Principais lições deste artigo
- Core banking é a base tecnológica que registra contas e transações e garante que sua operação financeira cresça com segurança regulatória.
- Escalabilidade e conformidade andam juntas: a pressão regulatória de 2026 exige trilhas auditáveis, dados consistentes e relatórios automatizados.
- Funcionalidades críticas como gestão de contas, KYC/PLD rastreável, tesouraria e Open Finance definem se sua operação será eficiente e sustentável.
- Escolha de infraestrutura inadequada traz risco de multas, instabilidade, alto custo de integração e limita parcerias estratégicas.
- Celcoin oferece core banking completo para fintechs, bancos digitais, ERPs e varejistas, com escala e conformidade integradas. Conheça o core banking da Celcoin.
O que é core banking: da essência à diferenciação com o BaaS
Core banking é o sistema central que registra contas, controla saldos e processa todas as transações financeiras de uma instituição, garantindo consistência e rastreabilidade dos dados.
Enquanto o Banking as a Service, ou BaaS, permite que empresas não-bancárias ofereçam serviços financeiros usando licenças de bancos e fintechs reguladas via APIs, o core banking é a infraestrutura de quem já possui ou quer construir sua própria licença regulatória.
Na prática, o BaaS atende negócios em estágio inicial que precisam de licenças de terceiros para operar. Já o core banking acompanha a evolução, atendendo tanto empresas que seguem com licenças de parceiros quanto instituições que passam a operar com licença própria. Essa continuidade tecnológica evita migrações complexas e reduz o risco de interrupções operacionais durante o crescimento.
Veja como o core banking da Celcoin apoia diferentes estágios de maturidade regulatória.
Desafios e evolução da infraestrutura financeira no Brasil: o panorama atual
A digitalização do mercado financeiro brasileiro com Pix, Open Finance e regulações mais rígidas elevou o nível de exigência sobre infraestrutura. Em 2026, o foco está em rastreabilidade, integridade dos dados e capacidade de auditoria em tempo quase real.
A Resolução nº 360 do Banco Central exige que módulos de PLD e KYC tenham regras documentadas, trilhas de dados claras e decisões justificáveis. A supervisão contínua do BC cobra consistência diária e acesso rápido a relatórios e evidências, o que torna inviável depender de planilhas ou soluções improvisadas.
A boa notícia é que APIs modulares e padrões abertos permitem integrar core banking, CRM e ERP de forma mais ágil. A conexão entre core banking, sistemas de contratos e ERPs via APIs assegura fluxo contínuo, íntegro e seguro de dados, reduzindo retrabalho operacional e custo de desenvolvimento.
As funções principais de um core banking moderno: pilares para o sucesso
Um core banking atual precisa ir além do registro de contas. Ele deve reunir funções que sustentem escala, inovação e conformidade. Entre as capacidades centrais estão:
Gestão de contas e operações: o ledger é o núcleo do sistema, registrando cada movimentação com precisão. A integração com Pix, TED, boletos e DDA garante cobertura completa de meios de pagamento para pessoas físicas e jurídicas.
Onboarding e KYC rastreáveis e auditáveis: os módulos de cadastro e prevenção à lavagem de dinheiro devem registrar todas as etapas, critérios, fontes consultadas e decisões, viabilizando auditorias detalhadas e reduzindo o risco de questionamentos regulatórios.
Relatórios regulatórios automatizados: a geração de CCS, CADOCs, COSIF, DIMP e demais obrigações precisa ser automática e rastreável. A integração direta com órgãos reguladores permite extrair e transmitir dados exigidos pela Receita Federal e pelo BC sem intervenções manuais.
Cabine de tesouraria: ferramentas consolidadas de gestão de liquidez, posição de caixa e alocação de recursos ajudam a cumprir requisitos de capital e a proteger a operação contra quebras de fluxo.
Infraestrutura de Open Finance: a capacidade de acessar e compartilhar dados, mediante consentimento, habilita ofertas personalizadas, análise de risco mais precisa e jornadas de crédito e pagamento mais eficientes.
Conformidade em PLD-FT e segurança: monitoramento contínuo com modelos de inteligência artificial para identificar padrões suspeitos deve estar integrado ao core, com políticas de risco configuráveis e registro de decisões.
Automação e APIs modulares: fluxos de aprovação configuráveis por tipo de operação e valor aceleram jornadas críticas e reduzem intervenção manual, mantendo governança e controle.
Suporte a cartões white-label: emissão e gestão de cartões com marca própria, com integração a bandeiras, autorização de transações, limites, faturas e tratamento de disputas, ampliam o portfólio de receita da operação.
Conheça o core banking da Celcoin e essas funcionalidades em uma única infraestrutura.
Evitando armadilhas: erros comuns na escolha e implementação de um core banking
Alguns erros de decisão em infraestrutura podem gerar multas, retrabalho técnico e perda de oportunidades comerciais. Entre os mais frequentes estão:
Ignorar a complexidade regulatória: a exigência de rastreabilidade de dados se estende a parceiros, investidores e operações white label. Falta de trilha auditável pode limitar a captação de recursos e novas parcerias.
Optar por plataformas inflexíveis: sistemas legados e monolíticos dificultam integração com novos serviços, atrasam lançamentos e encarecem ajustes regulatórios ou de produto.
Subestimar a rastreabilidade transacional: cada Pix, TED ou pagamento precisa deixar rastro digital claro de ponta a ponta. Sem essa capacidade, qualquer investigação ou auditoria se torna mais lenta e arriscada.
