Principais lições deste artigo
- BaaS permite que empresas não reguladas ofereçam serviços financeiros usando a licença e a infraestrutura de um parceiro, reduzindo barreiras de entrada.
- Core banking moderno conecta empresas já licenciadas a uma base tecnológica única, dando escala, estabilidade e automação regulatória.
- Empresas ganham agilidade para lançar produtos, reduzem custos operacionais e criam novas fontes de receita com serviços financeiros embutidos.
- Consumidores passam a acessar serviços mais simples, personalizados e seguros, integrados a apps que já usam no dia a dia.
- A Celcoin oferece infraestrutura de BaaS e core banking em uma mesma plataforma, com jornada de crescimento contínua para o seu negócio. Conheça a solução da Celcoin.A
Entendendo o BaaS e o core banking: conceitos e o cenário brasileiro em evolução
BaaS é o modelo em que empresas sem licença própria oferecem serviços financeiros usando a licença e a infraestrutura regulatória de um provedor especializado. Nessa configuração, o parceiro cuida da conexão com o Banco Central, do cumprimento de regras e da liquidação das operações, enquanto a empresa foca na experiência do cliente.
Core banking é a base tecnológica que registra e processa contas, saldos, transações, cartões e demais produtos financeiros. Em sua versão moderna, funciona tanto para empresas que usam a licença do parceiro quanto para instituições que já possuem licenças próprias, mantendo tudo em uma arquitetura única, escalável e resiliente.
No Brasil, o avanço do Pix, do Open Finance e da digitalização consolidou um ambiente de alta inovação. Fintechs e bancos digitais ampliaram o acesso a serviços financeiros, enquanto varejistas e ERPs passaram a enxergar os serviços financeiros embutidos como parte central da sua proposta de valor.
Veja como a Celcoin conecta BaaS e core banking em uma única plataforma.
O panorama atual: oportunidades de inovação e desafios regulatórios no setor financeiro
Em 2026, o ecossistema financeiro brasileiro combina forte regulação com grande espaço para inovação. Empresas de tecnologia, varejo e serviços entendem que oferecer pagamentos, contas, crédito e outros produtos financeiros dentro dos seus próprios canais aumenta conversão, recorrência e ticket médio.
Ao mesmo tempo, a complexidade regulatória continua alta. Exigências do Banco Central, obrigações com a Receita Federal e a SUSEP, altos custos de desenvolvimento interno e a necessidade de operar com alta disponibilidade dificultam escalar operações sem apoio de um parceiro especializado em infraestrutura e compliance.
Benefícios do BaaS e core banking para empresas: impulsionando crescimento e competitividade
- Agilidade no lançamento de produtos: APIs modulares permitem lançar contas digitais, cartões, PIX e outros serviços em semanas, com menos investimento em desenvolvimento e time regulatório.
- Escalabilidade e flexibilidade: infraestrutura em nuvem cresce com a base de clientes, absorve picos de uso e facilita a criação de fluxos específicos para cada segmento, como varejo, ERP ou marketplace.
- Conformidade regulatória simplificada: relatórios como DIMP, CADOCs e CCS podem ser automatizados, assim como regras de KYC e monitoramento de transações, reduzindo erros e risco de multas.
- Eficiência e novas fontes de receita: processos automatizados diminuem custos operacionais, enquanto produtos como cartões white label, crédito e contas de pagamento geram receitas adicionais e aumentam a fidelização.
- Personalização via Open Finance: dados compartilhados com consentimento do usuário permitem análise mais precisa de risco e oferta de produtos, como crédito integrado a ERPs ou pagamentos instantâneos em marketplaces.
A Celcoin reúne essas capacidades em uma infraestrutura única, que atende desde empresas em fase inicial até instituições de grande porte, com foco em disponibilidade, segurança e conformidade.
Conheça a infraestrutura da Celcoin para empresas que querem escalar serviços financeiros.
Benefícios do BaaS e core banking para o consumidor final: uma experiência financeira aprimorada
- Acesso ampliado a serviços financeiros: consumidores passam a acessar conta, crédito, PIX e pagamentos em canais que já utilizam, como aplicativos de varejo, plataformas de gestão ou fintechs.
- Experiências personalizadas: com Open Finance, ofertas de crédito, parcelamento e investimentos são baseadas em dados reais e consentidos, tornando as propostas mais adequadas ao perfil de cada pessoa.
- Transações simples e rápidas: a integração com PIX e pagamentos instantâneos reduz etapas, concentra operações em poucos apps e melhora a experiência de compra e recebimento.
- Segurança e proteção de dados: aderência às normas do Banco Central e à LGPD garante tratamento adequado de dados e transações, mesmo quando o usuário interage com marcas não bancárias.
Celcoin: a solução completa para os seus desafios de banking no Brasil
A Celcoin oferece uma plataforma full stack que atende empresas em diferentes momentos de maturidade regulatória e tecnológica, reduzindo a necessidade de múltiplos fornecedores e simplificando a operação.
