Você já ouviu falar em Buy Now Pay Later, o famoso BNPL? Essa modalidade de pagamento parcelado tem ganhado força no Brasil e no mundo, mudando a forma como as pessoas compram e como as empresas vendem.
Projetado para movimentar cerca de US$ 31 bilhões no Brasil até 2028, o BNPL é uma chance única para aumentar vendas e atrair mais clientes.
Neste guia da Celcoin, vamos conversar sobre como integrar essa solução ao seu negócio de maneira prática e segura, passo a passo.
Por que oferecer BNPL? Entenda as vantagens para o seu negócio
O crescimento do crédito no Brasil e a força do BNPL
O mercado de crédito no Brasil está em transformação, com soluções mais acessíveis para quem busca alternativas aos métodos tradicionais. O BNPL surge como uma opção prática e flexível para atender essa demanda. Com expectativa de crescer 14% até 2025 no país, ele mostra um enorme potencial para empresas que querem se destacar no setor financeiro.
Outro fator que impulsiona o BNPL por aqui é o Pix. A criação do Pix parcelado ajudou bastante na popularização dessa modalidade, facilitando a vida de consumidores e criando espaço para negócios que desejam oferecer opções de pagamento modernas.
Como o BNPL beneficia os consumidores
O BNPL tem atrativos claros para quem compra. Ele permite parcelar compras muitas vezes sem juros, sem depender de cartão de crédito ou financiamentos tradicionais. Isso é ideal para jovens ou pessoas sem histórico bancário extenso.
Além disso, a flexibilidade e a transparência são pontos altos. Diferente de cartões com taxas altas, o BNPL geralmente apresenta condições claras de pagamento. A análise de crédito é mais rápida e menos complicada, com aprovação quase instantânea em muitos casos, o que facilita a experiência de compra.
Vantagens do BNPL para o seu negócio
Oferecer BNPL pode trazer resultados concretos para sua empresa. Essa modalidade reduz barreiras na hora da compra, aumenta a confiança do cliente e melhora os números do seu negócio. Veja os principais benefícios:
- Valor médio das compras maior, já que os clientes se sentem mais à vontade para gastar com opções de parcelamento.
- Mais vendas concluídas, porque o BNPL ajuda a diminuir o abandono de carrinho.
- Clientes mais fiéis, graças a uma experiência de compra simples e satisfatória.
- Novas receitas, com a possibilidade de ganhar com taxas ou comissões pelo serviço.
- Alcance de novos públicos, especialmente aqueles sem acesso a crédito tradicional.
BNPL comparado a outras formas de crédito
O BNPL se destaca quando comparado a opções como cartão de crédito ou crediário. Ele oferece maior clareza nas condições e, na maioria dos casos, taxas mais baixas ou inexistentes. Veja como ele se posiciona frente às alternativas:
|
Modalidade |
Juros |
Aprovação |
Acessibilidade |
|
BNPL |
Normalmente 0% |
Instantânea |
Alta |
|
Cartão de Crédito |
Até 15% ao mês |
Dias ou semanas |
Média |
|
Crediário |
2 a 5% ao mês |
Horas ou dias |
Média |
Passo 1: conheça os modelos de operação do BNPL
Modelo com parceiro financeiro: menos risco para você
Neste formato, sua empresa trabalha com uma fintech ou banco que assume o risco de crédito e adianta os valores. O parceiro paga ao lojista antes do vencimento das parcelas, enquanto lida com possíveis inadimplências. Veja os pontos positivos e negativos:
- Menos preocupação financeira para o seu negócio.
- Implementação mais rápida e prática.
- Menor necessidade de investimento inicial.
- Facilidade para seguir normas regulatórias.
Por outro lado:
- Lucro dividido com o parceiro.
- Menor controle sobre as regras de crédito.
- Dependência de terceiros para crescer.
Modelo com gestão própria: mais controle, mais responsabilidade
Aqui, sua empresa gerencia tudo, desde o risco de crédito até a operação completa. Isso pode ser feito com infraestrutura própria ou terceirizada. Confira as vantagens:
- Total autonomia na operação.
- Lucro sem divisão com parceiros.
- Liberdade para personalizar as ofertas.
- Dados próprios para análises e ajustes.
E as dificuldades:
- Maior custo inicial em tecnologia e conformidade.
- Demanda de capital para sustentar a operação.
- Complexidade para seguir normas legais.
- Risco de inadimplência por sua conta.
Qual modelo escolher para o seu negócio?
A decisão depende do seu capital disponível, tolerância a riscos e objetivos. Se você está começando ou prefere menos complicações, o modelo com parceiro financeiro pode ser ideal. Já empresas mais estruturadas, com recursos para investir, podem optar pela gestão própria para maximizar resultados. Considere também:
- Volume de vendas esperado: muitas transações podem justificar uma estrutura própria.
- Lucro desejado: gestão própria dá maior retorno, mas exige mais investimento.
- Capacidade de seguir normas: avalie se consegue lidar com exigências legais.
