Se você atua no varejo brasileiro, já deve ter notado como o mercado está mudando rápido. A busca por opções de pagamento flexíveis está crescendo, e o Buy Now Pay Later (BNPL) digital surge como uma solução poderosa para atrair clientes e aumentar vendas.
No Brasil, o mercado de BNPL tem potencial para movimentar R$ 205 bilhões por ano, considerando vendas por crediário próprio e transações recusadas no cartão de crédito.
Mais de um terço dos adultos brasileiros não tem cartão de crédito, o que abre uma grande oportunidade para quem adota o BNPL digital. Isso significa que você pode alcançar um público que antes ficava de fora. Para varejistas que já entendem a importância de parcerias com fintechs, esse modelo de pagamento é o próximo passo para oferecer serviços financeiros mais integrados.
Com o BNPL, não se trata apenas de uma moda passageira. É uma forma de facilitar o acesso ao crédito, incluir mais pessoas no mercado e oferecer uma experiência de compra personalizada. Se você quer inovar e crescer, essa solução pode ser a chave para se destacar.
O que é BNPL digital e por que ele importa?
Entenda o básico do BNPL digital
Vamos direto ao ponto. O Buy Now Pay Later (BNPL) digital permite que o cliente compre agora e pague depois, em parcelas, sem depender de um cartão de crédito tradicional. Ao contrário do crediário antigo, o BNPL é rápido, totalmente online e usa tecnologia para simplificar a aprovação.
Ele se diferencia de opções como Pix parcelado ou cartão de crédito por ser mais acessível e adaptável. No Brasil, o Pix parcelado é um exemplo de BNPL que está ganhando espaço rápido. Isso mostra como soluções globais estão se ajustando ao nosso mercado.
Por trás do BNPL, há tecnologias complexas como análise de risco em tempo real, contratos digitais automatizados e gestão de cobranças. Para que tudo funcione bem, é essencial contar com parceiros que ofereçam uma estrutura confiável.
Vantagens reais para varejistas e clientes
Para você, varejista, o BNPL traz benefícios concretos. Ele pode aumentar a intenção de compra de 17% para 26% e elevar o ticket médio em 10%. Isso impacta diretamente suas vendas e lucros.
Outros ganhos incluem uma nova fonte de receita com comissões sobre crédito, maior diversidade de serviços financeiros e mais fidelidade dos clientes. Além disso, o BNPL ajuda a alcançar públicos que antes não tinham acesso a crédito.
Do lado do cliente, a vantagem é clara. Ele consegue comprar itens de maior valor, tem mais controle sobre os gastos e acesso fácil a crédito, mesmo sem cartão. Isso torna a experiência de compra mais prática e acessível.
Como está o BNPL digital no Brasil hoje?
Crescimento acelerado no e-commerce
O BNPL digital está decolando por aqui. A aceitação no e-commerce brasileiro passou de 27,1% em 2023 para 39% em 2024. Isso mostra que mais varejistas online estão adotando essa opção.
Entre os consumidores, o uso também cresceu bastante. A adoção do BNPL no Brasil foi de 3% em 2022 para 18% no início de 2024. Esse avanço reflete a digitalização do varejo e a falta de cartão de crédito para muitos brasileiros.
As expectativas são ainda maiores. Projeções indicam que o volume de transações com BNPL no Brasil pode chegar a US$ 31 bilhões em 2028. No mundo, o mercado deve crescer de US$ 334 bilhões em 2024 para US$ 687 bilhões até 2028. Esses números mostram o peso dessa tendência.
Desafios e espaço para crescer
Apesar do avanço, ainda há muito a explorar. Apenas 18% dos e-commerces no Brasil aceitam BNPL, segundo a Morgan Stanley. Isso significa que quem adotar agora pode sair na frente.
Um obstáculo importante é o custo da fraude. No varejo brasileiro, ele representa cerca de 1,9% da receita, considerando gastos com chargeback e prevenção. Por isso, é crucial escolher parceiros com sistemas fortes contra fraudes.
