Como criar infraestrutura de suporte eficiente para produtos

Principais lições deste artigo

• Planejamento de infraestrutura: o lançamento de produtos de crédito em 2026 depende de uma base tecnológica, regulatória e operacional bem estruturada desde o início.
• Uso de dados e IA: inteligência artificial, dados alternativos e Open Finance já são parte central da análise de risco e da personalização de ofertas de crédito.
• Compliance e segurança jurídica: licenças, KYC, AML e formalização contratual automatizada reduzem riscos, custos e tempo de entrada no mercado.
• Escalabilidade e neutralidade: uma infraestrutura modular, em nuvem e neutra em relação a funding e originação permite crescer com flexibilidade e menor conflito de interesses.
• Parceria especializada: a solução da Celcoin oferece infraestrutura completa de crédito para acelerar lançamentos com tecnologia, compliance e ecossistema de parceiros.

Conheça a infraestrutura de crédito completa da Celcoin.

Passo 1: entendendo os desafios do lançamento de produtos de crédito

Lançar crédito em 2026 exige lidar com juros elevados, liquidez restrita e regras detalhadas do regulador. Uma infraestrutura preparada reduz risco e acelera a entrada em novos nichos.

Principais desafios:

• Juros altos e funding caro: a dificuldade de captar recursos externos leva muitas empresas a operar com capital próprio, o que limita escala e rentabilidade.
• Cenário regulatório exigente: novas normas técnicas, requisitos de capital e gestão de risco encarecem a operação, exigindo maturidade regulatória desde o desenho do produto.
• Tecnologias emergentes: IA, dados alternativos e integrações via APIs pedem uma base tecnológica flexível, com boa governança de dados e segurança.

Dica prática: revise periodicamente os comunicados e normas do Banco Central e ajuste sua infraestrutura de suporte antes de cada novo produto ou segmento.

Passo 2: inovação e diversificação de produtos com suporte eficiente

Empresas que diversificam seu portfólio de crédito conseguem atender mais perfis de clientes e diluir risco. Mais da metade das fintechs de crédito investiu em novos produtos em 2025, reforçando essa tendência.

Com uma infraestrutura robusta, é possível lançar:

• BNPL e crediário digital: foco em varejo, ticket médio menor e recorrência de uso.
• Consignado público e privado: esteiras automatizadas de convênios e margem consignável.
• Crédito com e sem garantia: uso de garantias como FGTS ou recebíveis para reduzir risco.
• Antecipação de recebíveis: oferta para fornecedores e parceiros da cadeia de valor.

A Celcoin acelera essa diversificação com infraestrutura pronta para diferentes produtos de crédito:

Ponto de atenção: priorize produtos de crédito que resolvam problemas claros do seu público e que possam ser atendidos com a mesma base operacional e regulatória.

Passo 3: implementando tecnologias emergentes para otimizar a infraestrutura de crédito

IA, automação e dados consentidos já são padrão no mercado de crédito digital. No último ano, investimentos em IA, dados e automação chegaram a R$ 47,8 bilhões, o que mostra a escala dessa mudança.

• IA e machine learning: modelos para score de crédito, detecção de fraudes e ofertas personalizadas, com decisões em tempo quase real.
• Open Finance e dados alternativos: uso de histórico transacional, contas de pagamento e outros dados para atender também a perfis informais.
• Drex e garantias digitais: tokenização de ativos e garantias simplifica o registro e a execução de operações de crédito.
• Integração via Celcoin: a plataforma neutra conecta essas tecnologias à sua operação de forma orquestrada, com APIs e módulos especializados.

Passo 4: garantindo conformidade regulatória e segurança jurídica

O ambiente regulatório mais rigoroso aumentou o custo de operar crédito, o que torna o compliance um componente central da infraestrutura.