- Tempo para começar: parceiros ajudam a lançar mais rápido.
Passo 2: cumpra as exigências legais para oferecer BNPL
Regras do crédito no Brasil e o que você precisa saber
O setor de crédito no Brasil é regulado pelo Banco Central, que define normas para operações financeiras e proteção de dados. Para oferecer BNPL, sua empresa precisa seguir essas diretrizes, cobrindo desde a concessão de crédito até a segurança das informações dos clientes.
As principais regras incluem a Resolução 4.658/2018, sobre gestão de riscos, e normas para Sociedades de Crédito Direto e Instituições de Pagamento. Você pode precisar de licenças específicas ou trabalhar com parceiros já autorizados.
Proteção de dados e a LGPD no BNPL
A Lei Geral de Proteção de Dados, ou LGPD, exige cuidado com informações pessoais dos clientes, especialmente dados financeiros usados no BNPL. Sua empresa deve adotar prácticas como:
- Políticas claras sobre privacidade e consentimento.
- Sistemas seguros para guardar e enviar dados.
- Processos para respeitar os direitos dos clientes sobre suas informações.
- Treinamento da equipe sobre segurança de dados.
- Auditorias regulares para evitar problemas.
Como evitar fraudes nas operações de BNPL
Prevenir fraudes é essencial para manter a confiança e a saúde do seu negócio. Controles como verificação de identidade e sistemas de alerta ajudam a reduzir riscos. Algumas medidas importantes são:
- Confirmação de identidade em várias etapas.
- Análise de comportamento para identificar ações suspeitas.
- Consulta a bureaus de crédito e listas de restrição.
- Acompanhamento constante das transações.
- Alertas automáticos para atividades fora do comum.
Como a Celcoin facilita a conformidade legal
A Celcoin descomplica as questões regulatórias para quem quer oferecer BNPL. Com licenças de Instituição de Pagamento e Sociedade de Crédito Direto, garantimos que sua operação siga as normas do Banco Central, sem que você precise obter autorizações próprias. Oferecemos:
- Adesão às regras do Banco Central.
- Segurança de dados conforme a LGPD.
- Ferramentas contra fraudes já integradas.
- Relatórios e auditorias automáticos.
- Neutralidade, sem conflitos de interesse.
Passo 3: monte a infraestrutura tecnológica para BNPL
Análise de crédito eficiente e em tempo real
Um bom sistema de análise de crédito é a base do BNPL. Ele precisa avaliar o risco rapidamente, simular condições de pagamento e aplicar regras ajustadas ao perfil de cada cliente. Os elementos principais são:
- Sistema de pontuação para avaliar riscos com base em dados.
- Simulação instantânea de parcelas e condições.
- Regras adaptáveis para diferentes situações.
- Integração fácil com plataformas de vendas online ou presenciais.
Registro e formalização das operações
Documentar as operações de BNPL corretamente é fundamental para segurança jurídica. Isso envolve emitir documentos como Cédulas de Crédito Bancário de forma automática e registrar tudo conforme a lei. Você precisa de:
- Emissão digital de documentos com validade legal.
- Assinatura eletrônica reconhecida.
- Registro em sistemas centralizados.
- Gestão organizada de contratos.
- Conexão com cartórios e plataformas de registro.
Gestão de pagamentos e cobrança
Controlar os pagamentos e lidar com inadimplências é tão importante quanto oferecer crédito. Sistemas modernos de cobrança usam vários canais e estratégias personalizadas. Veja o que é essencial:
- Acompanhamento de vencimentos em tempo real.
- Avisos automáticos por SMS, e-mail ou WhatsApp.
- Opções de renegociação simplificadas.
- Relatórios detalhados sobre os resultados da carteira.
Conexão com sistemas que você já usa
Para funcionar bem, o BNPL deve se integrar aos sistemas que sua empresa já utiliza, como ERPs ou plataformas de vendas. Isso exige:
- APIs modernas e fáceis de usar.
- Ferramentas para diferentes plataformas.
- Notificações automáticas sobre transações.
- Compatibilidade com sistemas populares.
- Suporte técnico para ajudar na instalação.
Solução completa da Celcoin para BNPL
A Celcoin tem tudo que você precisa para implementar o BNPL, da análise de crédito à cobrança. Nossa plataforma permite que você use sua própria marca enquanto aproveita nossa tecnologia. Oferecemos:
- Ferramentas para avaliação de risco.
- Emissão automática de documentos legais.
- Gestão completa de carteiras.
- Sistemas de cobrança e recuperação.
- Integração rápida via APIs.
- Painéis para monitorar resultados.
- Garantia de conformidade com normas.
Interessado em começar agora? Saiba como a infraestrutura da Celcoin acelera sua entrada no BNPL.
Passo 4: coloque o BNPL em prática e lance com estratégia
Planeje e adapte o BNPL ao seu público
Um bom lançamento de BNPL começa com planejamento. Você precisa adaptar a solução às necessidades dos seus clientes e aos objetivos do negócio. Considere:
- Condições de pagamento, como número de parcelas e valores.
