Benefícios do core banking: agilidade e conformidade

Principais lições deste artigo

• Core banking moderno substitui sistemas monolíticos e permite lançar produtos financeiros com mais velocidade, precisão operacional e aderência regulatória.
• Arquitetura em APIs e nuvem sustenta o aumento de volumes, a conexão com Pix, Open Finance, tokenização e novos modelos de crédito até 2026.
• Gestão de risco e conformidade torna-se mais eficiente com relatórios automatizados, KYC, AML e controles de capital integrados ao próprio core.
• Visão de TCO e parceria full stack reduzem custos ocultos, evitam retrabalho em migrações e diminuem a dependência de múltiplos fornecedores.
• O banking da Celcoin oferece infraestrutura full stack com tecnologia modular, conformidade integrada e suporte especializado para toda a jornada financeira da sua empresa. Conheça a solução.

Core banking moderno e seu papel na estratégia da empresa

O Banco Central colocou Pix, Open Finance, tokenização e inteligência artificial entre as prioridades regulatórias para o ciclo 2025-2026, o que exige infraestrutura sólida para adaptação rápida. Nesse contexto, o core banking moderno deixa de ser apenas um sistema operacional e passa a ser um componente central da estratégia de crescimento.

O core banking moderno substitui sistemas bancários monolíticos por arquiteturas modulares, orientadas por APIs e preparadas para operar em nuvem. Diferencia-se do Banking as a Service tradicional ao atender empresas em estágios diversos, permitindo tanto o uso de licenças de terceiros quanto a operação com licenças próprias, sem trocar de base tecnológica.

A resolução conjunta nº 16 criou um marco regulatório para modelos de BaaS e parcerias entre instituições financeiras e empresas não financeiras, ampliando a necessidade de plataformas capazes de integrar múltiplos serviços e parceiros de forma segura. Ao mesmo tempo, a evolução do Pix em garantia até 2026 e o avanço da tokenização ampliam a lista de requisitos que um core banking precisa suportar.

Para fintechs, bancos digitais, varejistas e ERPs, a escolha de core banking define a capacidade de responder a essas mudanças sem recomeçar projetos críticos a cada atualização regulatória.

Benefícios estratégicos do core banking moderno para fintechs e empresas

Um core banking moderno organiza tecnologia, risco e conformidade em uma base única, reduzindo atritos entre negócios, produto e times de tecnologia. Entre os principais benefícios estão:

• Agilidade no lançamento de produtos: módulos pré-construídos e APIs padronizadas permitem lançar contas, cartões, crédito e integrações com Pix e Open Finance em semanas, em vez de meses, mantendo rastreabilidade de dados e processos.
• Conformidade regulatória contínua: funcionalidades de KYC, AML, trilhas de auditoria e relatórios como CCS, CADOCs, COSIF, DIMP e tributos podem ser automatizados e integrados à operação diária, em linha com a harmonização de governança, controles internos, cibersegurança e gestão de risco entre diferentes tipos de instituições.
• Escalabilidade em nuvem: arquitetura baseada em microsserviços e APIs nativas em nuvem acompanha o crescimento da base de clientes e das transações, além de suportar ciclos de liquidação mais curtos, como D+0, sem reescrever o sistema.
• Eficiência operacional: automação de onboarding, conciliações, liquidações, gestão de limites, reporte regulatório e cobrança reduzem custos operacionais, minimizam erros e liberam equipes para focar em produto e relacionamento com clientes.

Desafios e erros comuns na escolha ou manutenção de um core banking

Decisões tomadas apenas com base em custo inicial, sem considerar risco, TCO e necessidade de evolução regulatória, tendem a gerar retrabalho e paralisação de roadmap nos anos seguintes. Entre os erros mais frequentes estão:

• Persistência em sistemas legados: arquiteturas antigas dificultam integrações com Pix, Open Finance, prevenção a fraudes e novos modelos de crédito. Em 2026, esse atraso aumenta a exposição a incidentes operacionais e a risco regulatório.
• Visão limitada ao custo de implantação: desconsiderar o Total Cost of Ownership leva a gastos crescentes com manutenção, customizações pontuais e adaptações para novos requerimentos de capital e risco. O novo framework prudencial exige cálculos de capital alinhados ao perfil de risco, o que pouco se ajusta a soluções simples ou pouco flexíveis.
• Dependência de múltiplos fornecedores desconectados: usar um provedor para conta, outro para pagamentos, outro para crédito e outro para compliance aumenta pontos de falha, complexidade de integração e dificuldade de governança. Um parceiro full stack reduz essa fragmentação.

