Escolher entre Core Banking e Banking as a Service (BaaS) é uma decisão que define o futuro da sua operação financeira. Este artigo detalha as funcionalidades de cada modelo para ajudar você a identificar a solução mais adequada às suas necessidades de crescimento e conformidade, com destaque para as vantagens oferecidas pela Celcoin.
Por que a infraestrutura financeira impacta seu negócio?
A decisão sobre a infraestrutura financeira vai além da tecnologia. Ela influencia diretamente sua capacidade de inovar, atender a exigências regulatórias e crescer de forma sustentável no mercado brasileiro.
Fintechs, bancos digitais, varejistas e ERPs enfrentam desafios específicos ao montar suas operações. No Brasil, a complexidade regulatória, com normas do Banco Central, Receita Federal e SUSEP, exige uma base sólida que acompanhe tanto o crescimento quanto as mudanças legais.
As funcionalidades de cada modelo definem o que você pode oferecer agora e como se adaptará no futuro. Algumas soluções focam em rapidez para começar, enquanto outras garantem maior controle a longo prazo. Entender essas diferenças ajuda a tomar uma decisão alinhada aos seus objetivos.
Com o mercado financeiro em constante evolução e novas regras surgindo, sua infraestrutura precisa ser flexível. Isso garante conformidade hoje e capacidade de ajuste para exigências que virão.
Core Banking Celcoin: controle total e conformidade para crescer
O Core Banking da Celcoin é uma solução completa para empresas que querem domínio total sobre suas operações financeiras. Ele proporciona segurança avançada, conformidade regulatória e personalização para atender às suas necessidades.
Desenvolvido para Instituições de Pagamento (IPs) e Instituições Financeiras (IFs) com licenças próprias ou que planejam obtê-las, o sistema utiliza uma arquitetura baseada em microsserviços e APIs. Isso assegura escalabilidade sem comprometer a estabilidade.
Conformidade simplificada com automação de relatórios
O Core Banking Celcoin integra licenças próprias dos clientes, garantindo total aderência às normas do Banco Central. Ele automatiza relatórios obrigatórios, como CCS, CADOCs, COSIF e DIMP, reduzindo riscos de erros e a carga de trabalho manual.
A conexão direta com a Rede do Sistema Financeiro Nacional (RSFN) e o Sistema de Pagamentos Brasileiro (SPB) centraliza a comunicação com o Banco Central. Isso mantém transparência e facilita auditorias, permitindo que você foque em produtos e na experiência do cliente.
Essa automação também corta custos operacionais e ajusta o sistema a mudanças regulatórias sem necessidade de intervenção manual. Assim, sua operação permanece sempre em conformidade.
Gestão detalhada de contas e operações
O sistema de ledger do Core Banking Celcoin gerencia contas individualizadas com precisão, superando limitações de modelos antigos que não atendem às normas atuais do Banco Central. Sua estrutura modular abrange gestão de contas, risco, conformidade e tesouraria.
Com uma cabine de tesouraria integrada, você controla liquidez, faz conciliações automáticas e acompanha o fluxo de caixa em tempo real. Cada transação é registrada com exatidão, garantindo rastreabilidade e atendimento às regras regulatórias.
O processamento instantâneo de operações, como atualização de saldos e verificação de fundos, oferece fluidez aos usuários finais, mantendo controles rigorosos de risco e conformidade.
Infraestrutura para Open Finance e suporte à inovação
A Celcoin facilita a adoção do Open Finance, com infraestrutura para compartilhamento de dados financeiros em total conformidade com o Banco Central. Isso inclui APIs claras, painéis de gestão e interfaces que seguem padrões de usabilidade.
Além da tecnologia, a equipe da Celcoin oferece consultoria estratégica para impulsionar a inovação na sua operação. O suporte acompanha seu crescimento, sugerindo soluções personalizadas dentro do ecossistema disponível.
A integração com Open Insurance também permite parcerias com seguradoras e insurtechs, criando produtos financeiros mais completos e adaptados às necessidades dos clientes. Conheça essa solução abrangente para fintechs, bancos digitais e varejistas.