- Quem pode usar o serviço, com base no perfil de risco.
- Quais produtos ou serviços serão oferecidos via BNPL.
- Estratégia de taxas ou comissões.
- Experiência do cliente na hora de fechar a compra.
Teste antes de expandir
Lance o BNPL aos poucos para identificar falhas e ajustar o que for preciso. Comece com um grupo pequeno de clientes ou produtos. Siga este plano:
- Teste inicial com um volume limitado.
- Avaliação de resultados, como vendas e inadimplência.
- Ajustes com base nos dados coletados.
- Aumento gradual da oferta.
- Lançamento para todos os clientes.
Divulgue os benefícios do BNPL
Para que seus clientes adotem o BNPL, mostre de forma clara o que eles ganham com isso. Destaque a facilidade e as condições favoráveis. Algumas ideias de comunicação:
- Mensagens diretas sobre flexibilidade e ausência de juros.
- Destaque visual no checkout da compra.
- Conteúdo explicando como o BNPL funciona.
- Histórias de clientes satisfeitos.
- Treinamento da equipe de vendas.
Acompanhe os resultados do BNPL
Monitorar os números é essencial para melhorar a operação. Use indicadores claros e ferramentas para acompanhar o desempenho. Foque nestes pontos:
- Quantos clientes usam o BNPL.
- Valor médio das compras com essa modalidade.
- Percentual de pedidos aprovados.
- Taxa de atrasos ou não pagamento.
- Nível de satisfação dos clientes.
- Retorno financeiro da operação.
O que você ganha ao oferecer BNPL com a Celcoin
Com o suporte da Celcoin, você pode implementar o BNPL e colher vantagens como:
- Lançamento de soluções de crédito modernas com tecnologia avançada.
- Redução de custos operacionais ao usar nossa plataforma pronta.
- Conformidade total com normas legais, graças às nossas licenças.
- Crescimento escalável com ferramentas que acompanham seu ritmo.
- Experiência melhor para o cliente, aumentando a fidelidade.
- Alcance de novos públicos sem acesso a crédito tradicional.
- Operação neutra, sem conflitos de interesse no mercado.
Perguntas comuns sobre como oferecer BNPL
O que torna a Celcoin diferente para quem quer oferecer BNPL?
Nosso diferencial está em oferecer uma solução completa, cobrindo desde a análise de crédito até a cobrança. Com flexibilidade para personalizar o serviço e licenças próprias, ajudamos você a lançar o BNPL rapidamente, mantendo sua marca em destaque com nossa plataforma white label.
Como a Celcoin assegura que sigo as normas legais?
Possuímos licenças de Instituição de Pagamento e Sociedade de Crédito Direto, garantindo que suas operações de BNPL estejam dentro das regras do Banco Central e da LGPD. Isso elimina a necessidade de você buscar autorizações próprias, deixando o foco no seu negócio.
O que é necessário para integrar o BNPL da Celcoin ao meu negócio?
O processo é simples. Primeiro, entendemos suas necessidades e definimos o modelo ideal. Depois, conectamos nossos sistemas aos seus através de APIs modernas, com suporte completo da nossa equipe para uma integração tranquila e ajustada ao que você precisa.
Posso usar minha própria marca com o BNPL da Celcoin?
Sim, nossa solução é white label. Isso significa que o BNPL aparece com sua marca para os clientes, criando uma experiência integrada enquanto nós cuidamos da tecnologia e das questões legais nos bastidores.
Qual o custo para oferecer BNPL com a Celcoin?
Nossos custos são claros e ajustáveis ao tamanho da sua operação. Oferecemos diferentes modelos de preço, baseados no seu volume e planejamento. Como você não precisa investir em tecnologia ou licenças próprias, o custo total é menor. Nossa equipe pode preparar uma proposta sob medida.
Conclusão: impulsione seu negócio com BNPL e a Celcoin
O BNPL vai além de uma forma de pagamento. Ele é uma maneira de crescer, atrair mais clientes e facilitar o acesso ao crédito. Com a Celcoin como parceira, você supera os desafios técnicos e legais, focando no que realmente importa: expandir seu negócio e satisfazer seus clientes.
Implementar o BNPL envolve várias etapas, desde escolher o modelo certo até ter a tecnologia adequada. Nossa plataforma traz praticidade, segurança e total conformidade às normas.
Atendemos milhares de clientes e processamos bilhões em transações todo mês, provando nossa capacidade de apoiar operações de crédito de qualquer tamanho. Seja no varejo, em fintechs ou gestão de fundos, adaptamos nossa solução às suas necessidades.
O mercado de BNPL está crescendo, e agir agora pode colocar você à frente da concorrência. Não deixe a complexidade atrapalhar. Descubra como a infraestrutura de crédito da Celcoin pode transformar seu negócio. Solicite uma demonstração hoje.