O mercado financeiro brasileiro está mudando rápido, e em 2025, fintechs, bancos digitais, varejistas e ERPs vão precisar de uma estrutura confiável para crescer e inovar em meio a regras cada vez mais exigentes. Vamos conversar sobre uma solução de BaaS completo, sua evolução para Core Banking e como ele pode ajudar sua empresa a ganhar eficiência, escalar operações e seguir as normas sem complicações.
A digitalização dos serviços financeiros no Brasil aumentou a busca por soluções integradas. Antes, empresas dependiam de vários fornecedores e sistemas antigos. Hoje, uma infraestrutura única, que vai desde licenças regulatórias até tecnologia moderna, permite focar no cliente e no desenvolvimento de produtos. Vamos entender como isso funciona na prática.
O que é BaaS e como ele evoluiu para algo maior?
Antes de tudo, vale explicar o básico. O Banking as a Service, ou BaaS, começou como uma forma de empresas oferecerem serviços financeiros sem precisar de licenças próprias. Elas usam a estrutura e as autorizações de um banco ou instituição para lançar contas digitais, cartões ou pagamentos com agilidade.
No modelo inicial, o parceiro fornece a base tecnológica e cuida das exigências regulatórias, enquanto a empresa cliente cria a interface e a experiência do usuário. Isso abriu portas para diversos setores entrarem no mercado financeiro sem custos altos ou processos complexos para obter licenças. Veja o que define o BaaS tradicional:
- Uso de licenças de terceiros, como de Instituição de Pagamento.
- Base tecnológica simples e compartilhada.
- Conformidade regulatória gerenciada pelo provedor.
- Foco em produtos específicos, como contas e cartões.
- Escalabilidade limitada pela estrutura do parceiro.
Esse modelo abriu caminho para muitos negócios, mas logo mostrou limitações. Conforme as empresas crescem, sistemas antigos, falta de personalização e dificuldades para mudar para licenças próprias exigem algo mais robusto. É aí que entra o BaaS Completo.
Como um BaaS completo funciona na prática?
O BaaS é um passo além. Ele não se limita a oferecer serviços básicos ou a empresas sem licença própria. Com uma infraestrutura bancária sólida, atende tanto quem usa licenças de terceiros quanto quem já tem autorizações regulatórias. Na visão de Core Banking, é uma estrutura tecnológica moderna, baseada em microsserviços, que traz benefícios claros:
- Suporte para quem opera com licenças compartilhadas ou próprias.
- Arquitetura flexível que acompanha o crescimento da operação.
- Automação de relatórios e processos de conformidade.
- Base tecnológica única para diferentes fases de maturidade.
- Centralização de fornecedores em uma única plataforma.
O grande diferencial está na evolução junto ao cliente. Uma fintech pode começar usando a licença do provedor e, mais tarde, mudar para a própria sem trocar de sistema. Isso reduz custos e riscos de migrações complicadas, garantindo um crescimento estável.
Além disso, o Core Banking moderno integra gestão de contas, relatórios automáticos e conexões diretas com o Sistema de Pagamentos Brasileiro (SPB) e o Banco Central. O resultado é mais eficiência e segurança nas operações, sempre dentro das normas.
Por que o mercado brasileiro precisa de BaaS em 2025?
O setor de finanças embarcadas, ou embedded finance, cresce rápido no Brasil com a digitalização e a demanda por serviços financeiros integrados. Varejistas, marketplaces e ERPs veem que oferecer esses serviços não é mais apenas um extra, mas algo essencial para competir e manter clientes.
Empresas que incluem soluções financeiras em suas plataformas conseguem reter mais usuários e abrir novas fontes de receita. Setores como varejo, imobiliário e agronegócio estão adotando o BaaS para lançar desde contas digitais até cartões personalizados. As tendências que puxam essa demanda são:
- Barreiras menores para oferecer produtos financeiros.
- Clientes querendo soluções completas em um só lugar.
- Estratégias para aumentar o valor da base de usuários.
- Conformidade regulatória simplificada e automatizada.
- Capacidade de expandir rápido sem travas tecnológicas.
O BaaS responde a essas necessidades com uma combinação de facilidade na implementação e robustez para operações maiores. Assim, empresas lançam produtos financeiros em pouco tempo, mantendo as regras em dia e com espaço para crescer.
Quais desafios o BaaS resolve no setor financeiro?
No Brasil, o ambiente financeiro traz obstáculos que tornam o BaaS uma solução indispensável. Regras complexas e em constante mudança são um grande entrave para quem quer inovar com velocidade. Veja os principais desafios que empresas enfrentam:
- Exigências regulatórias de vários órgãos, como Banco Central e Receita Federal.
- Sistemas antigos que dificultam inovação e integração.
