No Brasil, o setor financeiro vive um momento de intensa digitalização, e empresas de diversos ramos sentem a necessidade de inovar para se destacar.
Uma conta digital white label é uma opção prática para fintechs, bancos digitais, varejistas e ERPs que querem oferecer serviços bancários com sua própria marca.
Com a estrutura de um parceiro como a Celcoin, você entra nesse mercado sem complicações, focando no crescimento do seu negócio. Vamos explorar o que isso significa, os benefícios que oferece e como superar os desafios para obter bons resultados.
Se já está preparado para implementar contas digitais white label, conheça tudo sobre a solução da Celcoin.
Entenda a conta digital white label e seu funcionamento
O que é e como pode ajudar seu negócio
Uma conta digital white label permite que empresas de diferentes setores ofereçam serviços financeiros usando sua marca, com base na infraestrutura tecnológica e regulamentada de um parceiro especializado.
Isso significa que negócios financeiros e não financeiros podem disponibilizar serviços bancários sem precisar criar tudo do zero, garantindo conformidade e segurança desde o início.
Com esse modelo, você não precisa investir em uma estrutura bancária própria nem obter licenças regulatórias. Seu foco fica na criação de produtos e na experiência do cliente, enquanto o parceiro cuida das questões técnicas e legais. É uma forma eficiente de inovar sem perder tempo com complexidades operacionais.
O Banking as a Service da Celcoin é um exemplo disso. Para quem ainda não tem licenças próprias, a empresa oferece suas autorização de Instituição de Pagamento (IP).
Já para negócios que já possuem licença própria, o Core Banking permite integrar essa licença à tecnologia avançada da Celcoin, usando sua base sólida e adaptável. Saiba mais sobre a solução completa da Celcoin.
Principais vantagens para diferentes setores
Uma conta digital white label traz benefícios específicos, dependendo do tipo de negócio. Veja como ela impacta alguns setores:
- Fintechs e bancos digitais: essas empresas ganham rapidez para lançar produtos financeiros, economizando com infraestrutura própria. Assim, podem focar em inovação enquanto o parceiro gerencia conformidade e operações.
- Varejistas: lojas podem fidelizar clientes e gerar novas receitas ao integrar serviços financeiros na experiência de compra, mantendo os consumidores mais tempo no seu ecossistema.
- ERPs: softwares de gestão agregam valor ao oferecer soluções financeiras integradas, ajudando clientes empresariais a organizarem suas finanças de forma prática.
Saiba mais sobre como essa solução funciona para fintechs, varejistas e ERPs e descubra como ela pode impulsionar seu negócio.
Conformidade no mercado brasileiro: o que você precisa saber
Regras do Banco Central e segurança no setor digital
Estar de acordo com as normas regulatórias é essencial para operar uma conta digital white label no Brasil. Esse tipo de operação exige total alinhamento com as diretrizes do Banco Central, que podem incluir licenças específicas, dependendo da parceria e dos serviços oferecidos.
O Banco Central busca um equilíbrio ao regular o mercado, incentivando inovações sem abrir mão da segurança do sistema financeiro. Sua abordagem combina participação pública e processos de autorização para manter a estabilidade do setor. Isso cria um ambiente seguro para que novas soluções prosperem.
Para funcionalidades como Pix, a parceria com um participante autorizado é indispensável. Esse parceiro assume as responsabilidades regulatórias perante o Banco Central.
A Celcoin, por exemplo, atua como participante direto no Pix e no Open Banking, fornecendo uma estrutura completa para seus clientes.
Proteção de dados e normas de compliance
Seguir normas de Prevenção à Lavagem de Dinheiro (AML) e Combate ao Financiamento do Terrorismo (CFT) é uma obrigação no setor. Manter-se atualizado sobre essas regras, tanto locais quanto globais, é fundamental para operar com segurança.
Além disso, processos de identificação de clientes (KYC) precisam ser eficientes, usando ferramentas como verificação automatizada e análise de risco em tempo real.
