Principais lições deste artigo
- Infraestrutura robusta reduz risco regulatório e operacional, permitindo que empresas lancem e escalem produtos financeiros com segurança.
- Modelos BaaS e core banking full stack atendem tanto empresas não reguladas quanto instituições licenciadas em uma mesma base tecnológica.
- Open Finance, Open Insurance, IA e embedded finance já funcionam como diferenciais competitivos concretos para personalizar ofertas e automatizar processos.
- Critérios objetivos de escolha, como compliance, arquitetura escalável, suporte ao time técnico e flexibilidade de licenças, orientam a seleção do parceiro ideal.
- A Celcoin, como parceira estratégica, oferece infraestrutura financeira completa para fintechs, bancos digitais, gestoras, varejistas e ERPs, com mais detalhes em www.celcoin.com.br.
Por que a infraestrutura financeira é decisiva em 2026
O ambiente financeiro brasileiro combina Pix, Open Finance e avanço das fintechs em um cenário altamente regulado. Nesse contexto, o Banking as a Service usa APIs modulares como blocos de construção para integrar serviços financeiros em qualquer jornada digital, de forma escalável.
O que uma empresa de infraestrutura financeira deve oferecer
Uma boa plataforma de infraestrutura financeira reúne licenças, tecnologia e suporte em um mesmo ecossistema. Ela atende desde empresas sem licença própria até instituições reguladas que desejam modernizar sua operação.
- Compliance regulatório: aderência às normas do Banco Central, Receita Federal e SUSEP.
- Arquitetura escalável: microsserviços, nuvem e alta disponibilidade.
- APIs modernas: documentação clara, padrões atualizados e baixa fricção de integração.
- Suporte especializado: time técnico acessível e foco em desenvolvedores.
- Modelo B2B2C: estrutura em cadeia que permite desenhar produtos completos sem investir em grandes plataformas.
Principais opções de infraestrutura financeira no Brasil
Celcoin: BaaS e core banking full stack para diferentes portes de empresa
A Celcoin oferece BaaS para empresas não reguladas e Core Banking para instituições licenciadas em uma única plataforma. São mais de R$ 30 bilhões mediados mensalmente e mais de 6 mil clientes ativos em diferentes segmentos.
As APIs modulares permitem estruturar contas digitais, cartões, Pix, TED/DOC, boletos, DDA e soluções de crédito, com possibilidade de migrar de licenças da Celcoin para licenças próprias sem trocar de base tecnológica.
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Funcionalidade da Celcoin |
Benefício para sua empresa |
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APIs modulares |
Integrações mais rápidas, com menor custo e tempo de desenvolvimento. |
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Experiência para desenvolvedores |
Documentação, SDKs e sandboxes que reduzem ciclos de integração. |
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Lançamento rápido |
Módulos prontos e entrega SaaS encurtam o tempo até a geração de receita. |
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White-label e embedded |
Suporte a experiências com marca própria e finanças embutidas em jornadas digitais. |
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Escalabilidade confiável |
Infraestrutura em nuvem com alta disponibilidade para altos volumes transacionais. |
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Pagamentos e crédito |
Ampliação de conversão, ARPU e fidelização com múltiplas formas de pagamento e crédito. |
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Dados e personalização |
Open Finance aplicado à construção de ofertas mais relevantes para cada cliente. |
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Compliance integrado |
KYC, AML e relatórios regulatórios automatizados, com menor risco e mais agilidade comercial. |
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Fraude e risco |
Monitoramento com IA e autenticação forte para reduzir perdas e estornos. |
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Ecossistema de parceiros |
Integrações com bancos, redes e fintechs que ampliam cobertura e velocidade de go-to-market. |
Outros players relevantes no mercado
Outras empresas atuam com recortes específicos, como pagamentos, adquirência ou BaaS limitado, muitas vezes sobre infraestruturas legadas. A principal diferença está na capacidade de ofertar solução full stack, com estabilidade e amplitude de serviços. Integrações via APIs padronizadas permitem automatizar pagamentos, recebimentos e conciliações, mas poucos fornecedores entregam isso em larga escala com confiabilidade.
Soluções alinhadas a cada tipo de negócio
Startups priorizam velocidade de lançamento e licenças compartilhadas. Empresas mais maduras buscam modernizar sistemas legados, integrar múltiplos produtos e operar com licenças próprias.
A personalização é determinante. O modelo BaaS abstrai a complexidade regulatória para que a empresa foque em produto, relacionamento e distribuição, ativando apenas os módulos necessários.
Veja como a Celcoin adapta sua infraestrutura a fintechs, bancos digitais, varejistas, gestoras e ERPs em diferentes estágios de maturidade.
