Entender os custos e modelos de cobrança de contas digitais é essencial para fintechs, bancos digitais, varejistas e ERPs que querem lançar ou expandir serviços financeiros.
Neste artigo, comparamos BaaS (Banking as a Service) e Core Banking, analisando como cada opção impacta sua lucratividade e crescimento. O objetivo é ajudar você a tomar decisões estratégicas e investir de forma inteligente.
Conheça soluções completas para fintechs, bancos digitais, varejistas e ERPs.
Por que os custos de contas digitais são um desafio estratégico?
O mercado de contas digitais no Brasil cresce rápido, mas escolher a infraestrutura e o modelo de custos pode definir o sucesso ou o fracasso de um projeto.
Para líderes de fintechs, gestores de produtos em varejo ou ERPs, decidir entre BaaS e Core Banking vai além da tecnologia. Essa escolha influencia diretamente a viabilidade financeira e a capacidade de expansão do negócio.
Desafios comuns incluem custos elevados no início, despesas operacionais difíceis de prever, exigências regulatórias complexas e a necessidade de lançar produtos rapidamente. Muitas empresas não calculam o Custo Total de Propriedade (TCO) a longo prazo, o que pode comprometer a sustentabilidade do projeto.
Optar pelo modelo certo reduz barreiras iniciais e abre espaço para crescimento. Com custos otimizados desde o começo, sobra mais recursos para investir em inovação, marketing e novos produtos, gerando um ciclo positivo de desenvolvimento.
Conheça soluções que ajudam a otimizar custos e acelerar seu projeto.
Banking as a Service (BaaS): rapidez e acessibilidade para começar
O BaaS permite que empresas ofereçam serviços financeiros usando a infraestrutura e as licenças de parceiros especializados. Essa solução abrange desde contas digitais até gestão de onboarding e emissão de cartões, atendendo tanto empresas reguladas quanto não reguladas.
No BaaS, os custos normalmente são baseados em transações, sem taxas iniciais altas. Isso facilita a entrada no mercado para startups e empresas que querem testar serviços financeiros sem grandes investimentos iniciais.
Benefícios reais do BaaS
O maior atrativo do BaaS está na velocidade de lançamento. É possível colocar uma conta digital no mercado em poucas semanas, aproveitando a estrutura regulatória já pronta do provedor. A Celcoin, por exemplo, permite operar com serviços como Pix, TED, contas digitais e cartões sob suas licenças.
Financeiramente, o BaaS dispensa gastos altos com tecnologia, equipes de conformidade ou licenças próprias. O pagamento por transação é vantajoso para empresas menores ou que buscam validação inicial de mercado.
Core Banking: controle e estabilidade para crescer com segurança
O Core Banking é uma opção para empresas que buscam maior autonomia e capacidade de expansão. Diferente do BaaS, ele oferece uma infraestrutura sólida para quem já tem ou planeja ter suas próprias licenças regulatórias, mantendo eficiência e conformidade.
Sistemas modernos de Core Banking, como o da Celcoin, automatizam relatórios e processos exigidos pelo Banco Central. Isso reduz custos regulatórios e centraliza a gestão em uma única plataforma, eliminando a necessidade de vários fornecedores.
Principais vantagens do Core Banking
O Core Banking entrega controle total sobre a operação e custos mais previsíveis a longo prazo. Com a infraestrutura da Celcoin, empresas gerenciam licenças próprias ou de terceiros, garantindo estabilidade e automação regulatória.
Para operações de alto volume, o modelo se adapta ao crescimento. Empresas reguladas integram suas licenças à plataforma da Celcoin, ganhando eficiência e capacidade de expansão.
O que avaliar no Core Banking
Historicamente, o Core Banking exigia investimentos iniciais maiores. Porém, soluções como a da Celcoin adotam cobrança por transação, reduzindo barreiras de entrada e tornando o modelo mais acessível para diferentes portes de negócio.
Comparação prática: BaaS ou Core Banking para sua operação?