O mercado brasileiro também tem suas particularidades, o que pode complicar as operações. Parcerias com empresas experientes no cenário local fazem toda a diferença para superar esses desafios.
Como implementar o BNPL digital com sucesso?
Escolha o parceiro certo para sua tecnologia
Se você quer implementar o BNPL, o primeiro passo é encontrar um parceiro tecnológico confiável. Busque quem ofereça uma plataforma completa, fácil de integrar aos seus sistemas. Unificar banking, pagamentos e crédito em um só lugar reduz complicações e melhora a gestão.
Verifique se o parceiro tem licenças regulatórias, como Instituição de Pagamento (IP) e Sociedade de Crédito Direto (SCD), para garantir segurança nas operações. Soluções white label também ajudam a manter a identidade da sua marca.
A tecnologia precisa incluir análise de risco em tempo real, emissão de contratos digitais e opções de cobrança integradas. Além disso, a flexibilidade para escolher fundos de investimento pode trazer condições mais vantajosas para seu negócio.
Melhore a experiência de compra do cliente
A experiência do cliente define o sucesso do BNPL. Priorizar mobile-first, páginas de produto otimizadas e checkout rápido é essencial para aumentar conversões. O BNPL deve estar bem integrado ao processo de compra, com aprovação imediata e informações claras sobre o parcelamento.
Oferecer várias opções de pagamento é outro ponto importante. Em 2025, um varejo competitivo no Brasil deve incluir Pix, carteiras digitais, cartão e BNPL. Isso atende diferentes perfis de clientes e maximiza suas vendas.
Por fim, seja transparente. Mostre as condições de pagamento de forma simples, para que o cliente entenda tudo com poucos cliques. Isso gera confiança e melhora os resultados.
Gerencie riscos e siga as regras
Para implementar o BNPL com segurança, invista em ferramentas de prevenção a fraudes e análise de crédito. Sistemas que avaliam riscos em tempo real e usam dados de bureaus de crédito ajudam a aprovar clientes confiáveis e reduzir perdas.
Cumprir as normas regulatórias é tão importante quanto a tecnologia. Além de ter licenças, é preciso manter clareza nas condições de crédito e evitar práticas que levem ao endividamento excessivo. Isso protege tanto o cliente quanto o seu negócio.
Gerenciar a carteira de crédito também exige atenção. Monitore o desempenho, personalize estratégias de cobrança e analise relatórios regularmente. Parcerias com gestoras de fundos podem ajudar a reduzir custos financeiros.
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Erros para evitar ao oferecer BNPL digital
Um erro comum é não explicar claramente as condições de pagamento. Sem transparência e educação financeira, o BNPL pode trazer riscos para o cliente, como taxas por atraso. Seja direto sobre juros e consequências de não pagar na data.
Outro deslize é escolher parceiros tecnológicos sem avaliar os riscos. Soluções baratas podem trazer problemas legais ou operacionais, especialmente se não tiverem as licenças certas. Isso pode até interromper suas operações.
Não investir em gestão de riscos desde o começo também custa caro. Sem controles adequados, você pode enfrentar altos índices de inadimplência e perdas financeiras significativas.
Focar só em atrair novos clientes, sem pensar em fidelidade, é outro equívoco. O BNPL deve fazer parte de uma estratégia maior, com programas de retenção e contato personalizado com o cliente.
Por último, implementar o BNPL sem integrá-lo à sua estratégia financeira geral limita os resultados. Ele funciona melhor dentro de um sistema que combine outros meios de pagamento e serviços.
Celcoin: a solução completa para seu BNPL digital
Por que escolher a Celcoin?
Se você busca uma forma eficiente de oferecer BNPL digital, a Celcoin tem o que você precisa. Nossa plataforma unificada resolve as dificuldades comuns de quem trabalha com infraestrutura financeira tradicional, como lentidão e fragmentação.
