Alternativa à conta bolsão: banking da Celcoin

A infraestrutura financeira no Brasil mudou bastante em 2025. Desde agosto e setembro, o Banco Central aplicou novas regras que equiparam fintechs a bancos tradicionais em exigências fiscais e operacionais. Isso tornou a prática de “conta bolsão” não só irregular, mas também inviável para empresas que querem operar de forma segura e sustentável.

Se você atua em fintechs, bancos digitais, ERPs ou varejo e ainda usa modelos fora das normas, é hora de buscar uma solução. A Celcoin oferece Banking as a Service (BaaS) e Core Banking, ideais para empresas de diferentes tamanhos e estágios, garantindo conformidade e espaço para crescer.

Quer saber como funciona? Agende uma demonstração do banking da Celcoin e proteja o futuro do seu negócio com uma alternativa confiável à conta bolsão.

Por que a conta bolsão se tornou um risco no cenário atual?

A conta bolsão mistura recursos de clientes com os da empresa em contas não individualizadas. Esse modelo, antes aceito de forma informal, agora é considerado irregular e arriscado devido às novas regras do Banco Central.

Fintechs precisam de registro no BC, capital mínimo de R$ 15 milhões e rastreamento individual de valores. Além disso, há um limite de R$ 15 mil por transação via Pix ou TED para empresas sem autorização plena ou que atuam como PSTIs. Isso impacta diretamente quem usa conta bolsão.

Manter esse modelo traz diversos riscos:

1. Riscos legais: processos do Banco Central, multas altas, bloqueio de operações, possibilidade de acusações por lavagem de dinheiro.
2. Riscos operacionais: interrupção de atividades, dificuldade para crescer, problemas na gestão de caixa, maior chance de fraudes.
3. Riscos financeiros: perda de receita, custos para ajustes urgentes, exposição por mistura de recursos, barreiras para financiamentos.
4. Riscos de reputação: perda de confiança de clientes, associação a práticas irregulares, dificuldade em parcerias, impacto na valorização da empresa.

A falta de separação de recursos, típica da conta bolsão, facilita esquemas de ocultação de valores. Isso coloca clientes e empresas em perigo.

Evite problemas regulatórios e operacionais. Conheça a alternativa da Celcoin e opere dentro das normas com segurança.

Como escolher a melhor alternativa à conta bolsão?

Ao buscar uma solução para substituir a conta bolsão, é importante avaliar fatores que garantam conformidade imediata e crescimento futuro. Veja o que considerar:

1. Conformidade regulatória: a solução precisa ter licenças necessárias, como Instituição de Pagamento (IP), registro no Banco Central e integração com o Sistema de Pagamentos Brasileiro (SPB).
2. Tecnologia avançada: APIs eficientes, estrutura escalável e integração simples ajudam a lançar produtos financeiros rapidamente.
3. Segurança robusta: sistemas antifraude, criptografia total e separação de recursos protegem dados e valores dos clientes.
4. Flexibilidade: personalização de produtos e adaptação a diferentes operações permitem atender desde pequenas empresas até grandes volumes.
5. Agilidade: implementação rápida e suporte dedicado aceleram a entrada no mercado.
6. Suporte técnico: uma equipe experiente e atendimento contínuo fazem diferença na operação.
7. Experiência de mercado: um histórico sólido e volume de clientes mostram a confiabilidade do serviço.

A Celcoin atende a todos esses pontos. Descubra nossa alternativa à conta bolsão e opere com tecnologia e conformidade garantidas.

Conta bolsão x banking da Celcoin: qual a diferença?

Entender a diferença entre o modelo irregular de conta bolsão e as soluções da Celcoin é essencial. Oferecemos BaaS para empresas sem regulamentação e Core Banking para quem já tem licenças próprias.

Banking as a Service (BaaS): comece com conformidade total

O BaaS da Celcoin é ideal para quem usava conta bolsão e quer se regularizar rapidamente. Com nossas licenças, como Instituição de Pagamento (IP), você oferece serviços financeiros sob uma estrutura regulada.

1. Licenças compartilhadas: opere com as autorizações da Celcoin.
2. Recursos separados: total proteção dos valores dos clientes.
3. Relatórios automáticos: conformidade sem esforço extra.
4. Serviços variados: contas digitais, Pix, cartões, boletos, TED e DOC.
5. Início rápido: operações em semanas, não meses.
6. Crescimento garantido: sem barreiras técnicas ou regulatórias.

Comece agora com segurança. Saiba mais sobre o BaaS da Celcoin como alternativa à conta bolsão.

Core Banking: infraestrutura para empresas reguladas

Para quem já tem ou busca licenças próprias, o Core Banking da Celcoin oferece uma base tecnológica completa. É perfeito para Instituições de Pagamento (IPs) e Instituições Financeiras (IFs) que precisam de robustez.

1. Licenças integradas: conecte suas autorizações à nossa estrutura.
2. Gestão completa: contas, tesouraria, compliance e relatórios.
3. Conexão direta: integração com SPB, RSFN e sistemas do BC.
4. Automação: processos de KYC, onboarding e relatórios simplificados.
5. Tecnologia moderna: APIs e microsserviços para escalar sem limites.
6. Suporte dedicado: equipe especializada para empresas reguladas.

Evolua sua operação com o Core Banking. Conheça nossa alternativa à conta bolsão para crescimento seguro.