|
Característica |
BaaS (Banking as a Service) |
Core Banking (Celcoin) |
|
Investimento inicial |
Pagamento por transação, facilitando o acesso ao mercado. |
Modelo da Celcoin baseado em transações, evitando custos altos de entrada. |
|
Estrutura de cobrança |
Focado em transações, ideal para fases iniciais. |
Também por transação, incluindo suporte à infraestrutura e conformidade. |
|
Flexibilidade |
Alta para testes e lançamentos rápidos. |
Alta, com opções de personalização e controle na infraestrutura moderna. |
|
Capacidade de expansão |
Adequada para quem não sente a necessidade de operar com licenças próprias. |
Muito boa, com suporte à licença própria sem perda de eficiência. |
|
Conformidade regulatória |
Operação sob licença do provedor, gerenciada pela Celcoin. |
Automação de relatórios para licenças próprias, atendendo às exigências legais. |
|
Tempo de implementação |
Rápido, de uma semana a três meses, conforme o projeto. |
Agilizado por módulos prontos e suporte dedicado da Celcoin. |
|
Controle e personalização |
Limitado às opções do provedor. |
Elevado, com ajustes específicos na plataforma da Celcoin. |
|
Custo total (TCO) |
Variável, podendo aumentar com o crescimento. |
Mais previsível a longo prazo, ideal para volumes altos. |
Explore as opções da Celcoin, que se adaptam ao seu estágio de crescimento.
Como escolher o melhor modelo para reduzir custos?
Volume e projeção de crescimento
Prever o crescimento da operação é essencial para definir o modelo de custos. Se sua empresa espera um aumento rápido no volume de transações, avalie como cada estrutura afeta as margens de lucro ao longo do tempo.
Para crescimento acelerado, o Core Banking da Celcoin oferece infraestrutura que acompanha a expansão. Já para validação de mercado, o BaaS pode ser mais flexível no início.
Situação regulatória da empresa
O estágio regulatório também pesa na decisão. Muitas empresas começam com BaaS e, com o tempo, migram para licenças próprias usando Core Banking.
A Celcoin simplifica essa transição ao manter a mesma base tecnológica para ambos os modelos, evitando retrabalho ou interrupções na operação.
Integração com sistemas existentes
Integrar soluções a sistemas já em uso e automatizar processos é fundamental para cortar custos operacionais. A Celcoin disponibiliza APIs claras e suporte técnico, diminuindo o tempo e os gastos com integração.
Saiba como integrar soluções financeiras de forma prática e acessível.
Celcoin: parceria completa para reduzir custos em contas digitais
A Celcoin atua como uma solução integrada no mercado brasileiro, oferecendo BaaS e Core Banking na mesma infraestrutura. Isso elimina a necessidade de mudar de tecnologia ao evoluir de modelo, reduzindo custos e riscos.
Com mais de R$ 30 bilhões em transações processadas por mês e 6.000 clientes ativos, a Celcoin atende desde startups até grandes instituições, adaptando-se a diferentes setores e necessidades.
O que diferencia a Celcoin no mercado?
A tecnologia da Celcoin permite começar com módulos simples e expandir conforme a demanda. Empresas têm flexibilidade para crescer no seu ritmo, sem custos desnecessários.
Com licenças próprias de Instituição de Pagamento e participação no Sistema de Pagamentos Brasileiro, a Celcoin oferece opções para operar sob suas licenças (BaaS) ou integrar licenças dos clientes (Core Banking).
O modelo de cobrança por transação torna a infraestrutura acessível a empresas de qualquer tamanho. Além disso, a automação de processos regulatórios corta custos operacionais e riscos de não conformidade.
Descubra como a Celcoin pode apoiar seu projeto financeiro.
Dúvidas comuns sobre custos de contas digitais
Qual o custo inicial para usar BaaS ou Core Banking da Celcoin?
A Celcoin prioriza cobrança por transação, evitando taxas altas de setup. Essa abordagem reduz barreiras financeiras e facilita o acesso a soluções financeiras para diferentes perfis de empresas.
Posso migrar de BaaS para Core Banking com minhas próprias licenças?
Sim, a migração é possível. A Celcoin conta com uma equipe dedicada para apoiar nesse processo. O tempo varia de uma semana a três meses, dependendo da complexidade da operação e da estrutura existente.
Como a Celcoin ajuda a evitar custos escondidos e riscos regulatórios?
A automação de relatórios e processos da Celcoin garante conformidade com as exigências do Banco Central, reduzindo riscos. A infraestrutura centralizada elimina gastos com múltiplos fornecedores, enquanto o suporte técnico evita custos com interrupções.
Qual modelo atende melhor a cada fase de crescimento?
Para startups ou empresas em teste de mercado, o BaaS da Celcoin oferece entrada rápida com baixo investimento. Já para negócios com crescimento acelerado, o Core Banking traz maior eficiência e capacidade de expansão. A transição entre modelos é natural, usando a mesma tecnologia.
Como estimar o custo total de propriedade (TCO) de contas digitais?
Para calcular o TCO, considere custos diretos como taxas por transação, custos indiretos, como integração e manutenção, e custos de oportunidade como tempo até o mercado. A Celcoin ajuda a personalizar essa análise para sua empresa.
