Escolher uma plataforma de Banking as a Service (BaaS) ou Core Banking é essencial para fintechs, bancos digitais, varejistas e ERPs que querem oferecer serviços financeiros sem complicações.
Neste guia direto, você vai encontrar os principais pontos para avaliar opções e tomar a decisão certa para o seu negócio. Se você já está pronto, saiba como a Celcoin facilita sua entrada no Banking as a Service.
Por que a plataforma de BaaS certa faz diferença no seu crescimento?
O mercado financeiro no Brasil está em plena expansão. O uso de serviços financeiros digitais, como o Pix, cresce a cada ano e abre portas para empresas de todos os setores. Optar pela plataforma certa de BaaS ou Core Banking vai além da tecnologia, impactando diretamente sua capacidade de crescer, operar com eficiência e atender às exigências regulatórias.
Uma escolha errada pode gerar custos altos, dificuldades para escalar e até riscos de não conformidade. Já a solução ideal agiliza o lançamento de produtos, reduz despesas e mantém sua operação alinhada com as normas do Banco Central, garantindo mais competitividade.
No modelo BaaS, empresas que não são instituições financeiras podem usar seu conhecimento sobre clientes para oferecer serviços bancários personalizados. Isso cria uma vantagem estratégica no mercado de finanças integradas, ou embedded finance.
Saiba como a Celcoin facilita sua entrada no Banking as a Service. Descubra essa solução completa.
Como avaliar plataformas de BaaS no Brasil: critérios práticos
Para encontrar a melhor plataforma de BaaS ou Core Banking, é importante analisar fatores que afetam tanto a operação atual quanto o futuro do seu negócio.
Veja os pontos mais relevantes:
- Tecnologia atualizada: APIs seguras e eficientes são fundamentais, com avanços previstos para 2025. Soluções baseadas em nuvem, modulares e com capacidade de integrar inteligência artificial garantem adaptação e inovação.
- Conformidade com regras: Verifique se a plataforma tem licenças do Banco Central, como Instituição de Pagamento (IP)), além de seguir normas como LGPD e outras exigências regulatórias.
- Capacidade de crescimento: A solução precisa suportar desde o início até grandes volumes de transações, com opções de personalização para diferentes modelos de negócio.
- Integração simplificada: APIs bem documentadas e compatibilidade com padrões REST reduzem o tempo para colocar produtos no mercado.
- Suporte de qualidade: Contar com uma equipe técnica experiente e especializada em regras financeiras pode fazer toda a diferença na implementação e no dia a dia.
BaaS ou Core Banking: qual combina com seu negócio?
Entender as diferenças entre Banking as a Service e Core Banking ajuda a definir a melhor opção para os objetivos e o momento da sua empresa. Cada abordagem tem pontos fortes específicos.
Banking as a Service: ideal para quem não tem licença regulatória
O modelo BaaS permite que empresas sem licenças próprias ofereçam serviços financeiros usando a estrutura de um provedor autorizado. Isso inclui produtos como contas digitais, cartões e Pix, sem a necessidade de lidar diretamente com regulamentações.
Os benefícios incluem entrada rápida no mercado, menos custos iniciais e foco na criação de produtos e na experiência do cliente. A responsabilidade por conformidade e riscos fica com o provedor. Há certa dependência das políticas do parceiro, mas a agilidade compensa na maioria dos casos.
Core Banking: mais controle para empresas reguladas
Já o Core Banking é voltado para empresas com licenças próprias ou que planejam obtê-las. Ele oferece uma estrutura completa para operações financeiras, com maior autonomia sobre decisões e produtos.
Os pontos positivos são o controle total, alta escalabilidade e liberdade para inovar. No entanto, exige um investimento maior e uma equipe interna para gerenciar as exigências regulatórias. Para quem busca crescimento a longo prazo, essas demandas se justificam.
Comparação prática entre BaaS e Core Banking
|
Característica |
BaaS (Licença do provedor) |
Core Banking (Licença própria) |
|
Uso da licença |
Do provedor (IP) |
Própria (IP/IF) |
|
Tempo para lançamento com a Celcoin |
Rápido (poucas semanas) |
Ainda rápido (algumas semanas) |
|
Controle regulatório |
Gerenciado pelo provedor |
Total pela empresa |
|
Escalabilidade |
Alta |
Muito alta |
|
Flexibilidade de produtos |
Moderada a alta |
Alta |
|
Integração de APIs |
Sim (modular) |
Sim (personalizável) |
|
Reportes regulatórios pela Celcoin |
Feitos pela própria Celcoin |
Feitos pela própria Celcoin em nome da IF |
Quem ganha mais com BaaS ou Core Banking?
A escolha entre essas soluções depende do tipo de empresa, dos objetivos de expansão e dos recursos disponíveis. Veja como diferentes perfis se beneficiam.
Fintechs e bancos digitais: soluções para cada fase
Fintechs ou bancos digitais iniciantes geralmente preferem o BaaS para lançar produtos rapidamente e testar ideias sem grandes investimentos regulatórios. Isso permite focar na experiência do cliente.
Já fintechs ou bancos digitais mais consolidados optam pelo Core Banking para manter sua licença, mas ganhar autonomia e escalar operações com mais controle.
A Celcoin apoia empresas em todas as etapas, com casos de sucesso como Jota e Magie. Descubra essa solução completa.
Varejistas e marketplaces: novas formas de lucro
Para varejistas e marketplaces, o BaaS abre caminhos para gerar receita com serviços financeiros integrados. Contas digitais e crédito no checkout aumentam vendas e fidelidade.
A Celcoin já ajudou grandes marcas a incorporar essas soluções, criando valor para clientes e ampliando faturamento. A Celcoin já apoia varejistas como a Sky. Descubra nossa solução completa.