Ao avaliar um core banking, vale priorizar plataformas que combinem tecnologia modular, governança madura e suporte especializado em regulação brasileira.

Celcoin Core Banking: solução full stack para sua jornada financeira

O Core Banking da Celcoin foi desenhado para cobrir o ciclo completo da operação financeira, desde o registro de movimentações até o reporte regulatório. A solução inclui ledger completo, relatórios automatizados como CCS, CADOCs, COSIF, DIMP e tributos, cabine de tesouraria integrada e infraestrutura de Open Finance pronta para uso.

A mesma base tecnológica atende empresas que iniciam usando a licença da Celcoin em modelo BaaS e aquelas que já possuem licença própria. Essa continuidade reduz custos de migração, simplifica auditorias e preserva a experiência do cliente final durante mudanças de modelo de negócio.

Com mais de R$ 30 bilhões em transações processadas por mês e mais de 6 mil clientes ativos, entre eles fintechs como Neon e Cumbuca, bancos como PagSeguro e BTG Pactual e varejistas como Sky, a Celcoin comprova capacidade de operar em grande escala com foco em estabilidade e conformidade.

Conheça o Core Banking da Celcoin e avalie como uma infraestrutura full stack pode apoiar o roadmap financeiro da sua empresa.

Perguntas frequentes sobre os benefícios do core banking

O que é core banking e como a Celcoin se diferencia do Banking as a Service?

Core banking é a infraestrutura que registra, processa e concilia todas as operações financeiras de clientes e produtos. A solução da Celcoin incorpora o modelo BaaS, permitindo o uso de licenças da própria Celcoin e também opera conectada a licenças próprias de instituições, mantendo o mesmo ambiente tecnológico e de conformidade.

Quais obrigações regulatórias a Celcoin ajuda a cumprir?

A Celcoin auxilia na obtenção e operação de licenças, como a de Instituição de Pagamento, no envio de relatórios, como CCS, CADOCs, COSIF, DIMP e obrigações tributárias, e na conexão com RSFN e SPB. Para instituições com licença própria, esses reportes são integrados ao core e automatizados na rotina diária.

É possível migrar para o Core Banking da Celcoin? Quanto tempo leva?

A migração é possível a partir de sistemas legados ou de outros provedores. O prazo varia de aproximadamente uma semana a três meses, conforme a complexidade da estrutura atual, o volume de dados e o desenho das novas jornadas de produto.

Qual é o modelo de custo para usar o Core Banking da Celcoin?

O modelo de remuneração é baseado principalmente em transações e no uso da infraestrutura, reduzindo a necessidade de altos investimentos iniciais de setup. Isso permite que empresas de diferentes portes iniciem e escalem suas operações financeiras de forma gradual.

Como o Core Banking da Celcoin garante escalabilidade e confiabilidade?

A solução é nativa em nuvem, baseada em microsserviços e APIs modulares, com processamento mensal superior a R$ 30 bilhões em transações. Essa estrutura permite acompanhar o crescimento da base de clientes com estabilidade e monitoramento contínuo.

Conclusão: a vantagem competitiva do core banking da Celcoin

Em 2026, a combinação de novas regras de capital, avanço do Pix, Open Finance e tokenização torna o core banking um ativo estratégico para qualquer empresa que ofereça serviços financeiros. Uma plataforma moderna organiza tecnologia, dados e conformidade em uma única base, reduzindo riscos e dando previsibilidade ao crescimento.

O Core Banking da Celcoin oferece essa base em formato full stack, permitindo que fintechs, bancos digitais, varejistas e ERPs concentrem esforços em produto e relacionamento com o cliente, enquanto a infraestrutura cuida de operação, segurança e regulação.

Construa ou expanda sua oferta de serviços financeiros com o Banking da Celcoin, com contas digitais, cartões, pagamentos e crédito integrados em uma mesma infraestrutura, pronta para o cenário regulatório brasileiro de 2026.