Como Open Finance e Open Insurance elevam a eficiência
Plataformas líderes já incorporam Open Finance e Open Insurance de forma nativa. Isso viabiliza acesso a dados de centenas de instituições, automatiza KYC e onboarding e melhora a avaliação de risco de crédito.
Esses recursos reduzem atrito na entrada de clientes, aumentam a precisão das ofertas e exigem conformidade rigorosa com LGPD, Bacen e SUSEP diretamente na infraestrutura.
Papel da inteligência artificial e do embedded finance
Embedded finance integra produtos financeiros diretamente em jornadas de consumo, enquanto IA apoia compliance, prevenção a fraudes e recomendações personalizadas. Plataformas B2B consolidadas já atuam como “banco” do ecossistema e usam IA para automatizar decisões operacionais.
Esse movimento amplia o acesso de PMEs e públicos desbancarizados a produtos financeiros, abrindo novas frentes de receita para quem já estiver preparado.
Como escolher a empresa de infraestrutura financeira ideal
Uma análise estruturada reduz riscos e acelera o retorno sobre investimento em infraestrutura financeira.
- Tecnologia: APIs REST modernas, microsserviços, nuvem, alta disponibilidade e observabilidade.
- Regulação: gestão dos relatórios do Bacen (como DIMP, CADOCs, CCS) e conexão com RSFN e SPB.
- Modelo de licenças: suporte a licenças compartilhadas e a operação com licença própria na mesma plataforma.
- Suporte ao desenvolvedor: documentação completa, SDKs, sandbox estável e time técnico acessível.
- Prazos de implantação: projetos que variam de uma semana a poucos meses, conforme a complexidade.
Compare sua estratégia com a infraestrutura financeira oferecida pela Celcoin e avalie aderência aos requisitos do seu roadmap.
O futuro da infraestrutura financeira no Brasil em 2026
A convergência entre banking, pagamentos e crédito em plataformas únicas tende a se intensificar em 2026, com maior uso de dados e automação. Setores como agronegócio, saúde e educação despontam como espaço para produtos financeiros embutidos em soluções de gestão e relacionamento.
A automação inteligente de obrigações regulatórias e a prevenção proativa de fraudes com machine learning deixam de ser diferenciais e passam a ser expectativas mínimas. Escolher parceiros prontos para esse cenário aumenta a resiliência e a escalabilidade da operação financeira.
Perguntas frequentes sobre infraestrutura financeira no Brasil
O que é Banking as a Service (BaaS) e como se relaciona com o Core Banking?
BaaS permite que empresas sem licença bancária ofereçam serviços financeiros usando infraestrutura e licenças de terceiros. Core Banking amplia esse escopo para suportar tanto licenças compartilhadas quanto licenças próprias, em uma base tecnológica única. Assim, a empresa pode crescer sem trocar de plataforma à medida que evolui sua regulação.
Por que a conformidade regulatória é central na infraestrutura financeira?
A infraestrutura precisa garantir aderência às exigências de Bacen, Receita Federal e SUSEP, automatizando relatórios como DIMP, CADOCs e CCS, além de conexões com RSFN e SPB. Isso reduz riscos operacionais e libera o time de negócios para focar em produto e crescimento.
Quais serviços podem ser oferecidos com uma infraestrutura completa?
É possível ofertar contas digitais para pessoas físicas e jurídicas, cartões pré e pós-pagos, Pix, TED/DOC, boletos, DDA, remuneração de saldo, transferências P2P, Open Finance, tesouraria, pagamentos e soluções de crédito integradas. A modularidade de APIs permite ativar apenas o que faz sentido para o modelo de negócio.
Como funcionam os custos de implementação e setup?
Modelos mais atuais priorizam cobranças variáveis por transação e custos de setup reduzidos, evitando grandes investimentos iniciais. A estrutura de preços deve ser previsível e crescer junto com o volume da operação.
É possível migrar de outra solução para a Celcoin?
A migração é viável e conta com suporte técnico dedicado. Projetos mais simples podem ser concluídos em poucas semanas, enquanto estruturas complexas exigem prazos maiores, definidos conforme integrações, volume de dados e particularidades regulatórias.
Conclusão: Celcoin como parceira para escalar serviços financeiros
A escolha da infraestrutura financeira impacta diretamente risco, custo e velocidade de lançamento de novos produtos. Uma plataforma full stack, com BaaS e Core Banking, permite evoluir da operação inicial à escala com a mesma base tecnológica.
A Celcoin combina volume transacional relevante, portfólio amplo de serviços e foco em compliance para apoiar desde startups até grandes instituições. Explore a infraestrutura da Celcoin e avalie como ela pode sustentar o crescimento da sua estratégia de serviços financeiros em 2026.
