Escolher um banco liquidante adequado é fundamental para subcredenciadoras que buscam segurança e crescimento no cenário regulatório brasileiro, cada vez mais exigente. A conformidade com as normas não é apenas uma exigência legal, mas também uma vantagem estratégica que impacta diretamente a competitividade e a sustentabilidade do seu negócio.
O Banco Central tem intensificado a supervisão no setor de pagamentos, trazendo novas regras que afetam as operações das subcredenciadoras. A Consulta Pública nº 108 aborda regulações para Banking as a Service (BaaS), incluindo serviços como iniciação de transações de pagamento e credenciamento. Além disso, a Instrução Normativa RFB Nº 2278/2025 equipara instituições de pagamento a outras entidades reguladas em obrigações fiscais.
Nesse ambiente em constante mudança, contar com um parceiro que entenda as normas atuais e se antecipe às futuras é essencial. Um banco liquidante comprometido com a conformidade regulatória oferece proteção, eficiência e base sólida para o crescimento da sua operação.
Entenda o papel do banco liquidante e a importância da conformidade regulatória
O que faz um banco liquidante e como ele se conecta à subcredenciadora
Um banco liquidante é uma instituição financeira autorizada a intermediar a liquidação de pagamentos no Sistema de Liquidação de Credenciadoras (SLC) da Nuclea. Ele assegura que os valores das transações sejam transferidos com segurança entre as partes envolvidas. O controle centralizado de recebíveis aumenta a transparência e a segurança nas operações financeiras.
Subcredenciadoras, por outro lado, conectam estabelecimentos comerciais às redes de pagamento, atuando como intermediárias. Sem acesso direto ao sistema de liquidação, elas dependem de bancos liquidantes para processar suas transações e cumprir as exigências regulatórias do Banco Central, da Nuclea e da Receita Federal.
Como as novas regras impactam as subcredenciadoras
As recentes atualizações regulatórias no Brasil trazem mudanças importantes para o setor. A partir de 2025, apenas instituições autorizadas, com requisitos mínimos de capital, poderão operar no Pix, reforçando a segurança do sistema.
Termos como SLC, Nuclea, KYC/AML e relatórios como CADOCs e DIMP agora são parte essencial da operação. Ignorar essas exigências pode levar a multas, sanções ou até suspensão das atividades. Por isso, a conformidade regulatória se tornou indispensável para a continuidade do negócio.
Desafios regulatórios e a necessidade de um parceiro confiável
O cenário atual apresenta obstáculos específicos para subcredenciadoras. As normas propostas pelo Banco Central destacam segurança, transparência e monitoramento de riscos em modelos BaaS. Isso torna a conformidade mais complexa e rigorosa.
Uma preocupação relevante é que subcredenciadoras podem ser limitadas a atuar somente como tomadoras de serviços BaaS, dependendo de credenciadores autorizados. Essa restrição impacta a autonomia operacional e reforça a importância de escolher um banco liquidante alinhado às suas necessidades.
Além disso, exigências mais rígidas podem dificultar a entrada de novos players no mercado, favorecendo empresas já estabelecidas. Um parceiro com capacidade de adaptação a mudanças regulatórias e tecnológicas faz toda a diferença nesse contexto.
O Banco Central também foca na prevenção à lavagem de dinheiro e na segurança operacional. Isso exige que subcredenciadoras trabalhem com parceiros que tenham processos automatizados e experiência comprovada em conformidade.
Como escolher o banco liquidante ideal para sua subcredenciadora
Selecionar um banco liquidante não é apenas uma decisão operacional, mas estratégica. Avaliar aspectos regulatórios, tecnológicos e de suporte ajuda a garantir uma parceria que apoie o crescimento do seu negócio. Veja os pontos principais a considerar:
Conformidade regulatória como prioridade
Verifique se o banco liquidante é homologado pelo Banco Central e pela Nuclea para atuar no SLC. Certifique-se também de que ele tem experiência na geração de relatórios exigidos, como CADOCs e DIMP, além de cumprir obrigações fiscais. Parcerias com suporte jurídico e operacional especializado reduzem riscos de descumprimento.
Tecnologia e segurança para operações eficientes
Opte por um parceiro com infraestrutura tecnológica confiável, capaz de lidar com alto volume de transações. Monitoramento antifraude em tempo real e integração automatizada de dados regulatórios são diferenciais importantes. APIs seguras e bem documentadas também facilitam a transparência e a integração.
Agilidade e simplicidade operacional
Um bom banco liquidante oferece processos automatizados de liquidação, garantindo rapidez no repasse de valores. Ele deve simplificar a operação, assumindo a complexidade técnica para que você foque no crescimento do seu negócio.
Suporte qualificado e adaptabilidade
Escolha um parceiro com atendimento especializado, que resolva dúvidas e problemas rapidamente. Um histórico de adaptação a mudanças regulatórias e de mercado mostra que ele está preparado para o futuro.
Descubra como a Celcoin atende a todos esses critérios e assegura conformidade para sua operação.