A proteção de dados e a transparência com o cliente também são prioridades. Tanto a empresa quanto o fornecedor da infraestrutura devem garantir informações claras e políticas de privacidade bem definidas. Relatórios regulares para autoridades e treinamentos para a equipe ajudam a manter tudo alinhado.
A Celcoin lida com essas questões, permitindo que você se concentre no seu negócio principal.
Como implementar uma conta digital white label com sucesso
Escolhendo o parceiro tecnológico certo
Optar pelo parceiro tecnológico adequado é um passo decisivo para o êxito da sua conta digital white label.
Considere a experiência no mercado brasileiro, a qualidade da plataforma de APIs, o suporte regulatório e a capacidade de crescer junto com seu negócio. Um bom parceiro oferece licenças completas, tecnologia atualizada e acompanhamento contínuo. Garantir que o parceiro siga normas de AML e CFT é crucial para evitar riscos legais.
A Celcoin se destaca ao atender empresas em diferentes estágios, com licenças próprias e uma base tecnológica que suporta desde operações iniciais até projetos complexos.
Personalizando e integrando com facilidade
APIs flexíveis são a chave para adaptar a conta digital à sua marca e estratégia. Essa tecnologia permite integrar serviços financeiros a outros sistemas digitais do seu negócio. Assim, você pode expandir além de uma conta básica, criando soluções como carteiras digitais ou pagamentos instantâneos.
A Celcoin oferece APIs modulares que facilitam tanto implementações simples quanto integrações mais elaboradas com sistemas existentes. Isso assegura que sua marca mantenha a identidade enquanto entrega serviços financeiros de alta qualidade.
Focando na experiência do cliente
A experiência do usuário é o que transforma tecnologia em valor real para seus clientes. Um processo de entrada simples e uma navegação intuitiva aumentam a satisfação e a adesão. A qualidade da solução escolhida impacta diretamente o onboarding e a usabilidade.
O KYC precisa ser seguro, mas sem gerar dificuldades para o usuário. Ferramentas como reconhecimento facial e verificação de documentos em tempo real ajudam nisso. Desde o primeiro contato até transações mais avançadas, tudo deve ser fluido.
Descubra como criar experiências financeiras práticas e de qualidade com a Celcoin.
Evite estes erros ao adotar uma conta digital white label
Desconsiderar regras regulatórias
Um erro grave é ignorar a importância da conformidade regulatória. Operar com sistemas fora das normas, como as chamadas “contas-bolsão”, pode trazer riscos e penalidades do Banco Central. Essas estruturas misturam recursos de clientes e do banco, prática que não é aceita pelas regras atuais e está sendo eliminada.
Escolha uma solução totalmente alinhada às exigências do Banco Central para garantir segurança e proteção dos dados. A Celcoin oferece uma base regulamentada, que protege seu negócio desde o início.
Negligenciar a segurança da plataforma
Segurança em plataformas financeiras não pode ser secundária. Ameaças como fraudes e ataques cibernéticos exigem proteção constante e atualizada. Soluções preparadas para compliance reduzem riscos operacionais com padrões avançados de auditoria.
Uma boa plataforma inclui criptografia total, autenticação em várias etapas e monitoramento de transações em tempo real. A Celcoin atualiza continuamente sua infraestrutura, seguindo as melhores práticas para proteger contra ameaças em evolução.
Optar por um parceiro sem capacidade de crescimento
Escolher um fornecedor sem escalabilidade ou suporte regulatório adequado pode limitar seu progresso. Problemas como tecnologia ultrapassada, custos escondidos ou falta de assistência em momentos críticos são riscos reais.
A Celcoin atua como parceira de longo prazo, com suporte dedicado e uma base que acompanha sua expansão. Conheça a solução da Celcoin e evite obstáculos no mercado financeiro.
Comparativo de soluções de conta digital white label
|
Critério |
Solução genérica |
Solução Celcoin |
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Conformidade regulatória |
Limitada, dependente de terceiros |
Licenças próprias (IP) e integração de licenças do cliente |
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Tecnologia |
APIs básicas, modularidade limitada |
APIs modulares nativas com infraestrutura adaptável |
|
Escalabilidade |
Crescimento restrito por infraestrutura |
Suporte ao crescimento sem limitações |
|
Suporte |
Assistência básica, acesso restrito |
Suporte direto e especializado |
Dúvidas comuns sobre uma conta digital white label
Qual a diferença entre BaaS e Core Banking?
