O “Comprar agora, pagar depois” (BNPL) está mudando a forma como brasileiros compram e pagam. Essa opção permite adquirir produtos ou serviços e dividir o pagamento em parcelas futuras, com ou sem juros.
No Brasil, ela vem ganhando força e se tornará essencial para empresas que querem inovar e alcançar mais clientes. Se você é uma fintech, um correspondente bancário, uma varejista, uma gestora de fundos ou um originador, entender o BNPL pode ser o diferencial para se destacar no mercado financeiro.
Projeções mostram um grande potencial para essa modalidade. O volume de BNPL no Brasil pode chegar a US$ 10 bilhões em 2025 e até US$ 31 bilhões em 2028. Isso não é apenas uma moda, mas uma oportunidade real para aumentar vendas, atrair novos consumidores e modernizar sua oferta de crédito, especialmente para públicos jovens e conectados.
O que é BNPL e como ele ajuda seu negócio a crescer?
O BNPL é uma forma de pagamento que permite comprar agora e pagar em parcelas ao longo do tempo, muitas vezes sem juros no início. Diferente do crediário antigo, essa modalidade é rápida, digital e fácil de usar, tanto para quem compra quanto para quem vende. Ela se integra bem a plataformas online, oferecendo uma experiência prática e moderna.
Como funciona o Pix parcelado e o boleto parcelado no Brasil?
No Brasil, o BNPL se adapta a ferramentas locais como Pix e boleto, oferecendo mais opções aos consumidores. O Pix, conhecido por pagamentos instantâneos, combina agilidade com a possibilidade de parcelar. Todo o processo é digital, desde a aprovação até o pagamento, sem papelada ou demora, ao contrário dos métodos tradicionais que podiam levar dias para liberar crédito.
Avaliação de crédito mais rápida e acessível
O BNPL facilita o acesso ao crédito com análises rápidas, feitas em segundos por meio de tecnologia. Esses sistemas avaliam dados como histórico financeiro e hábitos de compra online para definir o risco de cada cliente. Isso abre portas para pessoas que enfrentam barreiras em modelos tradicionais de crédito, ampliando o público que sua empresa pode alcançar de forma segura.
Quem usa BNPL no Brasil?
O público do BNPL no Brasil é formado, em grande parte, por jovens adultos e pessoas conectadas ao mundo digital. Eles buscam praticidade e controllo sobre suas finanças. Muitos não são de baixa renda, mas preferem evitar os juros altos do cartão de crédito, optando por soluções claras e integradas ao seu dia a dia online.
Benefícios do BNPL para clientes e empresas
Para quem compra, o BNPL significa acesso imediato ao que deseja, sem apertar o orçamento do momento. As primeiras parcelas podem ser ajustadas a datas convenientes, ajudando no planejamento financeiro.
Já para as empresas, os ganhos são claros. Essa modalidade aumenta as vendas, eleva o valor médio das compras, melhora a fidelização e pode gerar receita extra com taxas. Ao oferecer parcelamento, você reduz a hesitação na hora da compra, principalmente em produtos mais caros, o que resulta em mais conversões.
Como está o mercado de BNPL no Brasil hoje?
O BNPL cresce rápido no Brasil, impulsionado por mudanças no comportamento de consumo e pela forte presença de pagamentos digitais. Entender o cenário atual ajuda sua empresa a se posicionar melhor nesse mercado em expansão.
Um crescimento que impressiona
Os números mostram a força do BNPL por aqui. A expectativa é de um volume de US$ 10 bilhões em 2025, podendo chegar a US$ 31 bilhões até 2028. Esse ritmo de crescimento é maior que o de outros setores financeiros, mostrando como o BNPL está se tornando parte do dia a dia dos brasileiros, graças à infraestrutura digital e à popularidade do Pix.
Quem lidera o mercado de BNPL?
O mercado de BNPL no Brasil é disputado por diferentes players. Fintechs dominam com 50% de participação, seguido pelo varejo com 30% e bancos tradicionais com 26,7%. As fintechs se destacam pela inovação e foco no cliente, enquanto o varejo usa o BNPL para impulsionar vendas. Bancos, mesmo com mais recursos, enfrentam dificuldades para acompanhar o ritmo de mudança.
O que alimenta esse sucesso?
Vários fatores explicam o avanço do BNPL. A digitalização dos consumidores, a facilidade na liberação de crédito e a integração com o Pix são os principais motores. A pandemia acelerou o uso de ferramentas digitais, e hoje os brasileiros esperam serviços financeiros rápidos e práticos. O Pix, com sua capacidade de pagamentos instantâneos, facilita experiências de compra fluidas e modernas.
Regulamentação e o impacto do Pix garantido
O BNPL ainda não tem regras específicas no Brasil, mas o Banco Central está de olho no setor, especialmente com o Pix garantido. Essa iniciativa busca proteger consumidores sem frear a inovação. Para as empresas, adaptar-se a essas mudanças regulatórias pode ser uma vantagem, reduzindo riscos e ampliando o alcance do crédito.
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Como implementar BNPL com eficiência?
Oferecer BNPL exige planejamento, desde a escolha do modelo de operação até a experiência do cliente. Empresas que seguem boas práticas conseguem lançar produtos que não só funcionam, mas também crescem de forma sustentável.
Parceria ou gestão própria: qual modelo escolher?
Existem duas formas principais de operar BNPL. Você pode trabalhar com um parceiro financeiro, como fintechs ou bancos, ou gerenciar tudo internamente. A parceria traz rapidez e menos investimento inicial, com acesso a sistemas prontos de análise de crédito. Já a gestão própria dá mais controle e margem de lucro, mas exige tecnologia e conhecimento em riscos e regulamentos.