• Licenças regulatórias: uso das licenças IP e SCD da Celcoin reduz barreiras de entrada para fintechs e empresas não reguladas e encurta o time to market.
• KYC, AML e relatórios: fluxos automatizados de onboarding, monitoramento e reporting mitigam risco regulatório e operacional.
• Formalização jurídica: emissão automática de CCBs e Notas Comerciais garante rastreabilidade, padronização e menor risco de contestação.

Dica de atenção: trate compliance como parte do desenho de produto, não apenas como checagem final próxima ao lançamento.

Veja como estruturar sua operação de crédito com a infraestrutura regulatória da Celcoin.

Passo 5: avaliando escalabilidade e neutralidade da sua infraestrutura

Escalabilidade técnica e neutralidade na relação com fundos e originadores aumentam o potencial de crescimento com controle de risco e de custos.

• Escalabilidade em nuvem: modelos de finanças integradas ganharam escala a partir de 2025, o que exige plataformas resilientes para altos volumes.
• Neutralidade de mercado: a Celcoin atua como infraestrutura, não como concorrente, o que preserva a independência de gestoras de fundos e originadores.
• Arquitetura modular: módulos de originação, análise, formalização, liquidação e cobrança podem ser combinados conforme o estágio de maturidade da operação.

Próximos passos para aprimorar sua operação de crédito em 2026

• Mapeie sua infraestrutura atual: identifique gargalos regulatórios, tecnológicos e operacionais que limitam a escala ou novos produtos.
• Explore Open Finance e dados alternativos: use dados consentidos para melhorar aprovação, precificação e recuperação.
• Monitore IA, Drex e embedded finance: avalie como essas tecnologias podem reduzir custo de crédito e ampliar a base de clientes.
• Construa parcerias estratégicas: use o ecossistema da Celcoin para acessar licenças, funding e canais de distribuição.
• Otimize a jornada do cliente: simplifique cadastro, aprovação e contratação, mantendo segurança e compliance.

Perguntas frequentes sobre infraestrutura de suporte eficiente

Diferencial da Celcoin na oferta de serviços de crédito

A Celcoin oferece uma jornada completa de crédito, da originação à cobrança, com infraestrutura tecnológica, regulatória e financeira integrada. A solução inclui marca própria white label, avaliação de risco, orquestração da concessão, emissão de contratos de CCB ou Nota Comercial e cobrança, o que permite operar com padrão de banco sem construir tudo internamente.

Neutralidade de mercado na operação de crédito

A Celcoin se posiciona como parceira neutra, sem competir com gestoras ou originadores. A infraestrutura prioriza velocidade de originação, avaliação de risco consistente e orquestração da concessão, permitindo que diferentes fundos acessem oportunidades de forma equilibrada e com menor conflito de interesses.

Tipos de crédito suportados pela plataforma da Celcoin

A plataforma suporta BNPL, consignado público e privado, crédito sem garantia, crédito com garantia como FGTS, antecipação de recebíveis e estruturas customizadas por segmento. A base modular permite testar e ajustar novos produtos mantendo padrões de compliance e segurança jurídica.

Momento ideal para uma gestora de fundos adotar a Celcoin

O momento ocorre quando a gestora precisa ir além do papel de financiadora e passa a demandar infraestrutura completa e escalável. Isso é comum em fases de diversificação de portfólio, entrada em novos canais de originação, busca por eficiência operacional e maior controle de risco e compliance.

Conclusão: infraestrutura de suporte como base da estratégia de crédito em 2026

Uma infraestrutura de suporte eficiente é o núcleo da estratégia de crédito em 2026. Ela sustenta o lançamento de novos produtos, garante conformidade, reduz risco e permite crescer com previsibilidade em um mercado competitivo.

Empresas que combinam tecnologia, dados, compliance e parceiros especializados tendem a capturar as melhores oportunidades de crédito. A Celcoin reúne infraestrutura tecnológica, licenças regulatórias e ecossistema de parceiros para apoiar esse movimento de forma estruturada.

Conheça como a Celcoin pode apoiar sua estratégia de crédito em 2026.