Empresas B2B, como fintechs B2B, varejistas B2B e gestoras de fundos para empresas, enfrentam um mercado de crédito complexo.
A inadimplência recorrente atinge 83,8% dos consumidores em junho, enquanto a recuperação de crédito caiu 12,6% nos últimos 12 meses. Além disso, apenas 10% dos pagamentos entre empresas são digitais, mostrando a necessidade de soluções que aumentem eficiência e confiança nos processos financeiros. Ferramentas modernas de crédito surgem como uma resposta para otimizar operações e atender às demandas do mercado.
Principais vantagens do Credit as a Service para empresas B2B
1. Lançamento rápido de produtos de crédito
Plataformas de Credit as a Service (CaaS) agilizam a criação de produtos financeiros, como Buy Now Pay Later (BNPL) ou crédito consignado. Com APIs modulares e soluções pré-construídas, o tempo e o custo para desenvolver essas ofertas são reduzidos significativamente, diferente dos sistemas tradicionais que demandam mais esforço e recurso.
Essa rapidez permite que empresas respondam às necessidades do mercado em semanas, não meses. Para gestoras de fundos ou fintechs, isso significa ganhar espaço no mercado antes da concorrência, aproveitando oportunidades com eficiência.
2. Conformidade regulatória sem complicações
Atender às exigências do Banco Central é um desafio constante no setor de crédito. Uma plataforma CaaS sólida opera sob licenças como Instituição de Pagamento (IP) e Sociedade de Crédito Direto (SCD), garantindo conformidade sem que a empresa precise investir em licenças próprias.
Ferramentas integradas para formalizar operações e emitir Cédulas de Crédito Bancário (CCBs) automaticamente reduzem riscos jurídicos. A infraestrutura da Celcoin, por exemplo, participa diretamente do Pix e do Open Finance, mantendo operações alinhadas às normas mais recentes. Isso traz segurança para empresas em expansão e confiança para investidores e parceiros.
Saiba como a Celcoin assegura conformidade e proteção nas suas operações de crédito.
3. Eficiência operacional com redução de custos
Automação e inteligência artificial modernizam a gestão de crédito em plataformas CaaS. Processos como análise de risco, concessão de crédito e cobrança ganham agilidade, considerando que quase 10% das operações de recuperação de crédito já são digitais.
Essa tecnologia diminui custos operacionais e melhora a precisão na previsão de inadimplência. Equipes deixam de gastar tempo com tarefas manuais e podem focar em estratégias de crescimento ou na experiência do cliente. Para originadores e gestoras, isso se reflete em margens melhores e capacidade de lidar com volumes maiores sem aumentar custos proporcionalmente.
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4. Capacidade de crescimento e adaptação a diferentes negócios
Uma infraestrutura CaaS baseada em nuvem suporta o aumento de demanda sem comprometer a performance. Seja para fintechs iniciantes ou grandes varejistas, a escalabilidade garante disponibilidade e processamento eficiente, mesmo em momentos de pico.
A flexibilidade vai além da tecnologia e se estende ao modelo de negócio. Soluções se ajustam tanto a startups que testam produtos quanto a corporações que precisam de ferramentas avançadas. A Celcoin, por exemplo, processa mais de R$30 bilhões em transações por mês e atende 6 mil clientes, mostrando como uma mesma plataforma pode servir empresas de diferentes portes e necessidades.
5. Ambiente neutro e acesso a um ecossistema amplo de crédito
Uma plataforma CaaS neutra evita conflitos de interesse ao não priorizar gestoras específicas ou limitar a originação. Isso cria um cenário de concorrência justa, com condições melhores e maior variedade de produtos para os usuários finais.
Empresas ganham flexibilidade estratégica ao acessar diversas modalidades de crédito, como consignado, BNPL ou antecipação de recebíveis, por meio de uma única integração. Gestoras têm oportunidades igualitárias de originação, enquanto originadores conseguem diversificar fontes de capital, reduzindo dependências.
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Dúvidas frequentes sobre Credit as a Service
O que torna a Celcoin diferente na oferta de serviços de crédito?
A Celcoin entrega uma solução completa para crédito, da originação à cobrança. Sua infraestrutura inclui tecnologia para avaliação de risco, concessão ágil e emissão de contratos, além de integração white label que permite personalizar a experiência do cliente. A neutralidade na seleção de fundos assegura condições competitivas no mercado.
Como funciona a originação de crédito e as taxas pela Celcoin?
A Celcoin oferece tecnologia para avaliar risco, estruturar concessões, emitir contratos (CCB) e gerenciar cessões, sem fornecer funding diretamente. O cliente aporta o capital por meio de fundos próprios ou parcerias. A plataforma é vantajosa para operações de alto volume, com taxas competitivas em transações e emissões de CCBs, reduzindo custos de estruturação.
Quais modalidades de crédito a Celcoin suporta?
A infraestrutura da Celcoin permite criar diversos produtos de crédito adaptados ao mercado, como:
- Buy Now Pay Later (BNPL) para varejistas.
- Crédito consignado público e privado para diferentes convênios.
- Crédito sem garantia para processos mais rápidos.
- Crédito com garantia FGTS para condições atrativas.
- Antecipação de recebíveis para fornecedores.
- Soluções personalizadas conforme a necessidade do negócio.
Essa variedade atende a múltiplos perfis de clientes e oportunidades comerciais.
Como a Celcoin mantém a neutralidade no mercado de crédito?
A Celcoin opera sem favorecimentos, promovendo igualdade entre participantes. O foco está em agilidade na originação, eficiência nos processos e precisão na análise de risco. Essa postura garante que gestoras e originadores compitam em condições equilibradas, alcançando resultados baseados em desempenho.
Qual o nível de suporte técnico e integração da Celcoin?
A Celcoin fornece suporte abrangente com APIs modulares, documentação clara, SDKs e ambiente sandbox para testes. A prioridade é simplificar a integração e reduzir custos de desenvolvimento. Com módulos prontos e entrega SaaS, empresas conseguem lançar produtos rapidamente, enquanto recebem apoio técnico em todas as etapas.
Escalando operações de crédito com segurança: entre em contato com um especialista da Celcoin.
Conclusão: adote o Credit as a Service para crescer no mercado
O Credit as a Service é uma solução fundamental para empresas B2B que querem se destacar no mercado de crédito em 2025. Com desafios como alta inadimplência e pouca digitalização nos pagamentos entre empresas, uma plataforma CaaS oferece os recursos necessários para superar essas barreiras.
As cinco vantagens apresentadas, que incluem rapidez no lançamento de produtos, conformidade regulatória, eficiência operacional, capacidade de crescimento e ambiente neutro, formam uma base sólida para otimizar operações de crédito. Empresas que investem nisso se preparam para liderar seus segmentos.
A Celcoin disponibiliza uma infraestrutura completa para originadores, correspondentes bancários, gestoras de fundos, fintechs, varejistas e ERPs. Essa solução permite inovar e expandir operações de crédito com confiança e alinhamento às normas regulatórias. Em um mercado dinâmico, escolher a plataforma certa é essencial para o sucesso atual e futuro.
Eleve seu negócio com a infraestrutura de crédito da Celcoin e gerencie operações com segurança.