ERPs: valor extra com serviços financeiros
Empresas de software de gestão podem se destacar integrando serviços financeiros via BaaS. Pagamentos integrados simplificam a vida dos usuários e tornam plataformas mais completas.
Com a Celcoin, ERPs têm transformado suas ferramentas em soluções de negócio mais robustas. A Celcoin já apoia ERPs como a PipeImob. Descubra nossa solução completa.
Para onde vai o futuro do BaaS no Brasil?
O Banking as a Service no Brasil continuará evoluindo com novas tecnologias e mudanças nas regulamentações. Ficar de olho nessas tendências ajuda a planejar estratégias sólidas.
- A inteligência artificial em plataformas BaaS possibilita crédito personalizado e detecção de fraudes em tempo real.
- Setores como saúde, mobilidade e educação começam a adotar BaaS, ampliando o alcance do mercado.
- O Open Finance cria espaço para serviços personalizados com base em dados de várias fontes.
- A segurança segue como prioridade, com avanços em criptografia e autenticação biométrica.
- A interoperabilidade entre sistemas será essencial, com APIs padronizadas facilitando integrações.
Checklist para decidir: guia rápido de avaliação
Use este checklist para avaliar plataformas de BaaS ou Core Banking e acertar na escolha:
Conformidade regulatória:
- Tem licenças válidas do Banco Central (como a de IP)?
- Garante conformidade automática com LGPD?
- Atualiza reportes regulatórios sem intervenção?
- Possui histórico de atendimento às normas?
Tecnologia disponível:
- Oferece APIs fáceis de integrar?
- Usa arquitetura baseada em nuvem e escalável?
- Inclui ferramentas de Inteligência Artificial?
- É compatível com Open Finance e Pix?
Crescimento e adaptação:
- Suporta diferentes fases de expansão?
- Permite personalizar produtos?
- Oferece tanto BaaS quanto Core Banking?
- Acompanha tendências como embedded finance?
Suporte ao cliente:
- Disponibiliza suporte técnico 24/7?
- Conta com especialistas em regras financeiras?
- Garante alta disponibilidade?
Custos e retorno:
- Apresenta estrutura de preços clara?
- Oferece opções flexíveis de pagamento?
- Tem resultados comprovados no seu setor?
- Mostra retorno financeiro em prazo razoável?
Fale com um de nossos especialistas e veja mais detalhes sobre a solução completa da Celcoin.
Como implementar ou migrar para uma nova plataforma com segurança?
Adotar uma solução de BaaS ou Core Banking exige planejamento bem-feito. Estratégias cuidadosas ajudam a reduzir riscos e facilitam a transição.
- Mapear processos atuais identificando riscos e dependências antes de começar.
- Optar por uma migração em etapas, começando por áreas menos críticas para ajustar o processo.
- Realizar testes completos em ambiente controlado, simulando condições reais de uso.
- Treinar equipes para dominar a nova ferramenta, garantindo agilidade na operação.
- Ter planos de emergência para voltar ao sistema anterior, se necessário.
Conclusão: leve seu negócio adiante com a solução da Celcoin
Escolher a plataforma certa de BaaS ou Core Banking define o futuro do seu crescimento, operação e inovação. No mercado brasileiro, ter um parceiro confiável faz toda a diferença. Agilidade e segurança regulatória já inclusas são fatores-chave para se destacar.
A Celcoin oferece opções tanto para quem começa com BaaS quanto para quem busca autonomia com Core Banking. Com mais de R$ 30 bilhões em transações processadas por mês e clientes de startups a grandes empresas, temos experiência para apoiar cada etapa da sua jornada.
Nossa tecnologia baseada em APIs modulares, junto com conformidade regulatória e suporte especializado, entrega uma solução completa para serviços financeiros no Brasil. Fazer a escolha certa hoje prepara sua empresa para tendências como embedded finance e Open Finance.
Dúvidas comuns sobre Banking as a Service no Brasil
O que define o BaaS e como ele se diferencia de bancos tradicionais?
O BaaS permite que empresas usem a estrutura de instituições financeiras licenciadas, por meio de APIs, para oferecer serviços bancários sem precisar de licenças próprias. Diferente dos bancos tradicionais, que têm sistemas antigos e centralizados, o BaaS traz flexibilidade, integração fácil e modularidade, com foco no negócio principal da empresa.
Fintechs ou bancos digitais sem licença conseguem operar serviços financeiros pelo BaaS?
Sim, com total segurança. O BaaS é projetado para que empresas não reguladas ofereçam serviços financeiros sob a estrutura do provedor, que cuida de licenças, conformidade com a LGPD e gestão de riscos. Isso elimina barreiras e permite foco no desenvolvimento de produtos.
Quais normas uma plataforma BaaS deve seguir no Brasil?
As plataformas precisam atender às exigências do Banco Central, como licenças de IP, além de seguir a LGPD para proteção de dados. Também devem gerenciar reportes automatizados, aplicar políticas contra lavagem de dinheiro, usar processos de KYC e conectar-se ao Sistema de Pagamentos Brasileiro (SPB).
Como o Open Finance se conecta ao BaaS?
O Open Finance, integrado ao BaaS por APIs, permite acessar dados de clientes com consentimento. Isso facilita a criação de produtos personalizados, concede crédito com mais precisão e reduz burocracia, mantendo conformidade com o Banco Central.
Posso mudar para a solução da Celcoin se já uso outra plataforma?
Sim, a migração é possível. A Celcoin oferece suporte técnico especializado para tornar o processo tranquilo. Dependendo da complexidade, a transição pode levar de uma semana a três meses, ajustando-se à estrutura atual da empresa.