- Custos altos para desenvolver tecnologia e conformidade internamente.
- Demora para lançar novos produtos no mercado.
- Complexidade de gerenciar múltiplos fornecedores.
Uma solução integrada como o BaaS combina tecnologia atualizada, conhecimento regulatório e suporte especializado. Em vez de lidar com diversos parceiros ou construir tudo do zero, sua empresa pode se concentrar no que faz de melhor, deixando a infraestrutura financeira com quem entende do assunto.
Com uma arquitetura baseada em APIs, atualizações acontecem sem interromper as operações. Isso mantém sua empresa sempre alinhada às normas mais recentes e com acesso a novas funcionalidades sem complicações.
Como implementar o BaaS com sucesso?
Para ter bons resultados com o BaaS, a escolha tecnológica é o primeiro passo. Uma estrutura modular, baseada em APIs, traz mais agilidade e capacidade de expansão do que sistemas tradicionais. Veja o que priorizar:
- Componentes independentes que podem ser atualizados sem impacto geral.
- Interfaces padronizadas para facilitar integrações.
- Capacidade de crescer horizontalmente conforme a demanda aumenta.
- Monitoramento detalhado para identificar e resolver problemas.
- Segurança embutida em todas as etapas do sistema.
Escolher um provedor com documentação clara de APIs e ambientes de teste também ajuda. Testar antes de implementar evita dores de cabeça e garante uma experiência melhor para seus clientes.
Por que a conformidade regulatória não pode ser ignorada?
No Brasil, seguir as normas não é opcional, é a base de qualquer operação financeira. Uma boa estratégia de BaaS Completo não só cumpre as regras atuais, mas também se prepara para mudanças futuras. Alguns pontos essenciais incluem:
- Relatórios automáticos para o Banco Central.
- Processos de verificação de clientes integrados.
- Registros detalhados para auditorias constantes.
- Monitoramento de transações para evitar fraudes.
- Proteção de dados em linha com a LGPD.
Um provedor experiente no mercado brasileiro, com capacidade de se adaptar rápido a novas regras, faz toda a diferença. Essa expertise pode ser decisiva para o sucesso da sua implementação.
Como garantir escalabilidade e inovação a longo prazo?
O BaaS deve ser visto como um investimento duradouro. Escolha soluções que atendam às suas necessidades de hoje, mas que também cresçam com você. Considere:
- Infraestrutura que escala automaticamente com a demanda.
- Custos ajustáveis ao volume de operações.
- Planos claros de evolução de funcionalidades.
- Suporte técnico para projetos mais complexos.
Optar por um parceiro que atualiza constantemente sua oferta e acompanha tendências regulatórias e tecnológicas traz mais valor ao seu negócio no futuro.
Quer uma base sólida para inovar com segurança? Conheça a solução de BaaS completo da Celcoin e veja como acelerar sua entrada no mercado financeiro.
Por que não subestimar as exigências regulatórias?
Muitas empresas focam apenas na tecnologia e esquecem que a conformidade regulatória é um dos maiores desafios no setor financeiro brasileiro. Erros comuns nesse ponto incluem:
- Ignorar a necessidade de conhecimento especializado em normas.
- Não prever custos contínuos de relatórios e auditorias.
- Falhar em acompanhar mudanças nas regras.
- Escolher parceiros sem experiência comprovada.
Tratar a conformidade como prioridade estratégica é fundamental. Um provedor com automação de processos e histórico no mercado pode poupar recursos e evitar problemas no futuro.
Como evitar soluções que limitam seu crescimento?
Escolher uma solução que só atende às necessidades de curto prazo é um erro grave. Muitos sistemas de BaaS tradicional criam dependências que travam sua evolução. Cuidado com:
- Estruturas que não permitem personalizações ou novas funções.
- Limites que restringem o aumento de volume.
- Dificuldade para mudar para plataformas mais avançadas.
- Parceiros sem visão de longo prazo para o produto.
- Falta de suporte para projetos maiores.
Busque uma solução que evolua do BaaS básico ao Core Banking completo, mantendo a mesma base tecnológica para evitar interrupções ou trocas custosas.
Quer crescer sem limitações? Descubra o BaaS da Celcoin e veja como garantir conformidade e expansão sustentável.
Celcoin: seu parceiro para BaaS e Core Banking
A Celcoin oferece uma solução que acompanha sua empresa em todas as etapas de crescimento. Diferente de outros provedores que se limitam a uma fase, aqui você tem continuidade tecnológica, desde startups até grandes negócios com licenças próprias.
Para fundadores e CEOs de fintechs, a Celcoin facilita:
- Lançamento rápido usando licenças compartilhadas.
- Tecnologia que escala sem necessidade de trocas.
- Relatórios regulatórios feitos automaticamente.
- Foco no produto e na experiência do cliente.
