Principais lições deste artigo
- Interfaces financeiras fragmentadas geram atrito para PMEs e fintechs. O WhatsApp pode se tornar um hub financeiro completo quando integra BaaS e IA.
- O BaaS oferece infraestrutura regulada, compliance automático e integração com o SPB. Isso permite focar em produto e experiência, sem lidar diretamente com exigências regulatórias.
- A parceria entre Celcoin e Jota mostra automação de Pix, cobranças e rendimento de 100% do CDI diretamente no WhatsApp, com comandos de voz, texto ou imagem.
- Suporte técnico especializado e capacidade de escalar para 100 mil clientes garantem estabilidade operacional e crescimento consistente.
- Para implementar finanças conversacionais escaláveis, conheça a solução BaaS da Celcoin e transforme o WhatsApp em um hub financeiro.
O desafio das interfaces financeiras fragmentadas
PMEs e fintechs lidam com complexidade crescente na gestão de serviços financeiros. A fragmentação entre diferentes fornecedores gera lentidão operacional, especialmente quando o Pix representa mais de 50% das transações financeiras no Brasil e exige agilidade constante.
Ao mesmo tempo, 78,6% das empresas apontam altos custos como principal barreira para adoção de IA, e 54,2% relatam escassez de pessoal qualificado.
O Jota, assistente financeiro por IA, enfrentou esses desafios antes da parceria com a Celcoin. A empresa precisava de uma infraestrutura robusta para automatizar Pix e cobranças diretamente no WhatsApp, mantendo conformidade regulatória em todas as operações. Essa necessidade levou à busca por uma solução BaaS completa. Veja como a infraestrutura da Celcoin resolve esses desafios.
BaaS como solução para finanças conversacionais
O Banking as a Service atende à demanda por agilidade com segurança regulatória. Essa categoria de solução oferece infraestrutura tecnológica completa, com licenças, integração com o Sistema de Pagamentos Brasileiro e compliance automático com normas do Banco Central. Soluções BaaS aceleram startups ao incorporar compliance e segurança, o que libera tempo e recursos para desenvolvimento de produto e experiência do cliente.
Para assistentes financeiros como o Jota, o BaaS viabiliza o uso do WhatsApp como plataforma bancária completa. A solução conecta IA conversacional a operações financeiras reguladas, em um único fluxo.
Como o BaaS viabiliza finanças no WhatsApp
A parceria entre Celcoin e Jota mostra, na prática, como o BaaS sustenta finanças conversacionais em escala. O processo de implementação segue três etapas principais.
1. Integrar com a infraestrutura BaaS da Celcoin: conectar diretamente às licenças de Instituição de Pagamento e às APIs modulares para Pix, TED/DOC e gestão de cobranças.
2. Ativar a IA conversacional: implementar um assistente que processa comandos de voz, texto e imagem para executar transações financeiras, gerar boletos e criar PDFs automaticamente.
3. Monitorar em tempo real: acompanhar transações de forma contínua, com compliance automático e relatórios regulatórios integrados.
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Funcionalidade da Celcoin |
Benefício para sua empresa |
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APIs modulares |
Realizar integrações mais rápidas, reduzindo custos e prazos de desenvolvimento. |
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Experiência e suporte ao desenvolvedor |
Usar documentação, SDKs e sandboxes para reduzir ciclos de integração e custos de engenharia. |
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Capacidade de lançamento rápido |
Aproveitar módulos pré-construídos e entrega via SaaS para acelerar lançamentos, encurtando o tempo até a geração de receita. |
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Distribuição white-label e embutida (embedded) |
Oferecer produtos financeiros com marca própria, mantendo a experiência dentro do seu ecossistema. |
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Escalabilidade com confiabilidade |
Operar com alta disponibilidade em nuvem, mantendo serviços ativos mesmo em picos de volume e protegendo a receita. |
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Cobertura de diversas possibilidades de pagamentos, incluindo crédito |
Oferecer pagamentos e emissão de crédito para aumentar conversão, ARPU e fidelização. |
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Acesso a dados e personalização |
Usar dados e análises via Open Finance para criar ofertas personalizadas, melhorando conversão e retenção. |
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Compliance e conformidade como princípio |
Aplicar KYC, AML e relatórios integrados para reduzir risco regulatório e encurtar ciclos de vendas. |
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Prevenção de fraude e controles de risco |
Aplicar monitoramento baseado em IA e autenticação robusta para reduzir estornos, perdas e exposição regulatória. |
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Força do ecossistema de parceiros da Celcoin |
Aproveitar parcerias e integrações com bancos, redes e fintechs para ampliar cobertura, recursos e velocidade de entrada no mercado. |
O Jota oferece rendimento de 100% do CDI automático diário sem IOF, o que cria um diferencial em relação a concorrentes que cobram taxas em saques ou exigem configurações manuais.
