Avaliação de Risco de Crédito para Novos Produtos

O mercado de crédito no Brasil passa por mudanças rápidas e desafiadoras. Novas regras, como a Resolução 4966 sobre perdas esperadas (ECL), e relatórios atualizados do SCR, como o Cadoc 3044, estão alterando a forma de avaliar riscos ao lançar produtos financeiros. Além disso, a alta da Selic e a instabilidade econômica reforçam a necessidade de ferramentas precisas e análises rigorosas.

Para empresas que buscam inovar nesse setor, o momento traz barreiras, mas também oportunidades. As exigências regulatórias crescem, enquanto tecnologias como inteligência artificial e análise de dados abrem caminho para superar dificuldades. O segredo é adotar uma estrutura tecnológica que una rapidez no lançamento de produtos com total conformidade às normas.

Este guia mostra como transformar a complexidade da avaliação de risco em uma vantagem estratégica. Vamos explorar os desafios regulatórios, as limitações operacionais e as soluções que ajudam a expandir operações de crédito com segurança.

Desafios na avaliação de risco: obstáculos para novos produtos

Entender os entraves na avaliação de risco é o primeiro passo para superá-los. No cenário atual, regulamentações e sistemas ultrapassados dificultam a inovação no mercado de crédito.

A Resolução 4966 do Banco Central, que adota o padrão de perdas esperadas do IFRS 9, exige ajustes profundos nos processos e ferramentas de análise de risco. Muitas empresas, sobretudo as menores, enfrentam dificuldades para implementar essas normas por falta de orientações claras.

Os novos relatórios do Sistema de Informações de Créditos (SCR), como o Cadoc 3044 previsto para novembro de 2025, tornam as exigências regulatórias mais complexas, demandando dados completos e atualizados. Essa precisão afeta diretamente as decisões de crédito, o que pede uma base tecnológica sólida para garantir conformidade.

Além disso, o IFRS 9 requer modelos mais avançados para prever perdas e gerenciar riscos, aumentando a dependência de sistemas robustos. Com a Selic em alta, o mercado de crédito exige ainda mais cuidado nas análises e no acompanhamento de carteiras. Inovar nesse contexto significa equilibrar prudência com agilidade.

Sistemas ultrapassados: o custo de perder tempo e oportunidades

Sistemas tecnológicos antigos são um grande obstáculo para quem quer lançar produtos de crédito. Essas estruturas, muitas vezes rígidas, não acompanham as mudanças regulatórias nem as demandas do mercado, gerando custos altos e atrasos no desenvolvimento.

O conflito entre segurança e velocidade se agrava quando empresas tentam cumprir normas rigorosas e, ao mesmo tempo, atender à urgência de lançamentos. Sem uma tecnologia adequada, desenvolver um novo produto pode levar meses, tempo suficiente para que concorrentes mais ágeis conquistem o mercado.

Outro problema é a falta de integração entre etapas como originação, formalização e gestão de carteira. Essa fragmentação cria falhas, aumenta o risco de inadimplência e reduz a eficiência das operações.

Conheça os desafios da avaliação de risco e descubra como superá-los com a tecnologia da Celcoin.

Soluções modernas: tecnologia para avaliar riscos com eficiência

Adotar uma infraestrutura tecnológica atualizada é essencial para enfrentar as mudanças no mercado de crédito. Plataformas modernas integram todas as etapas da jornada de crédito, da originação à cobrança, garantindo rapidez e conformidade às normas.

Essas soluções oferecem flexibilidade com módulos adaptáveis, permitindo ajustes rápidos às exigências regulatórias. A tecnologia não é apenas uma ferramenta, mas o motor que impulsiona inovação segura no setor de crédito, com APIs práticas, automação por inteligência artificial e conexão direta com sistemas regulatórios.

Inteligência artificial e dados: precisão na análise de risco

Ferramentas como inteligência artificial e análise avançada de dados estão elevando a precisão e a velocidade na avaliação de risco. Elas processam grandes volumes de informações, identificando padrões que métodos tradicionais não conseguem detectar.

Com IA e automação, indicadores como inadimplência e tempo de resposta melhoram consideravelmente. Isso ajuda empresas a manterem a competitividade ao lançar novos produtos, com análises preditivas que antecipam riscos e personalizam ofertas em tempo real.

Open Finance: como personalizar ofertas reduzindo riscos

O Open Finance traz uma nova perspectiva para a avaliação de risco, permitindo modelos mais personalizados e eficientes que diminuem custos e ampliam o acesso ao crédito. Ele fornece dados detalhados sobre transações, gastos e investimentos, oferecendo uma visão completa do comportamento financeiro.

