Principais lições deste artigo
- A Resolução Conjunta nº 16/2025 exige governança rigorosa, KYC/AML e relatórios automáticos para BaaS até dezembro de 2026, o que impacta fintechs e empresas não reguladas.
- O BaaS com Pix indireto permite liquidação via parceiro regulado, acelera o time-to-market sem licença própria e reduz custos regulatórios.
- O Banking da Celcoin oferece APIs modulares para Pix completo, com migração natural para Core Banking e conformidade automática por meio de infraestrutura conectada ao Banco Central.
- Fintechs, varejistas e ERPs ganham com casos de uso como carteiras digitais, cashback e recebíveis integrados, processando bilhões em transações por mês.
- A Celcoin se destaca por ter escalabilidade, antifraude com IA e ecossistema robusto. Acesse agora a solução completa para sua fintech ou empresa.
Como funciona o BaaS para pagamentos instantâneos com Pix
O BaaS para pagamentos instantâneos com Pix permite que uma empresa não regulada ofereça serviços de pagamento por meio de participação indireta no Sistema de Pagamentos Instantâneos. As APIs conectam a empresa cliente à infraestrutura de uma instituição regulada, o que possibilita liquidação no SPB, o Sistema de Pagamentos Brasileiro, sem necessidade de licença própria.
Os principais benefícios são ter time-to-market acelerado, ter escalabilidade operacional e reduzir custos regulatórios. A empresa pode lançar produtos financeiros com marca própria em modelo white label e manter o foco em experiência do usuário e estratégia de negócio.
| Tipo | Liquidação | Conformidade | Escalabilidade |
|---|---|---|---|
| Pix direto | SPB próprio | Licença de instituição de pagamento obrigatória | Escalabilidade alta, com custo maior |
| Pix indireto | Liquidação via parceiro regulado | Responsabilidade de conformidade compartilhada | Implementação rápida e flexível |
Comparação entre BaaS tradicional e soluções modulares como o Banking da Celcoin
Plataformas BaaS tradicionais costumam operar com arquiteturas monolíticas que limitam flexibilidade e aumentam prazos de implementação. O Banking da Celcoin oferece APIs modulares que reduzem ciclos de desenvolvimento e permitem integrações específicas conforme a necessidade de cada cliente.
Enquanto soluções legadas exigem integração completa desde o início, a abordagem modular do Banking da Celcoin permite implementar funcionalidades de forma gradual. Esse modelo distribui investimentos ao longo do tempo e reduz riscos operacionais. Agende uma demonstração com a Celcoin para conhecer as vantagens das APIs modulares.
Integração de Pix no Banking da Celcoin
O Banking da Celcoin oferece APIs modulares completas para Pix, com recursos como:
- Pix P2P com chaves dinâmicas e estáticas
- Cash-in e cash-out automatizados
- Integração com Open Finance para dados enriquecidos
- Gestão de contas PF e PJ individualizadas
- Relatórios regulatórios automatizados
A arquitetura permite migração futura de BaaS para Core Banking sem refatorar toda a infraestrutura. A empresa pode iniciar utilizando as licenças da Celcoin e depois migrar para licenças próprias, mantendo a mesma base tecnológica, o mesmo nível de segurança e o mesmo suporte.
Conformidade regulatória com a Resolução Conjunta 16/2025
A Resolução Conjunta nº 16/2025 estabelece prazo até 31 de dezembro de 2026 para adequação às exigências, incluindo relatórios automáticos DIMP, CCS e COSIF. A Celcoin atende essas obrigações para instituições de pagamento e empresas não reguladas por meio de infraestrutura proprietária conectada diretamente ao Banco Central.
Os requisitos incluem procedimentos rigorosos de KYC e AML, controles de prevenção à lavagem de dinheiro e monitoramento contínuo de transações. A instituição provedora é responsável final pelos controles de PLD e CFT no modelo BaaS, o que garante que clientes mantenham conformidade sem montar uma estrutura regulatória própria.
Comparação entre Celcoin e concorrentes com oferta fragmentada
Concorrentes como Dock, Pagare e QI Tech oferecem soluções BaaS fragmentadas, sem evolução natural para Core Banking. A Celcoin integra licenças próprias de instituição de pagamento com infraestrutura tecnológica completa, o que permite que a empresa cresça sem trocar de fornecedor.
Enquanto outros provedores exigem múltiplas integrações para diferentes serviços, a Celcoin oferece uma plataforma unificada que abrange banking, pagamentos e crédito. Essa abordagem full stack reduz complexidade operacional e custos de manutenção.
Casos de uso para fintechs, varejistas e ERPs
Fintechs e bancos digitais
Fintechs como Neon e Zé Pagou utilizam infraestrutura BaaS para acelerar o lançamento de produtos financeiros. Essa agilidade permite concentrar esforços em experiência do usuário e aquisição de clientes, enquanto a Celcoin gerencia a parte regulatória e operacional.
