4 Benefícios do BaaS e Core Banking da Celcoin para empresas

O mercado financeiro brasileiro em 2025 pede agilidade e novas ideias para se destacar. Com as atualizações nas regras do Banco Central e a crescente busca por serviços financeiros integrados, empresas que não acompanharem esse ritmo podem ficar para trás.

O Banking as a Service (BaaS) e o Core Banking da Celcoin trazem vantagens práticas para negócios de diferentes áreas, ajudando a criar e expandir serviços financeiros com segurança e dentro das normas. Aqui, você vai conhecer quatro benefícios que fazem a diferença para fintechs, bancos digitais, varejistas e ERPs no Brasil.

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1. Conformidade com regras simplificada e menos riscos operacionais

Seguir as normas do setor financeiro no Brasil é um desafio enorme para muitas empresas. O BaaS e o Core Banking da Celcoin resolvem isso ao fornecer toda a estrutura tecnológica e regulatória necessária para atender às exigências do Banco Central (BACEN) e da SUSEP. Se sua empresa não tem licença própria, o modelo BaaS permite oferecer serviços como contas digitais, cartões, Pix, boletos e transferências usando a licença de Instituição de Pagamento da Celcoin, eliminando obstáculos para entrar no mercado.

Para quem já possui licença, o Core Banking da Celcoin organiza e automatiza relatórios obrigatórios ao Banco Central, como CADOCs, DIMP, CCS, SCR e PR. O sistema também cuida de processos como KYC, prevenção a fraudes e relatórios diários ou mensais, conectando-se diretamente ao Sistema de Pagamentos Brasileiro (SPB) e à Rede do Sistema Financeiro Nacional (RSFN). Isso deixa sua equipe livre para focar no crescimento e no desenvolvimento de produtos.

As novas regras do Banco Central para BaaS em 2025 buscam mais transparência e segurança no setor. A Celcoin já está alinhada a essas mudanças, trazendo confiança para empresas que querem atuar nesse ambiente.

O resultado é claro: menos custos e tempo gastos com conformidade, redução de riscos de multas ou penalidades, e a chance de operar com segurança. Empresas sem licença conseguem lançar produtos financeiros rapidamente, enquanto as reguladas ganham eficiência e podem se concentrar na experiência do cliente e em suas estratégias de negócio.

2. Rapidez no lançamento de produtos e capacidade de crescimento

Para fintechs, bancos digitais, varejistas e ERPs, chegar ao mercado com novos produtos financeiros antes da concorrência faz toda a diferença. A Celcoin usa uma estrutura de APIs modulares e tecnologia própria baseada em microsserviços, o que permite criar e lançar serviços como contas digitais, cartões, Pix, transferências P2P e soluções de Open Finance em pouco tempo.

A flexibilidade é um ponto forte. No BaaS, empresas podem oferecer produtos com sua própria marca sem se preocupar com a parte regulatória. Já no Core Banking, negócios com licença própria utilizam a tecnologia da Celcoin para expandir operações com estabilidade e desempenho. As APIs, fáceis de integrar e baseadas no padrão REST, aceleram o processo, permitindo que alguns clientes implementem soluções em apenas uma semana.

A estrutura da Celcoin suporta crescimento sem limites. Você pode começar com volumes pequenos e aumentar a operação conforme a necessidade, usando a mesma base tecnológica e suporte. Isso evita gastos extras ou mudanças complicadas no sistema à medida que o negócio cresce, um problema comum em plataformas mais antigas.

Essa agilidade ajuda a transformar ideias em produtos reais rapidamente, atendendo às demandas do mercado sem atrasos. Conheça uma solução completa para fintechs, bancos digitais, gestoras de fundos, varejistas e ERPs, e acelere seus lançamentos com a estrutura Banking da Celcoin.

3. Inovação e personalização com base em dados e tecnologia

Em 2025, serviços financeiros personalizados, guiados por dados, serão essenciais. A plataforma da Celcoin facilita o uso de ferramentas como Open Finance e Inteligência Artificial (IA). Com o Open Finance, empresas acessam e compartilham informações financeiras com autorização do usuário, criando ofertas sob medida.

Isso possibilita linhas de crédito baseadas em dados reais de transações, sugestões financeiras automatizadas e processos de entrada de clientes mais simples e eficazes. As APIs atuais trazem mais segurança, interoperabilidade e eficiência para integrações rápidas. Além disso, a IA ajuda a personalizar crédito e identificar fraudes em tempo real.

O Embedded Finance está crescendo, integrando serviços financeiros de forma natural às experiências digitais. Com o BaaS da Celcoin, empresas podem embutir soluções financeiras em suas plataformas, tornando tudo mais conveniente para o usuário, que mal percebe estar usando um serviço bancário.

Por exemplo, um ERP pode oferecer a PMEs a emissão de boletos, integração com Pix e crédito pré-aprovado com base em dados financeiros, tudo dentro de sua própria plataforma. Isso agiliza o acesso a recursos sem burocracia e mantém o cliente no ambiente que ele já conhece.