BaaS Celcoin: entrada rápida em serviços financeiros
O Banking as a Service da Celcoin oferece uma solução prática e regulada para empresas que querem lançar serviços financeiros sem a necessidade de licenças próprias. O modelo entrega uma jornada completa com contas digitais, cartões e crédito white-label.
Ideal para startups, fintechs iniciantes e empresas de outros setores, o BaaS gerencia toda a complexidade regulatória. Assim, você pode se concentrar no desenvolvimento de produtos e na experiência do cliente.
Ecossistema completo com contas e pagamentos
O BaaS da Celcoin inclui contas digitais para pessoas físicas e jurídicas, cartões, Pix, boletos, TED, DOC e débito direto autorizado (DDA). Abrange abertura de contas, verificação de identidade, prevenção a fraudes e processamento de transações como Pix.
A implementação modular permite começar com funcionalidades básicas e expandir aos poucos. Isso reduz o tempo para chegar ao mercado e testa conceitos antes de grandes investimentos.
Transações em tempo real asseguram fluidez aos usuários, enquanto ferramentas de prevenção a fraudes e monitoramento protegem sua operação e seus clientes.
Conformidade regulatória sem complicações
No modelo BaaS, a Celcoin cuida de toda a responsabilidade regulatória, incluindo KYC, prevenção à lavagem de dinheiro e reportes ao Banco Central. Isso elimina a necessidade de expertise interna, cortando custos e riscos.
A gestão de conformidade usa sistemas automatizados para monitorar transações suspeitas e gerar relatórios. Assim, a operação mantém agilidade sem descuidar das normas.
O BaaS da Celcoin também funciona como transição para o Core Banking. Você pode começar rápido e, mais tarde, migrar para licenças próprias usando a mesma base tecnológica.
Ecossistema Celcoin: soluções que impulsionam seu negócio
Além de Core Banking e BaaS, a Celcoin oferece um conjunto de ferramentas complementares. Isso permite criar uma oferta financeira completa e diferenciada no mercado.
Banco liquidante: agilidade para subcredenciadoras
Como Banco Liquidante homologado no Sistema de Liquidação de Credenciadoras (SLC) da Nuclea, a Celcoin simplifica a conformidade de subcredenciadoras com as normas do Banco Central, sem complexidade técnica.
O processo é automático: após a indicação como Banco Liquidante, a Celcoin gerencia troca de arquivos, liquidações e repasses. Isso deixa você livre para focar no seu negócio principal.
A solução também permite integrar serviços como contas digitais para estabelecimentos, abrindo novas fontes de receita com total conformidade regulatória.
Cartão white label: emissão personalizada e prática
Com o Cartão White Label da Celcoin, qualquer empresa lança cartões de crédito ou pré-pagos com sua marca, sem precisar de licenças ou conexão direta com bandeiras. Inclui integração com Visa, sistemas antifraude e gestão de disputas.
O modelo de compartilhamento de BIN reduz custos e viabiliza a emissão até para volumes menores. Você controla design e experiência, criando diferenciação no mercado.
A Celcoin gerencia disputas, fraudes e contato com bandeiras, para que você foque na estratégia de produto e no relacionamento com clientes.
Open Finance e Open Insurance: dados para personalizar
A infraestrutura de Open Finance da Celcoin conecta mais de 800 instituições, transformando dados em insights para produtos personalizados e decisões de crédito mais acertadas.
Ferramentas de agregação, APIs claras e widgets de jornada, alinhados ao Guia UX do Bacen, simplificam o uso. O Pix integrado fecha o ciclo de dados e transações em uma única plataforma.
O Open Insurance amplia a oferta, permitindo que seguradoras e plataformas usem dados consolidados para reduzir fraudes e criar soluções sob medida.
Soluções regulatórias: automação que simplifica
A Celcoin transforma exigências regulatórias em processos automáticos. Atende bancos, emissores de cartão, adquirentes, IPs e Sociedades de Crédito Direto, assegurando conformidade com Banco Central, Receita Federal e SUSEP.
