5 benefícios do banking as a service para empresas

Principais lições deste artigo

• BaaS acelera o lançamento de contas digitais, cartões e pagamentos, reduzindo o tempo de desenvolvimento e de entrada em produção.
• Compliance e segurança ficam centralizados em uma infraestrutura regulada, com KYC, AML e relatórios automatizados.
• Escalabilidade acompanha o crescimento da base de clientes e transações, com custos atrelados ao uso, sem grandes investimentos iniciais.
• A experiência do cliente melhora com serviços financeiros integrados à jornada, o que aumenta a conversão, o tíquete médio e a fidelização.
• Celcoin atua como parceira de banking em 2026, oferecendo tecnologia, licenças e suporte especializado para projetos financeiros de empresas de todos os portes pela plataforma Celcoin.

1. Agilidade e inovação no lançamento de produtos financeiros com BaaS

O BaaS reduz o tempo entre a ideia e o lançamento de soluções financeiras. A empresa utiliza APIs prontas, em vez de construir uma infraestrutura bancária própria e buscar licenças do zero.

Fintechs, varejistas, ERPs e marketplaces conseguem lançar contas digitais, cartões, Pix e pagamentos em semanas, mantendo o foco no core business. O modelo de integração modular permite começar com poucos serviços e ampliar gradualmente, sem reescrever sistemas.

Com a Celcoin, a empresa combina APIs modernas, suporte a desenvolvedores e modelos white-label. Assim, mantém sua própria marca na interface, enquanto a infraestrutura bancária, liquidação e segurança ficam a cargo do provedor de BaaS.

2. Conformidade regulatória simplificada e segurança robusta com BaaS

O BaaS concentra a responsabilidade regulatória em instituições licenciadas, o que reduz risco e complexidade para empresas não financeiras. A operação passa a seguir as regras do Banco Central, Receita Federal, SUSEP, LGPD e Open Finance por meio da infraestrutura do parceiro.

Com a Celcoin, processos como KYC, AML, cadastros, monitoramento transacional e relatórios regulatórios (CADOCs, CCS, DIMP) são gerenciados na própria plataforma, com automação e uso de IA para detecção de fraude. Isso libera o time interno para cuidar de produto, experiência do usuário e estratégia comercial.

O BaaS permite que empresas não financeiras tratem requisitos regulatórios complexos por meio da licença do provedor, o que reduz barreiras de entrada e dá previsibilidade operacional.

3. Escalabilidade e custo-benefício competitivo do BaaS

O BaaS cresce junto com a operação, sem necessidade de investimentos elevados em infraestrutura própria. A arquitetura em nuvem ajusta a capacidade de processamento e armazenamento conforme a demanda.

O modelo de cobrança baseado em transação, usado por provedores como a Celcoin, torna os custos proporcionais ao uso. Startups iniciam com baixo volume e escalam à medida que a base de clientes aumenta, enquanto grandes empresas conseguem absorver picos sazonais sem queda de performance.

Soluções de BaaS podem gerar economia de até 80% em comparação com a construção interna de infraestrutura bancária, somando hardware, licenças, equipe técnica e requisitos regulatórios.

4. Experiência do cliente e fidelização com serviços financeiros integrados

O BaaS permite que o cliente resolva necessidades financeiras dentro do ambiente da própria marca, sem redirecionamentos ou troca de aplicativo. Isso reduz fricção e aumenta a percepção de valor.

Empresas podem integrar:

• Contas digitais e cartões com a marca do negócio, para pagamentos recorrentes e relacionamento contínuo.
• Pix, boletos e adquirência diretamente no fluxo de compra ou cobrança.
• Crédito e antecipação para clientes finais ou empresas da base, com análise apoiada em dados.

Empresas que utilizam BaaS mantêm o controle do relacionamento com o cliente enquanto utilizam a infraestrutura bancária do parceiro. Um varejista pode, por exemplo, ofertar crédito instantâneo em seu próprio checkout, e um ERP pode adicionar pagamentos e gestão de caixa à rotina de seus clientes PJ.

5. Inclusão financeira e acesso a novos mercados com o BaaS

O BaaS viabiliza serviços financeiros para públicos pouco atendidos pelos bancos tradicionais. Plataformas digitais, varejistas e provedores de software podem oferecer contas digitais, meios de pagamento e crédito a nichos específicos, como autônomos, pequenos negócios e trabalhadores da economia gig.

Novos modelos surgem, como pagamento imediato para prestadores de serviço, adiantamento de recebíveis em marketplaces e soluções financeiras integradas para PMEs. Essa dinâmica amplia a inclusão financeira ao permitir que empresas não financeiras ofereçam produtos bancários a segmentos antes desassistidos.

Perguntas frequentes sobre BaaS e Core Banking

O que diferencia o BaaS do Core Banking da Celcoin?

No BaaS, empresas não reguladas oferecem serviços financeiros usando as licenças e a infraestrutura da Celcoin. No Core Banking, empresas já reguladas utilizam sua própria licença integrada à tecnologia da Celcoin. Em ambos os casos, a plataforma apoia o desenho de produtos, a operação e o crescimento da base de clientes.

Como a Celcoin apoia na conformidade regulatória?

A Celcoin opera com licenças próprias e tecnologia de Core Banking, cobrindo KYC, AML, liquidação e relatórios ao Banco Central, Receita Federal e SUSEP. Para empresas com licença, esses requisitos são executados sobre a mesma infraestrutura; para empresas sem licença, a Celcoin assume o papel regulatório dentro dos limites previstos.

Qual é o modelo de custo das soluções Celcoin?

A Celcoin prioriza um modelo de remuneração transacional, com setup inicial competitivo. Isso reduz barreiras de entrada e permite que empresas de diferentes portes iniciem projetos de serviços financeiros sem comprometer o orçamento com investimentos fixos elevados.

É possível migrar de outra solução para a Celcoin?

Sim. A migração conta com apoio técnico dedicado e plano de transição estruturado. O prazo varia conforme a complexidade da operação atual e pode ir de poucas semanas a alguns meses, sempre com foco em continuidade de serviço e redução de riscos.

Conclusão: como o banking da Celcoin fortalece sua estratégia em 2026

O Banking as a Service e o Core Banking consolidam uma nova forma de operar finanças em 2026, com foco em agilidade, conformidade, escala, experiência do cliente e inclusão financeira.

A Celcoin oferece uma base única de tecnologia, licenças e suporte para que fintechs, bancos digitais, varejistas, gestoras e ERPs lancem ou ampliem seus serviços financeiros com eficiência. Conheça a plataforma Celcoin e avalie como o banking pode apoiar os objetivos da sua empresa em 2026.