Varejistas
Grandes varejistas como Sky integram serviços financeiros para criar novas fontes de receita e aumentar fidelização. O BaaS com Pix integrado permite oferecer carteiras digitais, cashback e programas de recompensa diretamente na jornada de compra.
ERPs
Plataformas como PipeImob agregam valor aos clientes com serviços financeiros embarcados. Um ERP para imobiliárias, por exemplo, pode oferecer contas transacionais, financiamento e gestão de recebíveis integrados ao software de gestão.
A Celcoin processa mais de R$ 30 bilhões por mês e atende mais de 6 mil clientes em diferentes segmentos. Veja como a Celcoin pode impulsionar seu negócio com BaaS e Pix integrado.
Vantagens da Celcoin como parceira de BaaS com Pix
A Celcoin oferece suporte completo ao desenvolvedor, com SDKs, documentação detalhada e ambientes de sandbox que aceleram a integração. A infraestrutura em nuvem garante escalabilidade automática, e os sistemas de IA antifraude protegem transações em tempo real.
|
Funcionalidade da Celcoin |
Benefício para sua empresa |
|
APIs modulares |
Integrações mais rápidas, com redução de custos e prazos de desenvolvimento. |
|
Experiência e suporte ao desenvolvedor |
Documentação, SDKs e sandboxes reduzem ciclos de integração e esforço de engenharia. |
|
Capacidade de lançamento rápido |
Módulos pré-construídos e entrega via SaaS aceleram lançamentos e antecipam geração de receita. |
|
Distribuição white label e embutida |
Suporte a produtos financeiros com marca própria em diferentes jornadas digitais. |
|
Escalabilidade com confiabilidade |
Uma solução com alta disponibilidade e escalável na nuvem mantém serviços estáveis em altos volumes e protege a receita. |
|
Cobertura de pagamentos, incluindo crédito |
Oferecer pagamentos e emissão de crédito aumenta conversão, ARPU e fidelização. |
|
Acesso a dados e personalização |
Dados e análises via Open Finance permitem ofertas personalizadas e melhoram conversão e retenção. |
|
Compliance e conformidade como princípio |
KYC, AML e relatórios integrados reduzem risco regulatório e encurtam ciclos de vendas. |
|
Prevenção de fraude e controles de risco |
Monitoramento com IA e autenticação robusta reduzem estornos, perdas e exposição regulatória. |
|
Força do ecossistema de parceiros da Celcoin |
Parcerias e integrações com bancos, redes e fintechs ampliam cobertura e aceleram a entrada no mercado. |
O ecossistema de parceiros da Celcoin garante conectividade ampla com bancos, redes de pagamento e outras fintechs. Essa rede oferece cobertura nacional e recursos avançados que aceleram a entrada e a expansão no mercado.
Perguntas frequentes sobre BaaS com Pix integrado
O que é Pix ITP no BaaS?
Pix ITP, o iniciador de transação de pagamento, é uma funcionalidade que permite iniciar pagamentos Pix em nome do usuário por meio de APIs regulamentadas. No contexto de BaaS, o ITP facilita a integração de pagamentos instantâneos em plataformas de terceiros, mantendo conformidade regulatória e experiência fluida para o usuário final.
Qual é a diferença entre BaaS e Core Banking para Pix?
O BaaS oferece acesso a serviços de Pix por meio de licenças compartilhadas, o que é ideal para empresas em estágio inicial. O Core Banking evolui essa estrutura e permite uso de licenças próprias com a mesma infraestrutura tecnológica. A Celcoin oferece migração natural entre os modelos sem necessidade de refatorar todo o ambiente.
Como cumprir a Resolução Conjunta 16/2025?
A Resolução Conjunta 16/2025 exige governança rigorosa, controles de PLD e CFT e relatórios regulatórios automatizados. A Celcoin atende esses requisitos com infraestrutura proprietária conectada ao Banco Central, o que garante conformidade contínua para clientes de BaaS e de Core Banking.
Qual é o custo de implementação com a Celcoin?
A Celcoin utiliza modelo de remuneração centrado em transações, o que reduz barreiras de entrada em comparação a concorrentes com custos de setup elevados. O investimento inicial mais baixo permite validar o modelo de negócio antes de escalar operações.
É possível migrar de outra solução para a Celcoin?
A migração é possível e conta com uma equipe especializada e suporte técnico dedicado. Dependendo da complexidade da estrutura atual, o projeto pode levar de uma semana a três meses, com foco em reduzir ao máximo qualquer interrupção operacional.
Conclusão: por que escolher a Celcoin para Pix integrado
O BaaS para pagamentos instantâneos com Pix da Celcoin resolve desafios regulatórios e oferece escalabilidade para crescimento futuro. A combinação de APIs modulares, conformidade automatizada e evolução natural para Core Banking torna a Celcoin um parceiro estratégico para fintechs, bancos digitais, varejistas e ERPs.
Com mais de R$ 30 bilhões processados por mês e 6 mil clientes ativos, a Celcoin demonstra capacidade para suportar operações de alta escala com segurança e conformidade regulatória.
Descubra a solução completa para fintechs, bancos digitais, varejistas e ERPs.