Comparação: conta bolsão x Celcoin (BaaS e Core Banking)

Celcoin: seu parceiro para crescer com segurança

A Celcoin apoia empresas em toda a jornada, desde o início até operações de grande porte. Com mais de R$ 30 bilhões mediados por mês e uma base de mais de 6 mil clientes, provamos nossa capacidade de substituir a conta bolsão com soluções eficazes.

Para fintechs e bancos digitais, oferecemos um caminho prático. Comece com o BaaS, usando nossas licenças, e migre para o Core Banking ao obter as suas, sem mudar de infraestrutura. Isso reduz custos e riscos de troca de fornecedores.

Para varejistas e ERPs, integramos serviços financeiros como nova fonte de receita e fidelização. Nossa estrutura permite que você foque no seu negócio principal enquanto expande sua oferta com segurança.

Vantagens de escolher a Celcoin:

1. Soluções completas: da autorização à operação, tudo coberto.
2. Tecnologia própria: infraestrutura atualizada e interna.
3. Licenças diversas: IP, subadquirente, participante direto do Pix.
4. Conexão direta: integração com SPB, RSFN e sistemas do BC.
5. Suporte eficiente: acesso a decisores e soluções rápidas.
6. Modelo flexível: custos baseados em transações, sem taxas iniciais altas.

Veja como a Celcoin pode ajudar seu negócio. Conheça nossa alternativa à conta bolsão e garanta operações seguras e escaláveis.

Histórias de sucesso com a Celcoin

A eficácia da Celcoin como alternativa à conta bolsão aparece nos resultados de empresas reais que mudaram suas operações e cresceram:

1. Fintechs em ascensão: Zé Pagou e Magie usaram o BaaS para lançar produtos rapidamente, evoluindo sem riscos regulatórios.
2. Evolução com Core Banking: PagSeguro e BTG Pactual potencializaram operações licenciadas com nossa tecnologia.
3. Varejo inovador: Sky integrou serviços financeiros, gerando nova receita e fidelizando clientes com nossa infraestrutura.
4. ERPs diferenciados: PipeImob trouxe soluções financeiras ao setor imobiliário, oferecendo valor extra aos clientes.

Regulamentações futuras e a urgência de agir agora

O ambiente regulatório no Brasil vai continuar exigindo mais transparência. A Resolução CMN nº 5.237/2025 manda que sociedades de crédito, financiamento e investimento sejam sociedades anônimas e tenham autorização prévia do BC. Isso reforça o rigor crescente.

Fintechs e instituições devem reportar à Receita Federal operações de clientes acima de R$ 2 mil. Transparência não é só vantagem, é obrigação.

Adiar a mudança para modelos regulados aumenta os riscos. A Celcoin oferece conformidade agora e prepara sua empresa para o futuro, garantindo estabilidade duradoura.

Dúvidas comuns sobre alternativas à conta bolsão

Novas regras do Banco Central e o fim da conta bolsão

Desde agosto e setembro de 2025, o Banco Central trouxe mudanças que tornaram a conta bolsão inviável. Fintechs precisam de registro prévio, capital mínimo de R$ 15 milhões e rastreamento individual de valores. Há também limite de R$ 15 mil por transação via Pix ou TED para quem não tem autorização plena, o que afeta esse modelo diretamente.

A Receita Federal exige relatórios de movimentações acima de R$ 2 mil por cliente. Sem individualização, como na conta bolsão, atender a isso é impossível, gerando riscos fiscais graves.

Riscos de continuar com a conta bolsão

Operar com conta bolsão traz perigos legais, como processos do Banco Central, multas altas e bloqueio de operações. Operacionalmente, há risco de interrupção, dificuldade para crescer e maior chance de fraudes. Financeiramente, a mistura de recursos expõe a empresa e clientes. Na reputação, a prática irregular afasta confiança de clientes e parceiros.

Conformidade garantida com a Celcoin

A Celcoin assegura conformidade com o BaaS, para empresas sem licenças, e o Core Banking, para as reguladas. No BaaS, você opera sob nossas licenças, com integração ao SPB e relatórios automáticos. Recursos são segregados e rastreáveis. No Core Banking, conectamos suas licenças à nossa estrutura, mantendo processos automatizados e tecnologia escalável.

Tempo de migração para a Celcoin

O tempo para mudar para a Celcoin depende da operação. Com o BaaS, empresas iniciais levam cerca de uma semana. Operações complexas podem demorar de um a três meses. Oferecemos suporte técnico para transição suave, com migração gradual se necessário, evitando interrupções.

Investimento para adotar a alternativa da Celcoin

Nosso modelo é acessível, baseado em transações, sem custos altos de entrada. No BaaS, você usa nossas licenças, economizando os R$ 15 milhões exigidos para ter a própria. No Core Banking, custos são proporcionais ao uso. Isso reduz gastos com desenvolvimento interno e manutenção de conformidade, garantindo retorno no investimento.

Conclusão: o futuro exige conformidade e a Celcoin é a solução

As mudanças regulatórias de 2025 no Brasil marcaram o fim definitivo da conta bolsão. O sistema financeiro agora prioriza transparência e segurança, e ignorar isso traz sanções imediatas e limita crescimento.

A Celcoin se destaca como parceira para essa mudança. Com BaaS e Core Banking, acompanhamos empresas desde o início até operações avançadas, sem necessidade de trocar de fornecedor. Com mais de R$ 30 bilhões mediados por mês e 6 mil clientes, nossa experiência prova que somos mais que uma alternativa, somos o caminho para o sucesso financeiro no Brasil.

Não espere por multas ou bloqueios. Agende uma demonstração com a Celcoin e construa sua oferta de serviços financeiros com segurança e conformidade total.