Banking as a Service (BaaS): para empresas não reguladas, a Celcoin fornece infraestrutura tecnológica e licença de Instituição de Pagamento, permitindo operar contas de pagamento, PIX, cartões e outros serviços com conformidade desde o primeiro dia.
Core banking: para instituições licenciadas, a Celcoin disponibiliza uma base tecnológica moderna, conectada ao Sistema de Pagamentos Brasileiro (SPB) e à Rede do Sistema Financeiro Nacional (RSFN), com automação de rotinas críticas e relatórios regulatórios.
Soluções regulatórias integradas: obrigações junto ao Banco Central, Receita Federal e SUSEP são tratadas de forma estruturada, reduzindo retrabalho interno e fortalecendo a governança de risco.
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Funcionalidade da Celcoin |
Benefício para sua empresa |
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APIs modulares |
Integrações mais rápidas, com menos esforço de desenvolvimento e prazos menores de implantação. |
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Experiência e suporte ao desenvolvedor |
Documentação, SDKs e sandboxes que reduzem ciclos de integração e facilitam testes. |
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Capacidade de lançamento rápido |
Módulos pré-construídos em modelo SaaS aceleram o time to market e a geração de receita. |
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Distribuição white label e embutida |
Suporte a produtos financeiros com sua marca, integrados de forma nativa aos seus canais. |
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Escalabilidade com confiabilidade |
Arquitetura em nuvem com alta disponibilidade mantém serviços estáveis mesmo em grandes volumes. |
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Diversas possibilidades de pagamentos e crédito |
Pagamentos e crédito integrados aumentam conversão, ARPU e retenção de clientes. |
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Acesso a dados e personalização |
Dados e análises via Open Finance viabilizam ofertas mais aderentes ao perfil de cada cliente. |
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Compliance e conformidade como princípio |
KYC, AML e relatórios integrados reduzem risco regulatório e aumentam confiança de parceiros. |
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Prevenção de fraude e controles de risco |
Monitoramento com IA e autenticação forte reduzem estornos, perdas e exposição a fraudes. |
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Ecossistema de parceiros da Celcoin |
Integrações com bancos, redes e fintechs ampliam cobertura, produtos disponíveis e velocidade de entrada no mercado. |
Perguntas frequentes sobre BaaS e core banking no Brasil
O que é core banking e como a Celcoin se diferencia do Banking as a Service (BaaS)?
Core banking é a infraestrutura que registra e processa todas as operações financeiras de clientes, como contas, saldos, pagamentos e cartões. No modelo da Celcoin, o BaaS permite que empresas atuem usando a licença da Celcoin, enquanto o core banking também conecta instituições que já possuem licenças próprias, mantendo tudo em uma mesma base tecnológica. Isso evita trocas de plataforma ao longo do crescimento da operação.
Quais são os principais benefícios de usar a infraestrutura da Celcoin para conformidade regulatória?
A Celcoin automatiza grande parte das obrigações regulatórias, como geração e envio de DIMP, CADOCs e CCS, além de relatórios exigidos por Banco Central, Receita Federal e SUSEP. A conexão direta com RSFN e SPB ajuda a garantir que transações e informações circulem em linha com as normas, reduzindo o risco de falhas de compliance.
É possível migrar de outra solução de banking para a Celcoin?
É possível migrar de forma planejada, com apoio da equipe técnica da Celcoin para mapear integrações, dados e cronograma. O tempo de migração varia conforme a complexidade da operação, mas a mesma plataforma suporta BaaS e core banking, o que reduz a necessidade de novas migrações no futuro.
Como a infraestrutura BaaS da Celcoin beneficia o consumidor final com personalização e agilidade?
A infraestrutura da Celcoin permite que empresas ofereçam experiências bancárias completas dentro dos seus próprios apps, com uso de dados consentidos via Open Finance para análises de crédito mais rápidas e assertivas. PIX, pagamentos instantâneos e validações de segurança acontecem em segundo plano, resultando em jornadas simples para o usuário final.
Como funciona a jornada de crescimento com a Celcoin?
Empresas podem iniciar usando a licença da Celcoin no modelo BaaS para validar produtos e crescer sem barreiras regulatórias. Quando conquistam licenças próprias, podem integrar essas licenças ao core banking da Celcoin mantendo a mesma base tecnológica, o que reduz riscos e custos de mudança.
Conclusão: impulsionando o futuro financeiro com BaaS e core banking
BaaS e core banking estruturam o avanço dos serviços financeiros no Brasil em 2026, permitindo que empresas de diferentes setores ofereçam soluções financeiras completas e que consumidores tenham acesso a experiências mais simples, rápidas e seguras.
Para as empresas, esses modelos representam agilidade, eficiência operacional e novas linhas de receita. Para os usuários finais, significam acesso ampliado, personalização com apoio de dados e maior proteção regulatória.
A Celcoin atua como parceira nessa jornada, reunindo licença, tecnologia, compliance e suporte em uma plataforma full stack que acompanha o crescimento do negócio em cada fase. Fale com a Celcoin e conheça a solução completa para sua estratégia de serviços financeiros.