- Transição tranquila para licenças próprias.
Para heads de produto em varejistas, os benefícios incluem:
- Integração fácil com sistemas existentes via APIs.
- Novas receitas por meio de serviços financeiros.
- Plataforma única para centralizar operações.
- Operação sem complicações regulatórias.
- Atualização de sistemas antigos para tecnologia moderna.
Para heads de produto em ERPs, a solução traz:
- Vantagem competitiva com finanças integradas.
- Maior retenção com serviços embarcados.
- Monetização da base de clientes atual.
- Simplificação de processos financeiros.
- Capacidade de crescer sem barreiras tecnológicas.
Com a Celcoin, não há interrupções. Comece com o BaaS e evolua para Core Banking, mantendo seus investimentos tecnológicos intactos ao longo do caminho.
Quais funcionalidades a Celcoin oferece no BaaS completo?
A oferta da Celcoin cobre desde serviços básicos até soluções avançadas de Core Banking, ideais para empresas de todos os tamanhos. Você pode começar com o essencial e expandir conforme necessário. Veja os principais produtos:
- Contas digitais para pessoa física e jurídica.
- Integraçãototal com Pix, como participante direto.
- Cartões pré e pós-pagos com marca própria.
- Transferências via TED e DOC com liquidação segura.
- Gestão de boletos e débito automático (DDA).
- Remuneração automática de saldos.
Para necessidades específicas, há opções como:
- Compartilhamento de dados via Open Finance, dentro das normas.
- Soluções para subcredenciadoras no modelo SLC.
- Automação de relatórios regulatórios, como DIMP e CADOCs.
- Integração com Open Insurance, regulado pela SUSEP.
Além disso, a infraestrutura de Core Banking inclui:
- Relatórios automáticos para o Banco Central.
- Conexão direta com o Sistema de Pagamentos Brasileiro.
- Onboarding e verificação de clientes automatizados.
- Sistema contábil robusto para gestão de contas.
Essa flexibilidade permite implementar só o que você precisa agora e crescer sem complicações. Com mais de R$ 30 bilhões movimentados por mês e 6 mil clientes, incluindo Neon, PagSeguro e BTG Pactual, a Celcoin prova sua capacidade de atender diferentes perfis e setores.
Quer modernizar sua operação financeira? Explore o BaaS Completo da Celcoin e inove com segurança e conformidade.
Dúvidas comuns sobre BaaS e core banking
Core Banking é a evolução do BaaS tradicional. Enquanto o modelo antigo focava em empresas sem licença própria, usando autorizações de terceiros, o Core Banking da Celcoin oferece uma estrutura mais completa para negócios com ou sem licenças. A tecnologia se integra à sua autorização regulatória, eliminando a necessidade de construir ou atualizar sistemas do zero, permitindo foco na estratégia de negócio.
Estruturas de “conta-bolsão”, comuns em bancos tradicionais, misturam fundos de clientes de forma irregular, contra as normas do Banco Central. A Celcoin garante uma operação regulada, com separação patrimonial e proteção aos seus usuários.
A Celcoin ajuda a cumprir exigências regulatórias, como relatórios diários e mensais ao Banco Central, além de conexão com o SPB e a Rede do Sistema Financeiro Nacional. Mesmo com licença própria, a integração mantém a automação desses processos.
Entre os serviços disponíveis, estão contas digitais, cartões pré e pós-pagos, gestão de Pix, TED, DOC, além de processamento de boletos e DDA.
O custo da Celcoin prioriza remuneração por transações, evitando taxas iniciais altas. O tempo de implementação varia, podendo ser de uma semana a três meses, dependendo da estrutura atual do cliente.
O suporte técnico e a consultoria da Celcoin são destaques, com respostas rápidas e acesso direto a quem decide, minimizando impactos para o cliente final.
Conclusão: BaaS completo como pilar da sua inovação
O BaaS Completo muda a forma como empresas encaram serviços financeiros. Em um mercado exigente, uma estrutura que une flexibilidade, conformidade e capacidade de crescimento é fundamental para se destacar.
Quem vai se dar bem em 2025 são as empresas que focam no que sabem fazer melhor, deixando a complexidade financeira com especialistas. Essa abordagem derruba barreiras e permite inovar com rapidez e segurança.
A Celcoin se apresenta como um aliado nessa jornada, com tecnologia avançada e conhecimento regulatório. Ela acompanha desde os primeiros passos até a maturidade completa, sem interrupções que atrapalhem o crescimento.
Se você atua em fintechs, varejo ou ERPs e quer acelerar sua operação financeira, a hora de agir é agora. As oportunidades de hoje podem ser sua vantagem amanhã. Conheça o BaaS Completo da Celcoin e construa o futuro dos serviços financeiros com quem entende sua trajetória.