Dados alternativos, como padrões de consumo, complementam informações tradicionais, ajudando a avaliar clientes com histórico de crédito limitado. Essa abordagem aumenta a inclusão financeira e reduz a inadimplência ao criar ofertas mais ajustadas ao perfil de risco de cada pessoa.

Saiba como a tecnologia da Celcoin pode otimizar sua avaliação de risco e acelerar o lançamento de produtos.

Celcoin: tecnologia completa para inovar no crédito

A Celcoin oferece uma plataforma integrada para toda a jornada do crédito, atendendo fintechs, varejistas, gestoras de fundos e outros players do mercado financeiro. Com mais de R$ 30 bilhões em transações mensais e 6 mil clientes, a solução combina tecnologia avançada com conhecimento profundo das normas brasileiras.

O foco da Celcoin está em proporcionar uma experiência unificada, da originação à cobrança, com neutralidade como base. Isso garante que todos os parceiros tenham acesso a condições justas, promovendo um ambiente competitivo no setor de crédito.

Por que escolher a Celcoin? Neutralidade e parcerias como diferencial

Comparada a sistemas antigos e outras plataformas de crédito, a Celcoin se destaca por sua neutralidade, ecossistema de parceiros e capacidade de evolução constante. Sistemas legados, presos a estruturas rígidas, não conseguem acompanhar o ritmo das mudanças, enquanto a Celcoin oferece flexibilidade e inovação.

A neutralidade da plataforma assegura que gestoras de fundos e outros players tenham acesso a oportunidades iguais, sem favorecimentos. Isso promove um mercado de crédito mais equilibrado e competitivo.

O ecossistema de parcerias, que inclui bancos e fintechs, amplia a cobertura de serviços e acelera a entrada no mercado. Com uma única integração, empresas acessam diversas soluções financeiras e modalidades de crédito, como Buy Now Pay Later, consignado e antecipação de recebíveis.

Melhore sua gestão de risco de crédito com a plataforma integrada da Celcoin e lance produtos com segurança.

Dúvidas comuns sobre avaliação de risco e inovação no crédito

Resolução 4966: barreira ou oportunidade para novos produtos?

A Resolução 4966 apresenta desafios ao exigir ferramentas mais complexas para previsão de perdas e avaliação de risco. No entanto, com a tecnologia certa, essa norma pode se transformar em um diferencial, permitindo decisões de crédito mais precisas e redução de custos operacionais.

Como o Open Finance melhora a análise de risco?

O Open Finance permite acesso a dados atualizados sobre movimentações financeiras e hábitos de consumo. Isso resulta em modelos de risco mais exatos, ofertas personalizadas e aprovações mais rápidas, além de aumentar a confiança entre credores e clientes.

É possível inovar em crédito sem aumentar riscos?

Sim, inovação e controle de risco caminham juntos com o uso de tecnologias como inteligência artificial. Essas ferramentas analisam padrões complexos e monitoram riscos continuamente, ajustando limites e identificando problemas antes que se tornem perdas.

Tokenização: qual o impacto na gestão de risco?

A tokenização e o blockchain trazem potencial para maior transparência e automação na avaliação de risco, criando registros confiáveis da jornada do crédito. Porém, no Brasil, a adoção ainda depende de regras claras do Banco Central e da CVM.

Pequenas empresas conseguem competir com grandes bancos?

Fintechs e pequenas empresas têm vantagens como agilidade e personalização. Com plataformas modernas, como a da Celcoin, elas acessam ferramentas avançadas e dados do Open Finance, equiparando-se a grandes bancos na análise de risco, mas com mais rapidez.

Conclusão: transforme desafios em oportunidades com a Celcoin

O mercado de crédito brasileiro em 2025 exige soluções tecnológicas para lidar com normas como a Resolução 4966, relatórios SCR e a Selic elevada. Empresas quedependem de sistemas antigos ficam para trás em agilidade e precisão na avaliação de risco.

A Celcoin une tecnologia e conformidade regulatória, oferecendo uma plataforma completa que abrange toda a jornada do crédito. Com suporte a integrações rápidas e sistemas de monitoramento baseados em IA, ela ajuda empresas a inovarem com segurança.

Para qualquer porte de negócio, escolher a infraestrutura certa é decisivo. A Celcoin não só entrega tecnologia, mas também conhecimento regulatório e suporte operacional, transformando a complexidade do mercado em vantagem estratégica.

Inove no mercado de crédito com a solução integrada da Celcoin e garanta agilidade e segurança.