BNPL como ferramenta de vendas e fidelização
O BNPL pode ser uma estratégia poderosa para atrair clientes. Ele ajuda a aumentar vendas e manter os consumidores engajados, especialmente no e-commerce, onde muitas compras são abandonadas por falta de opções de pagamento. Oferecer parcelamento reduz barreiras, incentiva compras maiores e cria laços duradouros com os clientes.
Por que personalizar as condições de pagamento?
Adaptar as opções de parcelamento faz toda a diferença. Oferecer condições sob medida para cada cliente melhora a experiência e aumenta a competitividade. Isso pode incluir mais ou menos parcelas, prazos ajustáveis ou taxas diferenciadas. Usar dados sobre comportamento de compra permite criar ofertas que equilibram risco e atratividade.
Melhorando a experiência do cliente com BNPL
A jornada do cliente no BNPL é um ponto forte, com aprovações de crédito instantâneas. Para isso, é essencial ter sistemas bem integrados, desde a loja online até o processamento de pagamentos. Conectar serviços digitais adicionais, como lembretes de pagamento ou ferramentas de orçamento, agrega ainda mais valor.
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Erros que você deve evitar ao oferecer BNPL
Implementar BNPL tem seus desafios. Conhecer os principais deslizes ajuda a aproveitar os benefícios dessa modalidade sem comprometer os resultados ou a operação do seu negócio.
Não subestime a gestão de riscos
Um erro comum é achar que o BNPL tem baixo risco só por envolver valores menores. Sem uma análise de crédito adequada, a inadimplência pode crescer. É importante usar modelos que avaliem dados tradicionais e digitais, além de monitorar padrões de pagamento em tempo real. Ferramentas de cobrança proativa também ajudam a manter a saúde financeira do produto.
Cuidado com a regulamentação
O setor financeiro no Brasil tem regras rigorosas e em constante mudança. Ignorar a conformidade pode gerar multas ou até interrupções na operação. Isso inclui seguir normas de proteção de dados, clareza nas condições de pagamento e acompanhar debates sobre o Pix garantido. Falhar nisso pode prejudicar a confiança dos clientes e sua reputação no mercado.
Integração tecnológica é essencial
O sucesso do BNPL depende de sistemas bem conectados. Problemas como lentidão na aprovação de crédito ou falhas entre plataformas podem frustrar os clientes. Escolher parceiros tecnológicos confiáveis e planejar a infraestrutura desde o início evita dores de cabeça e interrupções que impactam diretamente a receita.
Entenda bem seu público
O BNPL atrai um tipo específico de consumidor, que valoriza praticidade e transparência. Não conhecer esse perfil pode levar a produtos ou campanhas que não funcionam. É importante segmentar bem o público, entender diferenças geracionais e ajustar a comunicação para engajar clientes de forma eficaz.
Ofereça flexibilidade nas parcelas
Condições de pagamento rígidas afastam consumidores. Oferecer poucas opções de parcelas ou datas fixas limita o apelo do BNPL. Clientes esperam soluções adaptáveis às suas necessidades. Criar sistemas que permitam ajustes dinâmicos nas condições de pagamento pode ser um grande diferencial.
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O que a Celcoin oferece para seu BNPL?
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- Conexão a um ecossistema de gestoras e originadores, com acesso a funding competitivo.
- Conformidade total com licenças de Instituição de Pagamento e participação direta no Pix e Open Finance.
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Dúvidas comuns sobre comprar agora, pagar depois
O que diferencia BNPL do crediário tradicional?
O BNPL é totalmente digital e integrado a sistemas modernos, diferente do crediário, que envolve processos manuais e demorados. Com aprovação instantânea e uso de ferramentas como o Pix, o BNPL oferece mais praticidade, transparência e comunicação direta com o cliente.
Quais os benefícios do BNPL para varejistas?
Oferecer BNPL aumenta as vendas ao reduzir barreiras financeiras, especialmente em compras de maior valor. Isso eleva o valor médio das transações e melhora a fidelização, pois cria um vínculo financeiro com o cliente. Além disso, pode ser uma fonte extra de receita com taxas aplicadas.
BNPL afeta o score de crédito do cliente?
Quando os pagamentos são feitos no prazo, o BNPL ajuda a melhorar o score de crédito, servindo como prova de responsabilidade financeira. No entanto, atrasos ou inadimplência podem prejudicar a pontuação, então é importante que os clientes gerenciem bem seus compromissos.
O Banco Central regula o BNPL no Brasil?
Ainda não há regras específicas para o BNPL, mas o Banco Central está acompanhando o setor, com foco no Pix garantido. O objetivo é criar normas que protejam consumidores e incentivem inovação. Empresas devem se preparar para futuras regulamentações sobre análise de crédito e transparência.
Que tipo de empresa deve adotar BNPL?
O BNPL funciona bem para negócios com produtos de valor médio a alto, como e-commerces de moda ou eletrônicos. Empresas com clientes jovens, processos digitais e desafios como abandono de carrinho podem usar o BNPL para melhorar resultados e se destacar no mercado.
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O futuro do comprar agora, pagar depois no Brasil
O BNPL vai além de uma simples forma de pagamento. Ele representa uma nova maneira de lidar com crédito no Brasil. Com projeções de um mercado de US$ 31 bilhões até 2028, essa modalidade redefine o que consumidores esperam de conveniência e flexibilidade financeira.
Para empresas, o BNPL abre portas para inovação, maior alcance de mercado e fidelização de clientes. Mas o sucesso depende de conhecer bem o público, seguir as regras do setor e contar com tecnologia confiável para uma operação sólida.
Iniciativas como o Pix garantido e futuras normas vão continuar moldando esse mercado. Escolher parceiros que priorizem segurança, escalabilidade e conformidade será crucial para quem quer se destacar.
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