Ignorar escalabilidade: infraestruturas que não acompanham o aumento de clientes e transações geram instabilidade, indisponibilidade em picos e impacto direto na reputação e na receita.
Fragmentar demais os fornecedores: Manter PLD-FT apenas em sistemas externos ao core banking aumenta riscos e inconsistências. Quanto mais peças desconectadas, maiores a complexidade de integração, o custo e o esforço de auditoria.
Veja como consolidar esses componentes no core banking da Celcoin.
Celcoin: a infraestrutura full stack para sua jornada financeira
O core banking da Celcoin foi desenhado para atender desde empresas em estágio inicial até instituições com grande volume, sempre com a mesma base tecnológica. A empresa pode operar usando licenças da Celcoin ou integrar suas próprias licenças à infraestrutura, sem mudanças estruturais de sistema.
A plataforma combina trilhas auditáveis completas, automação de relatórios regulatórios e APIs modulares com foco em experiência do desenvolvedor. Isso reduz prazos de integração, custos de engenharia e tempo de lançamento de novos produtos financeiros.
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Funcionalidade da Celcoin |
Benefício para sua empresa |
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APIs modulares |
Integrações mais rápidas, com menor esforço de desenvolvimento e menor custo de manutenção. |
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Experiência e suporte ao desenvolvedor |
Documentação, SDKs e sandboxes que encurtam ciclos de integração e reduzem retrabalho técnico. |
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Capacidade de lançamento rápido |
Módulos pré-construídos em modelo SaaS reduzem tempo até receita e aceleram testes de novos produtos. |
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Distribuição white-label e embutida |
Suporte a produtos financeiros com sua marca, integrados às jornadas digitais já existentes. |
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Escalabilidade com confiabilidade |
Arquitetura em nuvem com alta disponibilidade suporta picos de uso sem interromper operações críticas. |
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Pagamentos e crédito |
Cobertura de diversos meios de pagamento e produtos de crédito aumenta conversão, ARPU e retenção. |
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Acesso a dados e personalização |
Dados e insights via Open Finance permitem ofertas segmentadas e melhor avaliação de risco. |
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Compliance integrado |
KYC, AML e relatórios regulatórios embarcados reduzem risco e simplificam auditorias. |
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Prevenção de fraude e controles de risco |
Monitoramento com IA e autenticação robusta reduz perdas, estornos e exposição regulatória. |
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Ecossistema de parceiros |
Integrações com bancos, redes e fintechs ampliam cobertura, produtos disponíveis e velocidade de go-to-market. |
Conheça o core banking da Celcoin e fale com o time especializado.
Perguntas frequentes sobre o core banking
O que diferencia o core banking da Celcoin de um BaaS tradicional?
O core banking da Celcoin amplia o modelo BaaS ao oferecer infraestrutura que atende tanto empresas que utilizam licenças de terceiros quanto instituições com licença própria. A mesma base tecnológica acompanha a evolução regulatória do negócio, permitindo que a empresa migre para licenças próprias sem trocar de plataforma, reduzindo custos de migração e risco operacional.
Por que a rastreabilidade em KYC e PLD é tão crítica para um core banking?
Em 2026, a rastreabilidade em KYC e PLD é requisito central para manter a licença ativa e viabilizar parcerias relevantes. Cada etapa, da coleta de documentos à decisão de aprovação, precisa ser registrada e auditável, permitindo demonstrar conformidade em inspeções do Banco Central e de outros órgãos.
Quais obrigações regulatórias a Celcoin ajuda a cumprir?
A Celcoin automatiza relatórios como CCS, CADOCs, COSIF, DIMP e outras obrigações do Banco Central, Receita Federal e SUSEP. A infraestrutura se conecta à Rede do Sistema Financeiro Nacional (RSFN) e ao Sistema de Pagamentos Brasileiro (SPB), garantindo que os dados sejam transmitidos com segurança e dentro dos prazos, inclusive para empresas que operam com licenças próprias.
É possível migrar para o core banking da Celcoin se já utilizo outra solução?
Sim. A Celcoin conta com equipe dedicada a projetos de migração. O prazo pode variar de cerca de uma semana em cenários simples até alguns meses em estruturas mais complexas, sempre com plano de transição para reduzir o impacto na operação e preservar a experiência dos usuários finais.
Qual o custo de implementação e os modelos de remuneração da Celcoin?
O modelo de remuneração é baseado em transações, com custos de implantação mais baixos que soluções tradicionais. Isso permite iniciar operações com investimento inicial reduzido e alinhar o custo ao crescimento do volume transacional, o que favorece startups e empresas em fase de validação de produto.
Conclusão: a escolha inteligente para a evolução do seu negócio financeiro
Selecionar um core banking robusto define a capacidade de escalar produtos financeiros em 2026 sem comprometer conformidade e experiência do cliente. Em um ambiente de supervisão intensiva e exigência de rastreabilidade total, a infraestrutura deixa de ser apenas suporte e se torna peça central da estratégia.
A Celcoin oferece um core banking que acompanha o ciclo completo de crescimento de fintechs, bancos digitais, ERPs e grandes varejistas, mantendo a mesma base tecnológica desde os primeiros pilotos até operações de grande porte. Isso reduz riscos de migração, simplifica a agenda regulatória e libera o time para focar em produto, relacionamento e geração de receita.
