O mercado de contas digitais no Brasil está em alta disputa. Serviços como Pix e TED já são padrão, então, para se destacar, fintechs, bancos digitais, varejistas e ERPs precisam oferecer mais.
Este artigo aborda três funcionalidades essenciais, Open Finance, Open Insurance e soluções regulatórias integradas, que ajudam a atrair e reter clientes enquanto geram novas formas de receita.
Open Finance: personalize serviços com dados inteligentes
Open Finance vai além de uma regra do mercado. Ele permite criar serviços financeiros adaptados às necessidades de cada cliente com base em dados compartilhados com consentimento. O Brasil lidera a adoção de Open Finance na América Latina, com um sistema bem estruturado. Isso agiliza processos como integração de novos usuários, análise de renda e liberação de crédito, tornando tudo mais rápido e assertivo.
Fintechs e bancos digitais podem usar esses dados para oferecer produtos ajustados ao perfil financeiro de cada pessoa, desde crédito mais preciso até investimentos sob medida. Varejistas e ERPs também se beneficiam ao criar programas de fidelidade ou financiamentos personalizados. Open Finance aumenta a eficiência em crédito e pagamentos, promovendo inclusão e competição no mercado. Com APIs modernas, empresas conseguem lançar serviços com maior rapidez.
A infraestrutura de Open Finance da Celcoin garante conformidade com as normas e oferece ferramentas para transformar dados em resultados. APIs claras, padrões REST e widgets alinhados às diretrizes de experiência do Banco Central ajudam empresas a entregar serviços personalizados com eficiência.
Open Insurance: integre seguros à experiência da conta digital
Oferecer seguros dentro de contas digitais, usando dados do Open Finance, cria um diferencial no mercado brasileiro. A combinação de Open Finance e Open Insurance abre portas para inovação e eficiência no setor financeiro. Essa integração permite produtos adaptados ao perfil de risco e às necessidades de cada cliente.
Gerenciar seguros diretamente na conta digital fortalece a relação com o usuário e cria novas oportunidades de receita. O sucesso do Open Insurance no Brasil depende do compartilhamento de dados e de benefícios claros para os clientes. Esse ambiente favorece a criação de soluções inovadoras.
A solução de Open Insurance da Celcoin, alinhada às regras da SUSEP, apoia seguradoras, insurtechs e plataformas financeiras. Combinar dados financeiros e de seguros permite criar ofertas assertivas, simplificar processos de cadastro e gerenciar sinistros de forma prática. Isso melhora a operação e aumenta a satisfação dos clientes.
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Soluções regulatórias: transforme conformidade em vantagem
As exigências regulatórias no Brasil são desafiadoras para empresas do setor financeiro. Soluções integradas e automatizadas ajudam a transformar essa complexidade em um ponto forte, garantindo segurança para clientes e empresas, além de reduzir custos operacionais.
Fintechs que buscam crescer ou varejistas expandindo para serviços financeiros ganham eficiência com sistemas que cuidam de relatórios obrigatórios, como CADOCs e DIMP, além de processos de KYC e combate à lavagem de dinheiro. Conformidade e segurança são essenciais para qualquer serviço financeiro no Brasil. Isso libera recursos para focar em inovação.
A Celcoin simplifica essas demandas com uma solução regulatória completa, permitindo que empresas operem com confiança e priorizem o crescimento. Quem já é regulado pode integrar suas licenças à nossa estrutura, reduzindo riscos. Mostrar conformidade como um diferencial transmite credibilidade no mercado.
Infraestrutura da Celcoin: agilidade para implementar funcionalidades
A Celcoin atua como parceira para empresas que querem ir além nas contas digitais. Nossa estrutura completa, com BaaS e Core Banking, facilita a integração de funcionalidades de forma segura e adaptável, seja para startups ou negócios consolidados.
APIs práticas para equipes técnicas
As APIs da Celcoin permitem integrações rápidas, reduzindo tempo e custo de desenvolvimento. Com documentação detalhada, SDKs e ambientes de teste, ajudamos equipes de tecnologia a colocar novas funcionalidades no mercado com agilidade.
Segurança e conformidade em cada etapa
Conformidade e prevenção de fraudes estão no centro da infraestrutura da Celcoin. Nossas soluções incluem KYC, AML e relatórios regulatórios automáticos, diminuindo riscos. Monitoramento com inteligência artificial e proteção contínua asseguram a operação e a confiança dos clientes.
Escalabilidade com suporte dedicado
Desde projetos iniciais com nossas licenças no modelo BaaS até expansões com Core Banking, a Celcoin oferece uma base sólida e escalável em nuvem. Nossa equipe de suporte acompanha cada etapa, garantindo que sua operação cresça sem interrupções.
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Dúvidas comuns sobre funcionalidades em contas digitais
Quais funcionalidades vão além do básico em contas digitais?
Funcionalidades adicionais são recursos que superam transações simples como Pix ou pagamento de contas. Isso inclui Open Finance, Open Insurance, programas de fidelidade, ferramentas de gestão financeira, acesso a investimentos e soluções de crédito ajustadas ao usuário. Elas valorizam a experiência e destacam a oferta no mercado brasileiro.
Como Open Finance e Open Insurance trabalham juntos?
A integração de Open Finance e Open Insurance cria um sistema eficiente para personalização. Open Finance compartilha dados financeiros com consentimento, enquanto Open Insurance expande isso para o setor de seguros. Na conta digital, essa combinação permite oferecer seguros adaptados ao perfil financeiro do cliente, simplificando serviços e gerando novas receitas.
Por que conformidade regulatória é tão importante?
Conformidade regulatória sustenta todas as operações financeiras, garantindo segurança e legalidade. Para empresas, sistemas que automatizam obrigações do Banco Central, Receita Federal e SUSEP reduzem riscos e custos. Para clientes, isso significa confiança na proteção de dados e fundos, fortalecendo a relação com a marca.
A Celcoin tem soluções completas para Open Finance e Open Insurance?
Sim, a Celcoin oferece uma infraestrutura robusta para Open Finance e Open Insurance, seguindo as normas vigentes. Nossas APIs seguras permitem o compartilhamento de dados com consentimento, alinhadas às regras do Banco Central e da SUSEP. Isso possibilita produtos personalizados, cadastros mais simples e decisões de crédito otimizadas.
Quanto tempo leva para implementar essas funcionalidades?
O prazo depende da estrutura atual da empresa e da equipe técnica. Com a infraestrutura modular da Celcoin, funcionalidades básicas podem ser integradas em uma semana. Projetos mais complexos, como Open Finance ou soluções regulatórias, levam de algumas semanas a três meses. Nosso suporte técnico acompanha todo o processo para garantir eficiência.
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Conclusão: prepare sua conta digital para o futuro com a Celcoin
O sucesso das contas digitais no Brasil depende de funcionalidades que entreguem valor, personalização e conformidade. Open Finance, Open Insurance e soluções regulatórias não são apenas tendências, mas bases essenciais para competir e crescer no mercado financeiro.
Empresas que adotam essas ferramentas de forma eficiente se destacam, geram novas receitas e fortalecem a conexão com clientes. Personalização com dados, integração de seguros e automação regulatória formam a base para um crescimento sólido.
Com a Celcoin como parceira, sua conta digital conta com tecnologia avançada, agilidade e segurança para se sobressair em um mercado em constante mudança. Nossa estrutura acompanha desde startups até instituições reguladas, apoiando cada etapa do desenvolvimento.
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