Relatórios como DIMP, DES-IF, CADOCs e CCS são gerados e enviados automaticamente, minimizando erros e penalidades. O sistema se adapta a mudanças legais, mantendo a operação em dia.
Com suporte técnico especializado, a solução garante segurança e confidencialidade, seguindo a LGPD, para instituições em operação ou buscando autorização. Saiba mais sobre essa ferramenta para fintechs e varejistas.
Casos de sucesso: resultados reais com Celcoin
A Celcoin processa mais de R$ 30 bilhões em transações por mês e atende acima de 6 mil clientes. Seus casos de sucesso mostram como as soluções se aplicam a diferentes setores e portes de empresa.
Fintechs e bancos digitais, como Zé Pagou, Cumbuca, Jota, Magie e Neon, usam a Celcoin para serviços escaláveis. Grandes nomes, como PagSeguro, BTG Pactual e Banco Pan, confiam no Core Banking para operações complexas.
No varejo, a Sky monetiza sua base de clientes com serviços financeiros integrados. Já no setor de ERPs, o PipeImob agrega valor ao oferecer soluções bancárias, criando novas receitas e competitividade.
Esses exemplos refletem como a Celcoin apoia desde startups até instituições consolidadas, com ferramentas que evoluem junto com o negócio.
Conclusão: avance sua operação financeira com Celcoin
Não é preciso escolher entre BaaS e Core Banking de forma definitiva. A Celcoin oferece os dois modelos, permitindo começar com BaaS e migrar para Core Banking conforme suas necessidades regulatórias e de crescimento aumentam.
Cada opção atende a objetivos distintos: rapidez e simplicidade com BaaS, ou autonomia e escalabilidade com Core Banking. A infraestrutura modular da Celcoin facilita essa transição sem interrupções.
Os benefícios incluem entrada ágil no mercado, monetização de clientes, conformidade regulatória, crescimento sustentável e otimização de custos. Você ainda conta com um parceiro que entende e acompanha sua jornada.
A digitalização dos serviços financeiros é um caminho sem volta. Escolher a infraestrutura certa agora é o primeiro passo para se destacar no futuro. Fale com um especialista da Celcoin e conheça as funcionalidades que podem impulsionar seu negócio.
Perguntas frequentes sobre Core Banking e BaaS da Celcoin
Qual a diferença entre Core Banking e BaaS da Celcoin?
O Core Banking da Celcoin é uma evolução do BaaS. Enquanto o BaaS permite operar com licenças de terceiros, o Core Banking fornece infraestrutura completa para empresas com ou sem licenças próprias. Ele entrega controle total sobre dados e conformidade, mantendo uma base tecnológica escalável.
Por que evitar contas-bolsão em operações financeiras?
Contas-bolsão são consideradas irregulares pelo Banco Central, pois misturam recursos de clientes e da instituição, violando normas de segregação patrimonial. A Celcoin oferece uma alternativa regulada, com contas individualizadas e controles rigorosos para proteger o patrimônio dos clientes.
Quais exigências regulatórias a Celcoin ajuda a atender?
A Celcoin assegura conformidade com normas do Banco Central, gerenciando relatórios diários e mensais via RSFN e SPB. Para empresas com licença própria, integra e automatiza reportes como CADOCs, CCS, COSIF, DIMP e obrigações tributárias, reduzindo riscos e custos operacionais.
É possível migrar para a Celcoin e quanto tempo leva?
Sim, a migração é viável com suporte técnico especializado da Celcoin. O prazo varia de uma semana a três meses, dependendo da complexidade da estrutura atual e da disponibilidade do cliente. Operações simples migram rápido, enquanto setups mais complexos demandam maior planejamento.
Como funciona o custo de Core Banking e BaaS na Celcoin?
A Celcoin usa um modelo de cobrança baseado em transações, sem custos altos de entrada. No BaaS, o investimento inicial é menor, com valores ligados ao volume processado, ideal para empresas em validação. No Core Banking, o custo unitário diminui em maior escala, oferecendo economia para operações maiores.