Suporte técnico que acelera inovação
A parceria entre Celcoin e Jota se destaca pelo suporte técnico semanal especializado. O CEO do Jota resume essa experiência ao afirmar que o time da Celcoin é formado por profissionais que entendem profundamente as necessidades de fintechs em crescimento. Esse acompanhamento contínuo permite implementar novas funcionalidades com rapidez e aproveitar o crescimento de 163% no uso de IA pela indústria brasileira.
Escala regulada para 100 mil clientes
A infraestrutura da Celcoin permite ao Jota escalar para 100 mil clientes com estabilidade operacional e compliance automático com normas do Banco Central. Essa capacidade de crescer sem comprometer a conformidade regulatória gera uma vantagem competitiva relevante no mercado de assistentes financeiros.
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Evidências de mercado e autoridade
A Celcoin processa mais de R$ 30 bilhões por mês, o que demonstra robustez operacional para sustentar casos como o Jota, que alcançou 100 mil clientes com estabilidade total. O crescimento do Pix reforça a importância dessa infraestrutura. Foram 36,9 bilhões de transações no primeiro semestre de 2025, alta de 27,6%, enquanto 2024 registrou 62 bilhões de transações, avanço de 48%.
O aumento de 82,9% na eficácia do atendimento com IA reforça a estratégia de usar assistentes conversacionais em serviços financeiros. Dados internos da parceria Celcoin Jota mostram que a combinação de estabilidade operacional com IA cria um novo patamar para finanças conversacionais.
Perguntas frequentes
O que é a parceria entre Celcoin e Jota?
A parceria entre Celcoin e Jota combina a infraestrutura BaaS da Celcoin com o assistente financeiro por IA do Jota para criar uma solução completa de finanças conversacionais no WhatsApp. A integração permite automatizar Pix, cobranças, rendimento automático de 100% do CDI e gestão financeira por comandos de voz, texto ou imagem.
Como o Jota utiliza o BaaS da Celcoin para Pix no WhatsApp?
O Jota integra APIs modulares da Celcoin para processar transações de Pix diretamente no WhatsApp com apoio de IA conversacional. Usuários podem enviar dinheiro, gerar cobranças e consultar extratos usando linguagem natural, enquanto a infraestrutura da Celcoin garante conformidade regulatória e conexão com o Sistema de Pagamentos Brasileiro.
O rendimento de 100% do CDI no Jota é realmente automático?
O Jota oferece rendimento diário automático de 100% do CDI sem IOF, com liquidez imediata. Concorrentes costumam exigir configurações manuais ou aplicar taxas, enquanto a integração com a infraestrutura da Celcoin permite automatizar todo o processo.
Quais benefícios regulatórios a parceria oferece?
A parceria garante compliance integral com normas do Banco Central por meio da licença de Instituição de Pagamento da Celcoin, de relatórios regulatórios automatizados e de conexão direta com RSFN e SPB. Essa estrutura elimina grande parte da complexidade regulatória para o Jota e libera o time para focar na evolução do assistente financeiro.
Quanto tempo leva para migrar para a infraestrutura BaaS da Celcoin?
O tempo de implementação varia de uma semana a três meses, conforme a complexidade da estrutura atual da empresa. A Celcoin oferece uma equipe dedicada com suporte técnico especializado, documentação completa e SDKs que aceleram o processo de integração.
Conclusão
A parceria entre Celcoin e Jota mostra que BaaS é um caminho sólido para construir finanças conversacionais em escala. Empresas que desejam transformar interfaces fragmentadas em hubs financeiros unificados encontram na infraestrutura full stack da Celcoin uma base para inovar com segurança regulatória.
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