando sistemas para oferecer respostas rápidas e adaptadas ao contexto do cliente.

Uma boa estrutura de APIs prioriza rapidez e confiabilidade. A análise imediata de dados conecta-se a plataformas como CRMs, criando experiências relevantes no momento certo.

Crie produtos e ofertas sob medida

Desenvolver produtos personalizados é onde o Open Finance mostra seu valor. Dados transacionais detalhados abrem espaço para soluções inovadoras, ajustadas ao perfil de cada cliente.

Por exemplo, condições de produtos podem ser adaptadas dinamicamente com base no histórico financeiro. Isso inclui taxas e limites ajustados em tempo real.

Ofertas de crédito também se beneficiam, com maior aprovação para bons pagadores. Taxas de conversão podem aumentar até 30% com essa abordagem.

Saiba como a Celcoin ajuda a criar ofertas personalizadas com base em Open Finance.

Quais erros evitar na personalização financeira?

Não ignore a segurança dos dados

Descuidar da segurança e privacidade dos clientes é um erro grave. A confiança é essencial no setor financeiro, e qualquer falha pode comprometer relacionamentos construídos ao longo do tempo.

Proteger dados em todas as etapas, com criptografia e monitoramento constante, é indispensável. Políticas claras de acesso e auditorias regulares ajudam a manter a conformidade com leis como a LGPD.

Entenda a complexidade regulatória

As regras do Open Finance estão em constante mudança. Tratar a conformidade como algo fixo, em vez de um processo contínuo, pode gerar riscos de multas ou interrupções nas operações.

Ter equipes ou parceiros dedicados a acompanhar essas atualizações é uma necessidade. Personalização e conformidade devem andar juntas, sem comprometer uma à outra.

Valorize a experiência do usuário

De nada adianta tecnologia avançada se a experiência do cliente não for intuitiva. Focar apenas nos aspectos técnicos e esquecer como as pessoas interagem com o serviço reduz o impacto da personalização.

Novas funcionalidades precisam ser simples de usar. Ferramentas como Pix por Aproximação devem integrar-se de forma natural à jornada do cliente.

Invista em infraestrutura tecnológica

Personalização via Open Finance exige sistemas robustos para lidar com grandes volumes de dados e picos de demanda. Subestimar essa necessidade pode limitar o crescimento da operação.

Arquiteturas baseadas em nuvem e equipes com conhecimento em dados e segurança são essenciais para sustentar a escalabilidade e a eficácia das soluções oferecidas.

Alinhe personalização aos objetivos de negócio

Implementar personalização sem vinculá-la a metas claras de negócio é um erro estratégico. Os esforços devem gerar resultados mensuráveis, como maior receita ou retenção de clientes.

Definir indicadores de performance, como taxa de conversão ou custo de aquisição, ajuda a avaliar o retorno do investimento. Personalização sem impacto financeiro sustentável torna-se apenas um custo.

Evite esses erros com o suporte da Celcoin, que une tecnologia e conformidade.

Como a Celcoin impulsiona sua personalização com Open Finance?

A Celcoin oferece uma infraestrutura completa para empresas que querem inovar em serviços financeiros personalizados. Com mais de R$30 bilhões em transações mensais e 6 mil clientes, a expertise e a tecnologia da Celcoin transformam dados em resultados concretos.

Soluções BaaS e Core Banking para todos os estágios

O Banking as a Service (BaaS) da Celcoin permite que empresas sem licença regulatória ofereçam serviços financeiros completos, como contas digitais e Pix, sob a estrutura da Celcoin. É ideal para startups ou negócios que testam o mercado.

Para empresas em crescimento ou com licenças próprias, o Core Banking garante continuidade tecnológica, com gestão de contas, relatórios regulatórios e integração para personalização via dados consentidos.

Acesso e uso de dados consentidos com Open Finance

A solução de Open Finance da Celcoin facilita o compartilhamento seguro de dados financeiros, seguindo as regras do Banco Central. Isso beneficia diversos setores, desde fintechs até varejistas, com crédito no checkout ou serviços integrados em ERPs.

Com APIs modernas e painéis intuitivos, a implementação é rápida, reduzindo o tempo para lançar produtos personalizados no mercado.

Tecnologia que facilita a personalização

1. APIs modulares: permitem coletar e processar dados em tempo real, essenciais para ajustes dinâmicos de produtos.
2. Escalabilidade confiável: sistemas em nuvem garantem operação contínua, mesmo em alta demanda.
3. Conformidade integrada: ferramentas de KYC e relatórios automatizados reduzem riscos regulatórios.
4. Segurança avançada: monitoramento com IA e autenticação protegem empresas e clientes.

Fale com um especialista da Celcoin e descubra como nossa infraestrutura impulsiona sua personalização.

Comparação: Celcoin x abordagens tradicionais

Dúvidas comuns sobre personalização e Open Finance

Por que evitar contas-bolsão em serviços personalizados?

Contas-bolsão misturam recursos de clientes e instituições de forma não regulamentada, o que vai contra as normas do Banco Central. Isso cria riscos legais e compromete a segurança dos recursos dos usuários. A Celcoin oferece uma estrutura regulada para garantir transparência e proteção.

Como o Open Finance melhora o crédito personalizado?

Com acesso a dados transacionais, o Open Finance permite análises de risco mais precisas, indo além de scores tradicionais. Isso resulta em taxas melhores para bons pagadores e aumenta a aprovação de crédito, com condições ajustadas ao perfil de cada cliente.

Posso oferecer serviços financeiros sem licença própria?

Sim, com o BaaS da Celcoin, sua empresa opera serviços como contas digitais e Pix sob nossa licença regulatória. Isso elimina barreiras iniciais e permite personalização desde o início, com total conformidade.

Quais os desafios de segurança na personalização?

Proteger dados em todas as etapas, desde a coleta até o armazenamento, é essencial. Criptografia, autenticação avançada e monitoramento constante evitam riscos. A conformidade com a LGPD exige políticas claras e respostas rápidas a incidentes, algo que a Celcoin já incorpora em sua infraestrutura.

Como avaliar o sucesso da personalização financeira?

O impacto da personalização deve ser medido por indicadores como taxa de conversão de ofertas, valor de longo prazo do cliente e engajamento. Reduções no custo de aquisição e aumento na aprovação de crédito também contam. Monitorar esses números continuamente ajuda a ajustar a estratégia.

Conclusão: personalização financeira é o presente com a Celcoin

O Open Finance já está moldando o mercado financeiro brasileiro, e a personalização define quem se destaca. O diferencial está em criar valor contínuo para usuários e empresas.

Combinar tecnologia, conformidade e foco no cliente é o caminho para liderar. A Celcoin, com infraestrutura completa e experiência com milhares de clientes, é o parceiro ideal para transformar dados em soluções competitivas.

O momento de agir é agora. O mercado e as regras estão prontos, e a tecnologia está ao seu alcance. Agende uma demonstração com a Celcoin e comece a construir serviços financeiros personalizados hoje.