Unimos banking, pagamentos e crédito em uma só solução moderna. Assim, você lança produtos como o BNPL rapidamente, sem depender de várias ferramentas ou fornecedores.
Atendemos mais de 6 mil clientes e processamos R$ 30 bilhões em transações por mês. Grandes nomes como Sky, PagSeguro, Neon, BTG Pactual e Banco Pan confiam na nossa experiência. Isso garante que você tenha segurança e conhecimento de mercado ao seu lado.
O que a Celcoin oferece para o BNPL?
Confira como nossa plataforma pode ajudar:
- Jornada completa de crédito, desde a análise de risco até a cobrança, tudo em um só lugar.
- Opções variadas de crédito, como BNPL, consignado, com ou sem garantia, e antecipação de recebíveis.
- Tecnologia atualizada e modular, que se integra rapidamente aos seus sistemas.
- Neutralidade na escolha de fundos, garantindo condições competitivas.
- Conformidade regulatória com licenças como IP e SCD, além de participação direta no Pix e Open Finance.
Também estamos conectados ao Banco Central e a parceiros de análise de crédito, garantindo que você tenha acesso ao que há de mais atual no mercado financeiro brasileiro.
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Dúvidas comuns sobre BNPL digital no varejo
BNPL ajuda a fidelizar clientes?
Sim, o BNPL digital aumenta a fidelidade ao oferecer mais flexibilidade para o cliente pagar. Quem usa essa opção tende a voltar, associando sua marca a uma experiência de compra prática. Além disso, permite compras de maior valor, o que fortalece o relacionamento com o tempo.
Como funciona a análise de risco no BNPL?
A análise de risco no BNPL combina dados de bureaus de crédito com sistemas avançados de avaliação em tempo real. Isso garante aprovações rápidas para clientes confiáveis e identifica perfis de maior risco, protegendo seu negócio.
BNPL impacta ticket médio e conversão?
Com certeza. O BNPL incentiva o cliente a comprar itens mais caros com parcelamento, aumentando o valor médio das vendas. Também melhora a conversão, especialmente em produtos de alto custo, ao remover barreiras financeiras na hora da compra.
BNPL pode ser integrado a outros pagamentos no e-commerce?
Sim, ele funciona bem dentro de um sistema que inclua Pix, carteiras digitais e cartões. Essa variedade atende diferentes perfis de clientes e simplifica a gestão. Uma plataforma unificada é a melhor forma de oferecer consistência na experiência de compra.
Como a Celcoin protege contra riscos regulatórios?
A Celcoin mantém licenças como Instituição de Pagamento (IP) e Sociedade de Crédito Direto (SCD). Participamos diretamente no Pix e no Open Finance, sempre atualizando nossa tecnologia para seguir as normas e garantir transparência nas condições de crédito.
Tem mais perguntas? Fale com o time de especialistas em BNPL digital da Celcoin.
Conclusão: prepare seu varejo para o futuro
O BNPL digital é uma oportunidade estratégica para quem quer crescer no varejo brasileiro. Com potencial para movimentar R$ 205 bilhões por ano e adoção cada vez maior, essa solução é essencial para se destacar no mercado.
Para ter sucesso, você precisa de mais do que uma nova forma de pagamento. É fundamental contar com tecnologia confiável, parceiros especializados e foco na experiência do cliente. O e-commerce no Brasil deve atingir R$ 234,9 bilhões em 2025, e quem oferecer BNPL estará pronto para aproveitar esse crescimento.
A Celcoin entrega tudo isso. Nossa infraestrutura cobre da originação à cobrança, com tecnologia moderna e conformidade regulatória. Com mais de 6 mil clientes e R$ 30 bilhões em transações mensais, temos a experiência para ajudar você a vencer.
O futuro do varejo depende de quem oferece as melhores experiências e soluções financeiras. O BNPL é uma peça-chave nisso, e o parceiro certo pode definir seu sucesso.