Erros a evitar ao selecionar um banco liquidante
Algumas decisões podem comprometer a segurança e o crescimento da sua subcredenciadora. Aqui estão os principais riscos a evitar:
- Desconsiderar a fiscalização regulatória: Subestimar as exigências do Banco Central e da Receita Federal pode levar a multas ou suspensão das atividades.
- Priorizar apenas o custo: Escolher o parceiro mais rẻ Assistant: barato pode trazer problemas de segurança e conformidade, gerando prejuízos maiores no futuro.
- Ignorar a capacidade tecnológica: Parceiros com sistemas ultrapassados limitam escalabilidade e performance, prejudicando sua operação.
- Negligenciar suporte e experiência: Falta de apoio técnico ou conhecimento regulatório pode causar dificuldades operacionais.
- Operar com contas-bolsão: Essa prática irregular, que mistura patrimônios, representa um risco regulatório alto. Optar por uma infraestrutura segura elimina esse perigo.
Celcoin: sua parceira em conformidade regulatória e eficiência operacional
A Celcoin oferece uma solução completa para subcredenciadoras que precisam de segurança e agilidade como banco liquidante. Com tecnologia moderna, simplificamos as complexidades técnicas e regulatórias, permitindo que você foque no seu negócio principal.
Conexão homologada ao SLC da Nuclea
Homologada no Sistema de Liquidação de Credenciadoras (SLC) da Nuclea, a Celcoin atua como intermediária na liquidação de pagamentos, seguindo rigorosamente as normas do Banco Central. Isso garante segurança e eficiência, enquanto lidamos com toda a complexidade técnica.
Sem necessidade de desenvolvimento técnico
Com a Celcoin, você não precisa se preocupar com integrações ou processos técnicos. Gerenciamos a troca de arquivos, liquidações diárias e repasses, proporcionando uma operação tranquila e permitindo que seu foco esteja nas prioridades do seu negócio.
Tecnologia robusta e segura
Nossa infraestrutura é construída para alta disponibilidade e escalabilidade, com processos automatizados que asseguram precisão e rapidez. Isso reduz riscos e mantém sua operação alinhada às exigências regulatórias.
Suporte dedicado e especializado
Contamos com uma equipe pronta para resolver dúvidas e incidentes de forma ágil, garantindo a continuidade das suas operações sem interrupções ou atrasos.
Serviços adicionais com BaaS integrado
Além da liquidação, oferecemos Banking as a Service (BaaS), como contas digitais para estabelecimentos comerciais. Isso permite expandir sua oferta de serviços financeiros, criando novas oportunidades de receita com total conformidade.
Dúvidas comuns sobre conformidade regulatória e banco liquidante
Quais exigências do Banco Central um banco liquidante deve cumprir?
Um banco liquidante precisa ser homologado pela Nuclea no SLC, gerar relatórios como CADOCs e DIMP, manter segregação patrimonial e possuir sistemas antifraude. Além disso, deve seguir normas fiscais da Receita Federal, garantindo transparência e governança nas operações.
Como a Celcoin assegura conformidade para subcredenciadoras?
A Celcoin cumpre as normas do Banco Central com homologação no SLC da Nuclea. Automatizamos processos de liquidação e gerenciamos relatórios, minimizando erros e garantindo segurança e transparência nas operações.
Posso migrar para a Celcoin como banco liquidante? Como funciona?
Sim, a migração é viável. Basta indicar a Celcoin como seu banco liquidante junto à Nuclea. Nós cuidamos de todo o processo, sem complicações técnicas para sua equipe, e oferecemos suporte para uma transição tranquila.
Quais outros serviços a Celcoin oferece além da liquidação?
Oferecemos Banking as a Service (BaaS), como contas digitais para lojistas, ajudando a expandir seus serviços financeiros. Também apoiamos na gestão de relatórios regulatórios, mantendo sua operação dentro das normas.
Qual o impacto das novas regras do Banco Central e como me preparar?
As regulamentações recentes aumentam os padrões de conformidade, impactando a autonomia operacional de subcredenciadoras. Para se adaptar, escolha um parceiro com experiência regulatória, invista em processos automatizados e acompanhe as mudanças. A parceria com a Celcoin pode transformar esses desafios em oportunidades.
Conformidade regulatória como base para o crescimento da sua subcredenciadora
Atender às exigências regulatórias deixou de ser apenas uma obrigação e passou a ser um fundamento para o sucesso sustentável. Escolher o banco liquidante certo impacta diretamente sua operação e capacidade de competir no mercado.
Negligenciar essas regras pode resultar em multas, sanções ou perda de credibilidade. Por outro lado, um parceiro estratégico como a Celcoin elimina complexidades técnicas, assegura conformidade contínua e oferece suporte para você focar no que realmente importa: crescer seu negócio.
Com tecnologia atualizada e experiência regulatória, a Celcoin ajuda subcredenciadoras a enfrentar exigências atuais e futuras, garantindo segurança e eficiência em cada etapa.