Essa capacidade de personalizar e criar serviços únicos aumenta a competitividade. Integrar finanças de forma discreta melhora a experiência do usuário, cria novas fontes de receita e fortalece a relação com clientes.

4. Redução de custos e eficiência operacional a longo prazo

Desenvolver uma estrutura financeira do zero ou lidar com vários fornecedores exige muito investimento e esforço. A Celcoin elimina essa necessidade com um modelo de pagamento baseado em transações, sem custos fixos altos. Isso permite que empresas de todos os tamanhos, de startups a grandes corporações, usem uma estrutura bancária completa sem barreiras iniciais.

O Core Banking da Celcoin automatiza relatórios regulatórios, gestão de tesouraria, entrada de clientes (KYC) e prevenção a fraudes. Isso reduz o trabalho manual, economiza recursos e permite que equipes se dediquem a atividades mais importantes, como criar produtos ou planejar o crescimento.

O BaaS abre portas para serviços financeiros, ajudando principalmente PMEs e pessoas sem acesso a bancos. A estrutura da Celcoin diminui o custo total de operação e traz mais previsibilidade nos gastos, além de liberar recursos para estratégias que aumentam a lucratividade.

O modelo de pagamento por transação da Celcoin acompanha o crescimento da empresa, evitando custos iniciais elevados. O suporte técnico, com acesso direto a especialistas, resolve problemas rapidamente, reduzindo impactos para os clientes finais e mantendo tudo funcionando sem interrupções. Transforme a eficiência dos seus serviços financeiros com a estrutura Banking da Celcoin.

Dúvidas comuns sobre BaaS e Core Banking da Celcoin

O que diferencia o Core Banking da Celcoin de um BaaS comum?

O Core Banking da Celcoin vai além do BaaS tradicional. Ele oferece uma estrutura mais completa, servindo tanto empresas com licença própria quanto aquelas sem licença regulatória. Diferente do BaaS, que usa a licença da Celcoin para operar, o Core Banking suporta toda a jornada de crescimento do negócio, desde a base até relatórios exigidos pelo Banco Central, sem necessidade de trocar de plataforma ou fazer grandes ajustes.

Por que evitar “contas-bolsão” e escolher uma estrutura regulada como a da Celcoin?

Usar “contas-bolsão” em bancos tradicionais é considerado irregular no Brasil e pode ser proibido pelas novas regras do Banco Central em 2025. Essa prática mistura recursos de clientes com o patrimônio do banco, o que vai contra as normas atuais e traz riscos legais, multas e danos à reputação. A estrutura regulada da Celcoin garante conformidade e protege os recursos dos clientes, assegurando estabilidade e credibilidade para o negócio.

Quais exigências regulatórias a Celcoin ajuda a cumprir?

A Celcoin auxilia no atendimento às normas do Banco Central (BACEN) e da SUSEP. Para Instituições de Pagamento e Financeiras que usam nossa estrutura, automatizamos relatórios diários e mensais, conectados ao SPB e à RSFN, incluindo CADOCs, DIMP, CCS, SCR, PR, COSIF, tributários e BacenJud. Para empresas com licença própria no Core Banking, integramos essa licença e gerenciamos os mesmos relatórios, garantindo conformidade sem complicações.

Qual o custo e o tempo para implementar BaaS ou Core Banking da Celcoin?

O modelo da Celcoin é baseado em transações, sem taxas iniciais altas, o que facilita o acesso para empresas de qualquer porte. A migração de outros sistemas é possível, com suporte técnico dedicado. O tempo de implantação varia de uma semana a três meses, dependendo da complexidade da estrutura atual, do volume de dados e da disponibilidade da equipe da empresa para a transição.

Como a Celcoin oferece suporte técnico e operacional?

A Celcoin se diferencia pelo atendimento de qualidade, com acesso direto a especialistas e decisores. Problemas técnicos ou operacionais são resolvidos rapidamente para evitar impactos aos clientes finais. O suporte também inclui orientação estratégica, ajuda na implementação de novas funções e dicas sobre práticas regulatórias, permitindo que a empresa foque em seu negócio principal enquanto mantém operações financeiras estáveis.

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Conclusão: prepare seus serviços financeiros para o futuro com a Celcoin

O mercado financeiro brasileiro em 2025 traz grandes oportunidades, mas exige respeito às normas e capacidade de inovar constantemente. As soluções de BaaS e Core Banking da Celcoin ajudam empresas a superar desafios regulatórios, lançar produtos com rapidez e criar novas fontes de renda.

Com tecnologia moderna, capacidade de crescimento garantida e suporte de alto nível, a Celcoin é o parceiro certo para colocar sua empresa à frente no setor financeiro digital. A padronização das regras aumenta a confiança e facilita a fiscalização, reduzindo riscos no setor. Estamos prontos para essas mudanças.

Os quatro benefícios destacados, como conformidade simplificada, rapidez no lançamento de produtos, inovação baseada em dados e redução de custos, posicionam sua empresa para crescer no mercado de 2025 e além.

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