O Banking as a Service (BaaS) da Celcoin é ideal para empresas sem licenças regulatórias próprias, permitindo que usem as autorizações da Celcoin para oferecer serviços financeiros rapidamente.
Já o Core Banking atende negócios que possuem suas licenças, integrando-as à tecnologia da Celcoin para maior controle, mantendo a mesma base robusta.
A vantagem está na continuidade: você pode começar com BaaS e migrar para Core Banking sem complicações.
Quais são as obrigações regulatórias para uma conta digital white label no Brasil?
No Brasil, operar uma conta digital white label exige seguir rigorosamente as normas do Banco Central, o que pode incluir licenças específicas. Além disso, é preciso atender regras de AML e CFT, implementar processos de KYC, monitorar transações suspeitas e manter registros para auditorias. Conexões com sistemas como RSFN e SPB, relatórios periódicos e conformidade com a LGPD também são obrigatórios.
A Celcoin gerencia todas essas exigências para facilitar sua operação.
Posso personalizar a conta com minha marca?
Sim, a personalização completa é possível e importante para alinhar a conta digital à identidade do seu negócio. Com as APIs da Celcoin, você ajusta desde a aparência até os fluxos de uso, integrando com outros sistemas da empresa. Isso permite implementar funcionalidades aos poucos, testando e aprimorando conforme suas necessidades.
Quanto tempo leva para implementar com a Celcoin?
O prazo de implementação depende da complexidade do projeto. Casos simples, com funcionalidades básicas, podem ser concluídos em semanas. Projetos mais elaborados, com integrações ou customizações, levam de 2 a 3 meses, incluindo planejamento e testes. A Celcoin trabalha junto com você para otimizar o tempo sem comprometer a qualidade.
Como a Celcoin garante segurança e conformidade?
A Celcoin mantém um sistema de segurança e conformidade ativo 24/7, com monitoramento contínuo, atualizações e auditorias independentes. Sua infraestrutura usa criptografia completa, autenticação avançada e inteligência artificial para prevenir fraudes. Equipes especializadas acompanham mudanças regulatórias, garantindo relatórios no prazo. Clientes recebem atualizações regulares sobre segurança e treinamentos para manter os padrões.
O futuro das contas digitais white label no Brasil
O mercado de contas digitais white label no Brasil cresce rapidamente, impulsionado pela digitalização e pela demanda por serviços financeiros integrados.
O Open Finance abre portas para conexões transparentes entre serviços, e a Celcoin está pronta para liderar nesse cenário como iniciadora de pagamentos no Open Banking.
Exemplos reais de sucesso com a Celcoin
A Celcoin processa mais de R$30 bilhões por mês em transações, atendendo mais de 6 mil clientes, como Neon, PagSeguro, BTG Pactual, Sky e PipeImob.
Fintechs como Zé Pagou e Cumbuca cresceram rápido ao focar em inovação, enquanto a Celcoin cuida da parte operacional. Varejistas como Sky aumentaram a fidelização com serviços integrados, e ERPs como PipeImob agregaram valor com finanças embutidas.
O aprendizado mostra que planejar a experiência do cliente e ter suporte técnico são essenciais para o sucesso.
Por que escolher a Celcoin como parceira?
Uma conta digital white label é uma chance de expandir seu negócio no setor financeiro brasileiro com praticidade e segurança.
O sucesso depende de um parceiro tecnológico confiável, e a Celcoin oferece uma estrutura completa para isso. Com licenças próprias, tecnologia moderna e APIs flexíveis, ela atende empresas em qualquer etapa, de startups a operações avançadas.
Você pode começar usando as licenças da Celcoin no modelo BaaS e migrar para Core Banking ao obter suas próprias autorizações, mantendo a mesma base. Com um histórico sólido e clientes de diversos segmentos, a Celcoin prova sua capacidade de apoiar seu crescimento no mercado.